Šta je osiguranje vlasništva za hipoteke: definicija, uslovi, tarife

Hipoteka se smatra popularnom ponudom banaka, uz pomoć koje je moguće kupiti nekretninu na teret pozajmljenih sredstava. Ako je objekat izabran na sekundarnom tržištu, zajmoprimci treba da se uvere u zakonitost i sigurnost ove transakcije. Za to je optimalno koristiti osiguranje vlasništva koje nude ne samo osiguravajuća društva, već čak i direktne banke. Unaprijed je važno razumjeti šta je osiguranje vlasništva za hipoteku, kao i koje su njene prednosti. Njegova cijena ovisi o cijeni stana i drugim faktorima, ali često upravo ovo osiguranje spašava građane od gubitka skupih nekretnina.

Šta je osiguranje vlasništva za hipoteku?

Predstavlja ga osiguranje rizika koji su povezani sa materijalnim gubicima koje ima osiguranik ako iz različitih razloga izgubi vlasništvo nad stanom ili kućom koja se kupuje. Vlasništvo možete izgubiti iz različitih razloga, koji uključuju:

• prodavac je prilikom dobijanja stana nasljedstvom povrijedio prava drugih nasljednika;
• transakcija je izvršena u prekršaju od zakonskih uslova, na primjer, korištene su prijetnje ili krivotvoreni dokumenti;
• prilikom potpisivanja kupoprodajnog ugovora počinjene su određene prevare;
• jedan učesnik je onesposobljen;
• jedna strana nije imala potrebna ovlaštenja za potpisivanje sporazuma;
• , transakcija je zaključena krivotvorenom dokumentacijom.

U gore navedenim situacijama, zajmoprimac se može suočiti sa činjenicom da je njegov vlasništvo nad imovinom biće izazvan. Kao rezultat toga, stan će biti prebačen na autsajdere, a građanin će se pozabaviti direktnim prodavcem, koji može odbiti da vrati iznos dobijenih sredstava. U tom slučaju, osoba će morati da vrati ceo pozajmljeni iznos banci. Stoga je osiguranje vlasništva prilikom kupovine stana sa hipotekom odlična prilika za zaštitu vaših prava.

Postoji dosta situacija u ruskom zakonodavstvu, u kojoj transakcija kupovine i prodaje nekretnina može se proglasiti nevažećom. Stoga je kupovina zasebne polise osiguranja dobar način za zaštitu od negativnih posljedica.

Kada se primijeni?

Možete izazvati apsolutno svaku transakciju, tako da se osiguranje vlasništva može koristiti prilikom kupovine nekretnina ne samo u srednjem, već i na primarnom tržištu. Ali najčešće se javljaju razni sporovi, nesuglasice i problemi u saradnji sa prodavcima na sekundarnom tržištu. To je zbog činjenice da se jedan stan može prenijeti sa jedne osobe na drugu iz različitih razloga, zbog čega je uvek moguće osporiti jednu od nekoliko transakcija.

Kada se osiguranje vlasništva vrši sa hipotekom? Najčešće takvu polisu osiguranja kupuju ljudi u sljedećim situacijama:

• na lični zahtjev direktnih kupaca koji nisu sigurni da je druga strana u transakciji zaista odgovorna i pouzdana osoba, stoga postoji mogućnost gubitka vlasništva nad odabranim objektom;
• prilikom apliciranja za hipoteku, mnoge banke zahtijevaju od svojih zajmoprimaca da izdaju takvu polisu, koja im omogućava da zaštite kupce od značajnih rizika i velikih gubitaka;
• ukoliko predmet osiguranja deluje kao kolateral prilikom davanja velikog bankarskog kredita, banka može zahtevati od klijenta da izda nekoliko polisa osiguranja.

Najčešće je takva akvizicija prisiljena.

Šta rade zaposleni u osiguravajućem društvu?

Prije sklapanja ugovora sa osiguravajućim društvom, klijent podnosi zaposlenima ove organizacije sve dokumente za odabranu imovinu. Specijalisti će izvršiti detaljan pregled objekta i dokumentacije kako bi osigurali pravnu čistoću transakcije.

Zaposleni u kompaniji moći će u budućnosti identificirati sve moguće prijetnje za pravo vlasništva.

