. Dvostruko osiguranje je... Definicija, karakteristike i posljedice

Šta je to - duplo osiguranje? Hajde da pokušamo da shvatimo.

U oblasti ličnog i imovinskog osiguranja u životu i na poslu, to je prilično uobičajeno. Često se naziva i ponovljenim ili dodatnim, ali ovi koncepti zahtijevaju diferencijaciju.

U oblasti osiguranja imovine

Dvostruko osiguranje je situacija, u kojoj ista imovina je osigurana u istom vremenskom periodu u nekoliko organizacija.

Ukupna osigurana suma prema dva ugovora ne smije prelaziti vrijednost imovine. Zakonodavstvo poput osiguranja omogućava besplatno.

Ova situacija nastaje kada je imovina osigurana od istog rizika, a u istom periodu odjednom u nekoliko institucija osiguranja. Istovremeno, prema svim ugovorima, iznos uplata osiguranja premašuje osiguranu vrijednost imovine. Odnosno, ako dođe do osiguranog slučaja, iznos naknade koju plaćaju osiguravajuća društva premašit će ukupan iznos štete koju je primio osiguranik.

Glavni znaci

Dakle, možemo reći da su glavni znaci dvostrukog osiguranja:

1. Imovinu osigurava više osiguravača odjednom.
2. Uslovi osiguranja su isti.
3. Slučajevi osiguranja su identični.
4. Objekti utakmice osiguranja.

Često ovo vrsta osiguranja ljudi koriste u svrhu ostvarivanja nezakonite dobiti, pa je to strogo zabranjeno na zakonodavnom nivou.

U slučajevima kada je imovina osigurana od različitih rizika, situacija se ne klasifikuje kao dvostruko osiguranje, Što znači da je dozvoljena zakonom. Na primjer, u jednom osiguravajuće društvo , TV je osiguran od smrti kao rezultat požara, a u drugoj kompaniji.

Dakle, zakon vam omogućava da osigurate istu imovinu u različitim osiguravajućim organizacijama samo u slučajevima kada iznos navodne naknade ne prelazi iznos nanesene štete.

Vrijedi napomenuti da dvostruko osiguranje - je usluga, to je u nekim zemljama potpuno zabranjeno. Odnosno, osiguranik za jedan objekat nekretnine može komunicirati samo sa jednim osiguravačem. Ako je za isti objekt zaključen drugi ugovor o osiguranju, tada se smatra nevažećim. Takva zabrana povezana je s činjenicom da to ne samo da dovodi do nezakonite dobiti, već može i gurnuti osiguranika da namjerno izazove osigurani slučaj. Na primjer, građanin ima kuću čija je cijena 1 milion rubalja. On komunicira sa pet osiguravatelja i sklapa ugovore za 800 hiljada. rubalja sa svakim od njih. Ako se desi osigurani slučaj, on može dobiti 4 milion rubalja. Ne može svako odoljeti takvom iskušenju.

Suosiguranje, reosiguranje i dvostruko osiguranje su sinonimi koji znače isto.

Fiksiranje činjenice u dokumentima

Kako bi se izbjegle situacije ponovljenog osiguranja, propisi koji regulišu proces osiguranja objašnjavaju: osiguranici (lica koja osiguravaju određenu imovinu) dužni su obavijestiti osiguravače (kompanije koje pružaju usluge zaštite osiguranja) o svim podacima o ugovorima osiguranja koje su potpisali sa drugim osiguravajućim organizacijama.

Podaci dobijeni od osiguranika moraju se evidentirati u prijavi. Međutim, to se često Bilježi i u tekstu samog ugovora o osiguranju. Pored toga, osiguravajuće društvo ukazuje da se nakon otkrivanja slučajeva dvostrukog osiguranja odriče obaveze nadoknade naknade u slučaju osiguranog slučaja po ovom ugovoru.

Slučajevi osiguranja koji proizilaze iz dvostrukog osiguranja

U slučajevima kada osoba više puta sastavlja ugovor o dvostrukom osiguranju, ili se na drugi način pokaže da je sklopljen u svrhu sticanja nezakonitog prihoda, osiguravajuće društvo ima pravo pokrenuti pravni postupak, za poništavanje svih ugovora o osiguranju.

U tom slučaju osiguravajuće društvo prima premiju osiguranja do kraja perioda kada je otkrivena situacija nepravednog osiguranja.

