Uslovi ugovora o zajmu: bitni i dodatni

U članku ćemo razmotriti osnovne uslove ugovora o zajmu. Sadržaj ovog dokumenta je skup obaveza i prava strana. Za razliku od ugovora o zajmu, ovdje odgovornosti leže na obje strane.

Riječ je o ugovoru koji se zaključuje između kreditne institucije (banke) i fizičkog (pravnog) lica - zajmoprimca o obezbjeđivanju sredstava u iznosu koji su strane prethodno dogovorile. Istovremeno, moraju se vratiti do određenog datuma sa kamatama. Ovaj ugovor se mora izvršiti samo u pisanoj formi, inače dokument neće imati nikakvu pravnu snagu. U nastavku ćemo razumjeti uslove ugovora o zajmu, bitne i dodatne.

Razlika između zajma i zajma

Samo u prvom slučaju specijalizovane organizacije mogu izdavati sredstva (banke), a u drugom - bilo koje fizičko ili pravno lice (mikrofinansijska organizacija, na primjer). , novac na kredit se nužno vraća sa kamatom, kredit možda neće obezbijediti za njih. Prvi se može izdati samo u valuti, a drugi može biti i u novčanom i u stvarnom smislu. Prije nego što progovoriš o bitnim uslovima ugovora o zajmu Opisat ćemo opća pravila.

Za sve zajmoprimce

Informacije o opštim uslovima ugovora o kreditnim institucijama treba da budu javno dostupne zakonom. Jednom kada ga banka razvije, tada se više puta koristi.

To uključuje:

• Valuta sa kojom kreditna institucija može raditi.
• Uslovi koje zajmoprimci moraju ispuniti kako bi učestvovali u programu.
• Vrijeme predviđeno za razmatranje prijave.
• Vrste kreditnih programa koje nudi banka.
• Iznosi koji se mogu dobiti i odgovarajuća kamata.
• Mogući načini obezbjeđivanja navedenih iznosa.
• Kazne koje su predviđene za kršenje uslova ugovora.

Napomena uz program mora nužno sadržavati listu opštih uslova, koja je takođe zakonski utvrđena. Svaki klijent se može samostalno upoznati sa ovim informacijama bez posjete banci.

Osnovni uslovi ugovora o zajmu

Iako zakon reguliše slobodnu volju strana prilikom sklapanja bilo kojeg ugovora, postoje određeni uslovi bez kojih će se smatrati da nije zaključen. Oni se nazivaju osnovnim i moraju nužno biti sadržani u svakom ugovoru o kreditu. Prije potpisivanja dokumenta, zajmoprimac, prije svega, mora obratiti pažnju na njih, jer to određuje buduću sudbinu transakcije.

Klijent se upoznaje sa bitnim uslovima ugovora o zajmu, za razliku od opštih, već prilikom potpisivanja dokumenata. Razvijaju se zasebno za svaku, pa se nazivaju i pojedinačnim. Ne bi trebalo biti kontradikcija između Opštih i suštinskih uslova, inače će ovo drugo biti prioritet. Pravno, strane se slažu o njima nezavisno, ali u praksi banka daje gotov ugovor, a na vama je da pristanete na to ili ne. Osnovni uslovi su pak osnovni i sekundarni.

Glavni bitni uslovi

Oni imaju prioritet prilikom potpisivanja ugovora o kreditu. Uvek se stavljaju na naslovnu stranicu, označene podebljanim slovima. Osnovni uslovi ugovora o zajmu su:

• Valuta u kojoj će ovaj kredit biti izdat.
• Puni trošak kredita, uključujući sva plaćanja koja klijent mora izvršiti, njihovu veličinu i uslove plaćanja.
• Godišnje kamate i, ako su dostupne, paušalne uplate banci.
• Kamatna stopa. Važno: u nekim se slučajevima njegova veličina može promijeniti zbog povećanja ili smanjenja stope refinansiranja.
• Period važenja i ispunjavanja obaveza od strane strana (ove vrijednosti se obično poklapaju).

Iznosi su napisani u numeričkom i velikom obliku. Šta još sugeriraju osnovni uslovi ugovora o kreditu banke?

Puni trošak kredita sastoji se od iznosa, Kamatne stope, uslova i drugih usluga Banke u zbiru. Ako kamata nije fiksna za cijeli rok kredita, tada su svi mogući pokazatelji koji će se primijeniti nakon izdavanja kredita nužno propisani na naslovnoj stranici. Valuta kredita nije podložna promjenama za cijeli period ugovora.

Sekundarni uslovi

Iako se zovu sekundarni, nisu ništa manje važni. Oni samo privlače pažnju zajmoprimaca na drugom mjestu.