Mogu li odbiti prodaju politike?

Provjera koju vrše zaposleni u osiguravajućem društvu korisna je ne samo za direktne kupce, već i za zaposlene u preduzećima, jer u tom slučaju mogu biti sigurni da neće morati pokriti gubitke svojih klijenata. Postoje situacije kada osiguravajuća društva odbijaju vlasničko osiguranje stana. To je zbog činjenice da identifikuju sve značajne probleme. U takvim uslovima, bolje je da građanin odustane od rizične akvizicije.

Čak i ako firma pristane da proda polisu, ljudi bi ipak trebali sprovesti vlastitu istragu. To je zbog činjenice da zaposleni u osiguravajućim društvima mogu propustiti sve važne detalje. Kao rezultat vlastitog istraživanja, možemo identificirati ozbiljne probleme zbog kojih je poželjno odbiti potpisivanje ugovora o kupoprodaji.

Da li je osiguranje vlasništva obavezno za hipoteke?

Po zakonu, takvo osiguranje nije obavezno, jer banke mogu zahtijevati samo od svojih klijenata da kupe polisu osiguranja za kupljenu nekretninu. Ali u praksi se često pokaže da zaposleni u banci zahtijevaju od klijenata da kupe takvu polisu. To je zbog činjenice da žele osigurati transakciju.

Ljudi mogu odbiti kupovinu polise osiguranja za vlasništvo. Ali u ovom slučaju, bankarska institucija će jednostavno odbiti izdavanje hipotekarnog kredita bez objašnjenja razloga. Stoga su često ljudi jednostavno prisiljeni na takvu kupovinu.

Troškovi politike

Troškovi osiguranja vlasništva za hipoteku mogu biti različiti, jer ovise o odabranom osiguravajućem društvu i drugim faktorima. Standardno je jednak 0,5 do 1 posto vrijednosti kupljene imovine, ali u određenim situacijama može dostići i 5% cijene objekta.

Visoka cijena je postavljen kada za prisustvo značajnih rizika gubitka stana iz različitih razloga.

Koji faktori utiču na cenu?

Na cijenu polise utiču različiti faktori, koji uključuju:

• period za koji se kupuje osiguranje;
• veličina hipotekarnog kredita za koji je stanovanje kolateral;
• rezultati ispitivanja koji se provode out za provjeru transakcija za pravnu čistoću.

Ako zaista postoje vidljivi rizici, tada će troškovi osiguranja stana pod hipotekom biti prilično visoki, jer se osiguravajuće društvo u budućnosti može suočiti s ozbiljnim gubicima. Cash obično se plaćaju u jednoj uplati, ali ako građanin nema potreban iznos sredstava, tada osiguravajuća društva često nude rate. Čak i ako se hipoteka izdaje sa 6 posto uz državnu podršku, osiguravajuća društva mogu zahtijevati značajan iznos sredstava prilikom kupovine vlasničkog osiguranja.

Pravila za izvršenje ugovora

Ako banka zahtijeva od zajmoprimaca da kupe takvo osiguranje, tada ćete morati izabrati odgovarajuće osiguravajuće društvo, koje je pouzdana i dokazana organizacija koja nudi polisu po pristupačnoj cijeni. Sa ovom organizacijom se zaključuje službeni ugovor. Kako se izdaje osiguranje vlasništva za hipoteku? Procedura je podijeljena u sljedeće faze:

• u početku građanin bira imovinu koju planira kupiti;
• hipoteka se traži od bankarske institucije;
• ako se dobije preliminarno odobrenje, tada počinje potraga za osiguravajućim društvom koje nudi osiguranje vlasništva;
• zaposleni u kompaniji dobijaju dokumente za odabranu imovinu;
• stručnjaci pažljivo proučavaju nekretnine i prodavca;
• između ove organizacije i kupca stana sastavlja se pisani ugovor;
• rok za koji je potpisan takav sporazum može varirati od 1 do 10 godina;
• najoptimalnijim periodom smatra se 10 godina, jer je ovaj period predstavljen zastarom transakcija s različitim objektima nekretnina;
• najčešći ugovor zaključuje se prilikom kupovine nekretnina na sekundarnom tržištu;
• predmet osiguranja ne mogu biti samo stan i kuća, već i zemljišne parcele ili nestambeni prostori predstavljeni industrijskim ili poslovnim prostorijama.

