Depozit depozita je... Definicija pojma, uslova, kamatne stope

Depozit depozit je metoda plasmana sredstva u finansijskoj instituciji, koja može djelovati kao komercijalna banka, investicioni fond ili mikrofinansijska organizacija. Ulaganja se vrše uzimajući u obzir tri glavna faktora: sigurnost, množenje i transparentnost sistema. Uslovi za polaganje depozita propisani su posebnim ugovorom između finansijske institucije i fizičkog (pravnog lica).

Ugovorne obaveze propisuju predmet ugovora, način obračuna kamate, iznos kamatne stope, mogućnost dopunjavanja i mnoge druge nijanse. Na kraju roka, vlasnik sredstava mora dobiti početni depozit, kao i povećanje depozita. Koje nijanse treba uzeti u obzir, na šta obratiti pažnju, razmotrit ćemo dalje u članku.

Osnovne definicije

Da bi se razumjela suština bankovnih depozita, potrebno je razumjeti osnovne definicije. Potonje su date u nastavku:

1. Depozit je dobrovoljno plasiranje sredstava u komercijalnu organizaciju za primanje beneficija u obliku bankarske kamate. Da bi se osiguralo zadovoljenje Kamatne stope, struktura mora da zarađuje ova sredstva na profitabilnijoj investiciji. Stoga bankari ulažu u hartije od vrijednosti drugih komercijalnih banaka ili Centralne banke Ruske Federacije sa povoljnijom kamatnom stopom. Imajte na umu da se depoziti praktično ne koriste za kreditiranje fizičkih lica ili kompanija. Ovo je povezano sa visokim stepenom rizika.
2. Kamatna stopa je naknada za korišćenje sredstava depozita koju klijent plaća banci. Što je veća ponuda, povoljniji su uslovi interakcije. Treba napomenuti da se u modernoj praksi koriste jednostavni i složeni procenti. U prvom slučaju iznos će zapravo biti fiksiran, u drugom se povećanje vrši ne samo za glavni, fiksni iznos, već i za povećanje prethodnog perioda(kapitalizacija). Kamatna stopa može varirati u zavisnosti od banke, vrste valute i perioda plasmana.
3. Period plasmana je period za koji se novac stavlja u banku. Trenutno postoji podjela na opozive i neopozive depozite, koji se razlikuju po mogućnosti prijevremenog povlačenja sredstava. Kao što je gore navedeno, kamatna stopa ovisi o tome, jer postoji niz rizika za banku.

Ovo je dovoljno za pravilno kretanje po složenom i prilično jedinstvenom sistemu.

Za šta služe depoziti?

Depozit je prilika za obogaćivanje svake strane transakcije. Za fizičko ili pravno lice – kamatna stopa koju banka obećava. I za finansijsku strukturu, isti prihod, ali za manje likvidna ulaganja i sa velikim procentom. Imajte na umu da je takvo funkcioniranje korisno ne samo zaposlenima u bankama i običnim građanima, već i državi. Lanac pomaže u regulisanju nekih makroekonomskih indikatora:

• regulisanje stope prometa novčane mase na tržištu;
• prilagođavanje inflatornih procesa usled promena ponude i potražnje za novcem;
• akumulacija resursa za pojedinačne programe javnog ili privatnog kreditiranja stanovništva, poslovanje;
• prilagođavanje kamatnih stopa za investicionu ponudu.

Monetarna politika za državu smatra se jednim od najprihvatljivijih i najprikladnijih alata za upravljanje, a Depozit je dio jedinstvene cjeline.

Kako sistem funkcioniše?

Za korištenje usluga banaka dovoljno je uzeti u obzir dostupne ponude. Na osnovu definicije, glavne razlike počivaju na kamatnoj stopi, dugoročnom plasmanu i mogućnosti opoziva. Neke strukture prave umjetne barijere za štediše u obliku minimalnog iznosa depozita.

Uzimajući u obzir dostupne ponude, potrebno je otvoriti depozit depozita. Da biste to učinili, sastavlja se ugovor koji precizira glavne pozicije u pogledu interakcije. Ovaj dokument određuje ispunjavanje obaveza od strane banke.

Treba napomenuti da mnogi pogrešno misle da finansijske organizacije koriste sva sredstva klijenta po svom nahođenju. To nije sasvim tačno, jer neke uslove centralna banka diktira komercijalnim strukturama. Određuje procenat svih primljenih depozita koji bi trebali biti pohranjeni u ovom Centru za izdavanje. Preostala sredstva najčešće su usmjerena na investicione projekte, izuzetno rijetko na kreditiranje fizičkim i pravnim licima.