Ali ... , obično je veoma teško dokazati da su namjere osiguranika bile nepoštene. Često se takve situacije javljaju bez namjere osiguranika i čine nezakonite radnje.

Vjerovatni ishodi

Situacija dvostrukog osiguranja može se rešiti na dva načina:

1. Slučaj dvostrukog osiguranja otkriva se nakon pojave osiguranog slučaja.
2. Dvostruko osiguranje se otkriva mnogo prije pojave osiguranog slučaja.

Ako se otkrije dvostruko osiguranje prije nastanka osiguranog slučaja, tada se ukupni osigurani iznos usklađuje sa osiguranom vrijednošću imovine prema svim ugovorima. Drugim riječima, ako je vrijednost osigurane imovine 10 hiljada. rubalja, a zatim u svim ugovorima o osiguranju to će biti jednaka 10 hiljada. ruble.

U tom slučaju, klijent osiguranika ima pravo da zahteva da se osigurana vrednost imovine smanji sporazumom. Ovo pravo se odnosi na ugovor koji je kasnije potpisan. Trošak osiguranja se smanjuje pregledom i smanjenjem iznosa premije osiguranja.

Odnosno, osiguranik smanjuje svoje troškove plaćajući osiguravajućem društvu premiju osiguranja u manjem iznosu nego što se ranije pretpostavljalo.

Ako se ugovor o osiguranju raskine, premija koja je prethodno uplaćena (čak i ako je uplaćena unaprijed) neće biti vraćena klijentu. Ako su Ugo Ori zaključeni u isto rijeme i osiguranik je na to pristao, tada se iznosi uplata osiguranja po Ugo orima mogu proporcionalno smanjiti.

Po nastanku osiguranog slučaja

Komplikovanija je situacija kada se otkriju slučajevi osiguranja dvostruke imovine kada dođe do osiguranog slučaja. U ovom slučaju, osiguravajuće društvo je dužno platiti naknadu na takav način, da je ukupno iznos naknade ne prelazi troškove nastale štete.

Takođe je važno da je svako osiguravajuće društvo odgovorno prema svom ugovoru u okviru iznosa osiguranja navedenog u njemu. Odnosno, klijent ima pravo primiti cijelu uplatu od jednog osiguravača, a druge organizacije dijele naknadu među sobom i daju svoj dio organizaciji koja je izvršila uplatu klijentu.

Da li je dozvoljeno dvostruko životno osiguranje?

U oblasti ličnog osiguranja

U pravilu se takva šema ne koristi u oblasti ličnog osiguranja, ali nije zakonski zabranjena.

U tom slučaju svaki osiguravač samostalno obavlja svoje aktivnosti i bez obzira na bilo koga ispunjava svoje obaveze prema ugovaraču osiguranja.

Na primjer, građanin osigurava svoje zdravlje istovremeno u nekoliko organizacija. U ovom slučaju, on ima zakonsko pravo da prima uplate od svakog osiguravača u slučaju bolesti.

U slučaju ličnog osiguranja, nije potrebno prijaviti dostupnost osiguranja u drugoj kompaniji, jer se takav zahtjev odnosi isključivo na osiguranje imovine.

Iznos osiguranja za lično osiguranje određuje se isključivo sporazumom između osiguravača i osiguranika (na primjer, preživljavanje do 55 godina). U ovom slučaju, građanin ima pravo da ponovo osigura isti rizik od drugog osiguravača. U ovom slučaju neće biti moguće prekoračiti troškove osiguranja, kao što će se kršiti prava jednog od osiguravača.

Zaključci

Dakle, pod dodatnim osiguranjem se podrazumijeva osiguranje imovinskog objekta u različitim organizacijama za iznos koji ne prelazi osiguranu vrijednost osiguranog objekta. Dodatno osiguranje se takođe naziva suosiguranje i dozvoljeno je zakonom.

Dvostruko osiguranje u Građanskom zakoniku Ruske Federacije znači osiguranje imovinskog objekta u različitim organizacijama za iznos veći od osigurane vrijednosti osiguranog objekta. Dvostruko osiguranje se takođe često naziva reosiguranjem. Takvo osiguranje je zabranjeno na zakonodavnom nivou.

Ako se izvrši ponovno osiguranje, tada se ta činjenica mora utvrditi u procesu zaključenja drugog ugovora. Dvostruko osiguranje se ne uzima u obzir, u čijem procesu se imovinski objekat osigurava od različitih rizika. Takođe, lično osiguranje nije uključeno u dvostruko osiguranje i suosiguranje.