Kupovna moć novca: koncept, nivoi, uticaj inflacije i finansijske posledice

Kupovna moć novca važno je trenutak u sistemu finansijskog obrazovanja za svaku osobu koja želi da svoje poslove dovede u red i razume rad monetarnog mehanizma u cilju postizanja ličnog uspeha i prosperiteta.

Opis:

Tokom evolucije razvoja vrsta i oblika novca, pitanje njihove vrijednosti došlo je do izražaja. S pravom se može smatrati najtežim u ekonomskoj teoriji općenito, a posebno u teoriji novca. Nakon što su se krediti koji nemaju sopstvenu unutrašnju vrednost uspostavili kao dominantni oblik, ovo pitanje je postalo još komplikovanije. Uostalom, kako je bilo prije toga?

Vrijednost punopravnog novca zavisila je od proizvoda koji je ispunjavao njihovu ulogu. Zahvaljujući tome osigurano je povjerenje učesnika na tržištu. I prihvatili su sva plaćanja. Kada je izvršena demonetizacija zlata (ono je izgubilo svoje novčane funkcije), već je nastala potpuno drugačija situacija. I postalo je još važnije razumjeti šta je kupovna moć novca. Ukratko, ovo je broj roba i usluga, šta može kupiti za jedan od njih.

Kakva je trenutna situacija?

Trenutni nosioci monetarnih funkcija nemaju suštinsku vrijednost. Ali oni su prihvaćeni prilikom plaćanja za stvarne vrijednosti. Odnosno, oni imaju stvarnu cijenu. Ova situacija se može objasniti činjenicom da su sve vrste savremenog novca dužničke obaveze pojedinih subjekata tržišne ekonomije. Teško je razumjeti? Pogledajmo mali primjer.

Novčanice i kovanice su zadužnice koje izdaje Centralna banka. Iza njih je ekonomija čitavih zemalja. Depozitni novac su obaveze komercijalnih banaka, mjenice izdaju preduzeća i druge komercijalne strukture. Treba napomenuti da postoji značajan rizik povezan sa kupovnom moći novca.

Šta je osnova povjerenja?

To je olakšano sljedećim faktorima:

1. Ekonomski potencijal emitenta (onaj koji je organizovao pitanje).
2. Prethodno iskustvo tržišnih subjekata o korišćenju ovog novca u procesu privrednog prometa.
3. Sprovođenje takve monetarne i ekonomske politike od strane države koja bi isključila inflatorna očekivanja među učesnicima na tržištu i smanjenje nivoa povjerenja u budućnost.
4. Formiranje sistema garancija za čekove i račune.
5. Davanje papirnih znakova i kovanica sa statusom zakonskog sredstva plaćanja, zbog čega zajmodavac/ prodavac ne može odbiti da ih prihvati.
6. Formiranje sistema regulacije, nadzora i osiguranja u bankarskom sektoru.

Pružanje povjerenja za kreditni (neispravan) novac i omogućava im da daju određeni oblik vrijednosti, poznat kao kupovna moć.

Specifičnosti odnosa

Kupovna moć novca nije stalni indikator. Može se promijeniti. Pad kupovne moći novca naziva se inflacija. Rast je deflacija. Mnogo robe koja se može kupiti za jedinicu novca ovisi o nivou njihovih cijena. Dakle, što su veći, manje ćete moći kupiti i obrnuto.

Dakle, postoji inverzna veza između cijene kreditnog novca i nivoa cijena. U ovom slučaju, promjena se vrši pod uticajem vremena. Ovo je direktno povezano sa mehanizam formiranja sredstava, i njihova manifestacija kao finansije i kao kapital. Velika uloga se igra u procentima. To je ono što oni zovu cijena novca kao kapitala.

Postoji još jedan koncept koji moraš znati. Ovo je oportunitetni trošak novca. Šta to predstavlja? Kao što se vrijednost robe može procijeniti novcem, tako se i finansije mjere kroz proizvode i usluge koje vam omogućavaju da kupite. Zbog toga su deflacija/inflacija i kupovna moć novca neraskidivo povezani.

O posebnim indikatorima

Koriste se za određivanje kupovne moći novca. Na primjer, ovo su indeksi veleprodajnih i maloprodajnih cijena. U prvom slučaju to je vrijednost koju plaćaju preduzeća i organizacije, au drugom-stanovništvo u okviru obične trgovine za vlastitu upotrebu. Međutim, izračunavanje takvih indeksa nije laka stvar. Uostalom, oni pokazuju promjene ne za pojedinačne proizvode, već za njihovu ukupnost.

Odnosno, indeksi ukazuju na ukupni nivo cijena. Na primjer, maloprodaja 1990. godine u odnosu na 1985. godinu (prihvaćena je kao osnovna) bila je 110. Odnosno, došlo je do porasta od 10% (110-100=10). Ako je vrijednost indeksa 95%, to sugerira da bi došlo do pada cijena za 5 %.

Indeks troškova života

Prikazuje cijene robe široke potrošnje i usluga. Još je teže izračunati od prethodnog. U početku čine takozvanu potrošačku korpu. Ovo je naziv skupa osnovnih dobara i usluga koje koristi stanovništvo. Izračunava se za svaku grupu proizvoda.

Zatim, kroz anketu, oni određuju koliko svaki proizvod čini u potrošačkoj potrošnji porodice. Ukupni indeks se nalazi kao ponderisani prosjek za svaku grupu potrošačkih proizvoda, odnosno uzimajući u obzir njihov udio.