Čim je ugovor potpisan, polisa se plaća na osnovu utvrđene tarife. Nakon toga građanin predaje kopiju službenog ugovora banci u kojoj se izdaje hipoteka. Čak i ako se hipoteka izdaje sa 6 posto uz državnu podršku, može biti potrebno osiguranje vlasništva.

Koji su dokumenti potrebni?

Da bi potpisao ugovor sa izabranim osiguravajućim društvom, građanin će morati pripremiti određeni paket dokumenata. Ovo uključuje sljedeće radove:

• pasoš direktnog kupca, a ako predmet kupuju supružnici, tada su potrebni pasoši muž i žena;
• potvrda o registraciji nekretnina primljena od prodavca;
• dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad stanom ili kućom;
• tehnički pasoš objekta;
• izvod iz kućne knjige koji sadrži informacije o tome ko je registrovan u stanu.

Osim toga, mogu biti potrebni i drugi papiri, PA njihov tačan broj treba navesti direktno od zaposlenih u odabranom osiguravajućem društvu.

Kada politika ne radi?

Prije potpisivanja ugovora važno je razumjeti šta je osiguranje vlasništva za hipoteku kako biste znali koje potencijalne rizike pokriva osiguravajuće društvo. Postoje određene situacije u kojima takvo osiguranje neće raditi, pa je poželjno da ugovor prouči iskusni advokat.

U nekim situacijama kompenzacija se ne dodjeljuje čak ni ako klijent izgubi vlasništvo nad stanom. Ovo je moguće u sljedećim slučajevima:

• za pojavu više sile, na primjer, rata ili prirodne nesreće;
• građanin je donirao nekretnine drugom licu;
• vlasnik stana prodao je predmet drugoj osobi;
• stambeni objekti su uništeni kao posljedica požara, eksplozije ili drugih nesreća;
• vlasnik je izvršio nezakonitu obnovu imovine;
• stanovanje je zaplijenjeno za dugove;
• upotreba objekta nije namijenjena njegovoj namjeni, na primjer, korištenje stana za komercijalne aktivnosti.

U gore navedenim situacijama osiguravajuće društvo može odbiti platiti nadoknadu čak i ako transakcija prodaje nekretnina osporena je na sudu.

Važni aspekti kupovine politike

Najčešće takvu polisu kupuju ljudi koji stan kupuju pod hipotekom. Osiguranje vlasništva nekretnina dozvoljava vi da se zaštitite od beskrupuloznih prodavci, ali njegov dizajn ima sljedeće karakteristike:

• kada dođe do osiguranog slučaja, iznos propisan ugovorom sa osiguravajuće društvo se refundira, a ne iznos naveden u ugovoru o prodaji;
• mnoge banke koje izdaju hipoteke, kao preduslov za klijente, predviđaju potrebu kupovine vlasničkog osiguranja;
• obično se takva polisa ne prodaje zasebno, pa je uključena u druge programe hipotekarnog osiguranja;
• najčešće se ugovor sa osiguravajućim društvom zaključuje prije direktnog prenos vlasništvo nad stanom;
• kompenzacija se plaća samo ako sud donese odluku propisanu ugovorom.

Prije potpisivanja ugovora važno je pažljivo proučiti njegov sadržaj kako različiti uslovi i provizije ne bi bili iznenađenje za kupca nekretnine. Ako osiguravajuće društvo iz različitih razloga odbije platiti naknadu, morat ćete podnijeti tužbu.

Zaključak

Svaka osoba koja planira kupovinu nekretnine na račun pozajmljenih sredstava treba da shvati šta je osiguranje vlasništva za hipoteku, koliki je njen trošak, kao i koji su slučajevi osiguranja uključeni u ugovor.

Takva politika pruža osiguranje rizika povezanih sa gubitkom vlasništva nad stanovanjem iz različitih razloga. Ali u isto vrijeme postoje situacije kada to ne radi, pa je važno pažljivo proučiti uslove saradnje sa osiguravajućim društvom.