Sekundarni osnovni uslovi ugovora o zajmu uključuju:

• Raspored plaćanja (označava tačan broj plaćanja za cijeli period, učestalost, veličinu).
• Kazne (njihova stopa je naznačena).
• Načini na koje se obaveze mogu ispuniti. Prvo se propisuju besplatne (bez provizije), a zatim se propisuju plaćene metode (mora se navesti puni iznos plaćanja).
• Dodatni sporazumi koji se sklapaju zajedno sa glavnim sporazumom.
• Šema korištenja fondovi (u slučaju kada se potrošački kredit izdaje kao cilj, odnosno pretpostavlja raspodjelu sredstava za određene namjene).
• Pravila i postupak za obavještavanje zajmoprimca kreditne institucije o promjeni podataka za kontakt.
• Postupak za ustupanje prava potraživanja po ugovoru (zajmodavac ukazuje da ima pravo prenijeti prava potraživanja na treća lica radi naplate dospjelih dugova, a zajmoprimac dobrovoljno pristaje na to).
• Ako zajmodavac mora pružiti dodatne plaćene usluge, s imenom i naznakom tačne cijene.

Termin se ne odnosi na bitne uslove ovog dokumenta. Ako to nije navedeno u ugovoru, klijent mora vratiti kredit u roku od trideset dana od datuma potraživanja povjerioca na ovo, osim ako dokument ne predviđa drugačije.

Jednostrana promjena

Banka takođe treba da naznači mogućnost jednostrane promene osnovnih uslova ugovora o kreditu. Na primjer, bez pristanka klijenta, on ima pravo da izvrši sve radnje koje poboljšavaju finansijsku situaciju zajmoprimca (na primjer, da smanji kamatnu stopu, smanji kazne itd. e.). Takve promjene su nemoguće bez donošenja odgovarajućeg paragrafa u tekstu sporazuma.

Ugovor može sadržavati i druge bitne uslove sporazumom između strana. Ako je potrebno, zajmodavac je dužan zajmoprimcu objasniti svaku klauzulu ugovora. Broj i učestalost takvih konsultacija nakon potpisivanja dokumenta ni na koji način nisu ograničeni. Nastavljamo da razmatramo osnovne uslove i sadržaj ugovora o zajmu.

Ostale stavke

Uslovi, čije uključivanje nije dozvoljeno u ugovor, propisani su zakonom, a njihovo prisustvo dovodi do nevaljanosti cjelokupnog dokumenta:

• Zabranjeno je naplatiti dodatni iznos novca za osiguranje ispunjenje obaveza. Samo pokretni i nepokretni predmeti mogu se prihvatiti kao garancija.
• Ne možete uzeti proviziju za izdavanje kreditnih sredstava.
• Takođe je zabranjeno u ugovoru osigurati takav uslov prema kojem će banka dati novi kredit kako bi otplatila moguće dospjele dugove bez zaključenja novog ugovora.
• Banka nema pravo da obavezuje zajmoprimca da koristi plaćene usluge trećih lica za ispunjavanje svojih obaveza prema dokumentu. Na primer, zajmodavac ne može zahtevati od klijenta da izvrši plaćanja preko druge kompanije ako se ova usluga plaća.

Dodatni uslovi

Dodatni uslovi ugovora o zajmu smatraju se:

• Prava i obaveze strana.
• Obezbjeđivanje kredita.
• Imovinska odgovornost stranaka nastalih u slučaju kršenja obaveza.
• Osnov i postupak za raskid i izmjenu ugovora o kreditu.
• Metoda rješavanja sporova.

U nastavku ćemo govoriti o nekim nijansama sklapanja ugovora o kreditu.

Zamke kreditiranja

Zajmoprimac uvek treba da zapamti da plaćanja moraju biti izvršena striktno u određenom periodu. Štaviše, preporučeni datum plaćanja prilikom prijenosa novca putem treće strane banke obično je naveden u ugovoru. U slučaju kašnjenja, kompanija naplaćuje kazne, koje se takođe moraju platiti. U početku će iznos biti mali, a klijent možda neće znati za to. Ali tada počinje brzo rasti i formira se pristojan dug. Banka će najvjerovatnije obavijestiti klijenta nakon što preplata postane značajna. Stoga se može ispostaviti da osoba redovno plaća kredit, a na kraju otplate kredita ima određeni dug prema organizaciji.

Ugovorom je precizirana potreba da se finansijska institucija obavijesti o promjeni prebivališta, podacima o pasošu itd. . Da ovo stanje nije ispunjen, od klijenta se može tražiti da vrati ceo iznos kredita. Naravno, malo banaka to čini, ali ipak nije vrijedno rizika. Ugovor je ugovor.

Navođenje lažnih podataka o žirantima banka može smatrati prevarom, a ona je već kažnjena na sudu. Ovo takođe treba zapamtiti. Zato je za klijenta povoljno da što pažljivije pročita uslove propisane dokumentom i prije nego što ga potpiše. Pregledali smo osnovne uslove ugovora o zajmu prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije. Uvek treba da usredsredite svoju pažnju na njih.