Procesi promjene vrijednosti

Postoje samo dva od njih-inflacija i deflacija. Treba napomenuti da je prva opcija u našem svijetu mnogo češća od druge. U tom smislu važna je kvantitativna teorija novca.

Njegovim osnivačem smatra se francuski mislilac šesnaestog veka, Jean Baudin. Upravo je on bio jedan od prvih koji je primijetio da je u njegovo vrijeme povećanje priliva srebra i zlata u Evropu iz Novog svijeta dovelo do pada cijena ovih plemenitih metala. A u isto vrijeme, troškovi svega ostalog su porasli. Ali u svom modernom obliku, kvantitativnu teoriju novca predstavio je ekonomista Irving Fisher. , on je bio taj koji je formulisao jednačinu razmene.

U svom djelu "kupovna moć novca" Fischer je napisao da je snabdijevanje kreditnim zapisima pomnoženo sa brzinom njihovog opticaja jednako iznosu troškova koji idu za svu prodatu robu i usluge. Kada se ova izjava ekstrapolira na čitav ekonomski život, izlazi jedna dobro poznata izjava. Naime: ponuda novca određuje cijenu robe. Odnosno, jednostavno ne može biti da se kupovna moć novca povećava tokom perioda inflacije.

Razvoj teorije

Na osnovu gornjeg zaključka razvijen je čitav koncept koji je danas poznat kao monetarizam. Njegov najpoznatiji predstavnik je Milton Friedman. Još dalekosežniji zaključak izveo je iz kvantitativne teorije novca. On je formulisao i popularizovao da vlada treba da se bavi samo regulisanjem ponude novca. I tu njihova intervencija u ekonomiji mora biti ograničena.

Ova formulacija ima vrlo racionalnu ekonomsku pozadinu. Dakle, što je veći nacionalni proizvod stvoren u zemlji, to bi veća količina novca trebala biti u opticaju. Na kraju krajeva, finansije su u suštini odraz proizvoda. Kada se poveća fizička količina raspoložive robe, potrebno je povećati ponudu novca i obrnuto.

Hajde da kažemo koju riječ o inflaciji

A sada pređimo na najzanimljiviju stvar u našim uslovima. Kupovna moć novca u uslovima inflacije ima tendenciju pada. Istovremeno, masa novca koja je u opticaju ispada izuzetno osjetljiva na nivo cijena. Stoga, htjeli mi to ili ne, ali u ovom slučaju moramo djelovati proporcionalno. Nepoštivanje ovog pravila može dovesti do različitih neuspjeha u funkcionisanju cjelokupnog robno-monetarnog sistema.

Kao primjer možemo navesti situaciju u Rusiji koja se razvila u prvoj polovini 1992. godine. Tada je počela liberalizacija cijena. Za nekoliko mjeseci i veleprodaja i maloprodaja porasli su za oko pet puta. Kupovna moć novca u periodu inflacije pala je za isti iznos. Ali masa kreditnih papira porasla je samo dva ili tri puta. Zbog toga je postojao akutni nedostatak novca.

Dakle, preduzeća nisu imala dovoljno sredstava za isplatu plata, plaćanje za nabavku materijala i prodaju gotovih proizvoda. Zbog toga su novčanice visokih apoena morale biti hitno puštene u opticaj. Iznos gotovine je naglo povećan, olakšano bezgotovinsko poravnanje, dozvoljena su kompenzacija dugova raznih preduzeća, odnosno mnogo je urađeno na normalizaciji prometa.

Karakteristike inflatornih procesa

Kada govore o masi finansija, misle bez / gotovine. Efekat inflacije na kupovnu moć novca vrši se ne samo izdavanjem, već i promjenom iznosa sredstava na bankovnim računima. Druga opcija utiče na iznos finansija koji se može potrošiti u odsustvu računa. U ovom slučaju, dodatna sredstva se ne dobijaju kroz prihode i prihode, već kroz kredite, grantove i subvencije. Uz adekvatnu upotrebu ovog finansijskog alata, omogućava vam da održite situaciju na površini.

Ako pređete razumnu granicu, tada se promjena kupovne moći novca manifestuje nakon određenog vremena. Što je veći znak države, to će se prije i jače osjetiti. Štaviše, to ne zavisi samo od uključivanja štamparije, već i od propisa. Iz gornje jednačine razmene se okreće, napolje to masa novca potrebna za opticaj obrnuto je proporcionalna brzini njihovog kretanja od jedne osobe do druge.

O brzini finansija

Što je veća brzina opticaja ,to "brže teče novac". Shodno tome, kada obavljate operacije robne razmjene, možete to učiniti sa manje njih. Postoje različiti načini za ubrzanje novčanog toka i povećanje brzine opticaja. Na primjer, skraćivanje trajanja bankarskih transakcija, koje su prijenos finansija.

Povećanje efikasnosti finansijskih i kreditnih institucija takođe pozitivno utiče na ovaj pokazatelj. Upravo iz tih razloga povećana je brzina rada savremenih banaka, što vam omogućava da upravljate nekoliko dana, a zapravo čak i nekoliko minuta na posao. Ali imajte na umu da brzina cirkulacije znači prihod. Nema potrebe podleći lažnoj ideji da povećanjem brzine trošenja novca možete povećati svoje bogatstvo. Prije svega, potrebno je raditi na rastu prihoda, brže stvarati stvarne vrijednosti, zarađivati više. Samo nas takav put može odvesti ka prosperitetu.