Glavne vrste depozita

Depozit depozit je prilično širok koncept koji ima različite varijacije i vrste. Za potpunu sliku razmotrite glavne grupe:

1. Kratkoročno i dugoročno. Razlikuju se na osnovu roka plasmana sredstava u bankarsku strukturu. Obično se u praksi do godinu dana smatra kratkoročnim, a tokom ovog perioda dugoročnim. Što je period duži, to je veća kamatna stopa. Banci je isplativije privući dugoročne kredite, jer je prihod od njih također veći.
2. Po vrsti valute: izdaje se u domaćoj i stranoj. Kamatna stopa se razlikuje u skladu sa navedenim faktorom, a ponekad se može razlikovati. To je povezano sa stabilnošću novčanica, kao i sa politikom države.
3. Fiksne i promenljive Kamatne stope. Banke često nude promjenjivu stopu, koja ovisi o prilagođavanju Centralne banke. Ovo posljednje se posebno često manifestuje u dugoročnim investicijama i u silaznom smjeru. Pažljivo pročitajte ugovorne obaveze.
4. Mogućnost povlačenja ili dopunjavanja. Ugovor pruža jasne razlike koje su propisane uslovima usluge. U osnovi, banke pozdravljaju depozite, ali ne i povlačenja. Iako se dešava i suprotno.
5. Za fizička ili komercijalna lica. Uslovi za poslovne i obične građane značajno se razlikuju. Ovo se odnosi i na iznos ulaganja i mogućnost otplate u slučaju stečaja.

Uzimajući u obzir glavne vrste depozita , možete se kretati na različite Kamatne stope koje koriste banke.

Vrste interesovanja

Postoje dve glavne vrste kamatnih stopa. U prvom slučaju, uobičajeni pretpostavlja fiksno obračunavanje za dati iznos. Konačni trošak nije prilagođen zbog promjena u obliku kapitalizacije, jer jednostavno ne postoji. Često se kamata refundira tek nakon isteka roka trajanja.

Druga vrsta se naziva složena kamatna stopa i uključuje akumulaciju sredstava svaki dan, sedmicu, mjesec ili drugi period. Najčešći da li je Mjesečno dopunjavanje računa depozita. Predstavljena opcija se smatra prihvatljivijom za klijenta, jer omogućava eksponencijalno povećanje sredstava.

Jednostavni procenti

Kamate na depozite nazivaju se jednostavnim kada se obračuni izvrše jednom na kraju izvještajnog perioda. Često banke propisuju godišnju stopu i koriste je. Da biste izračunali, morat ćete pronaći postotak povećanja od iznosa početnog troškova depozita, a zatim ga dodati. Obratite pažnju: ako je obračun u danima, sedmicama ili mjesecima, potrebno je kamatnu stopu podijeliti s brojem perioda godišnje (365, 52, 12).

Primjeri jednostavnih kalkulacija kamata

Danas se rijetko koriste depoziti ove vrste, što je povezano sa konkurencijom na tržištu finansijskih usluga. Neophodno je privući klijenta tako da investira u ovu konkretnu bankarsku strukturu i ni u jednu drugu. Kao za primjer, to je sljedeće:

• period polaganja depozita je 3 godine;
• procenat jednostavnog-10 %;
• iznos depozita - 5000 rubalja.

Koliko novca se daje pri ruci na kraju 3 godine? U stvari, klijent će dobiti 1500, a ukupan iznos će biti 6500 hiljada rubalja.

Složena kamata (kapitalizacija)

Savremeni depozitni računi najčešće su popraćeni upotrebom složenih kamata. To je zbog potrebe da se takmiče na tržištu, da privuku više novčanica. Formula je specifična, možete je proceniti na gornjoj slici. Imajte na umu da se povećanje vrši eksponencijalno i ovisi o broju perioda skladištenja novca na depozitu.

Primjer obračuna složene kamate

Za detaljnije razmatranje, procijenit ćemo sljedeći zadatak:

• period plasmana je 3 godine;
• obračunski procenat je složen, stopa je 10%, podložno kapitalizaciji 1 put mjesečno;
• iznos depozita je 5000 rubalja.

Koji iznos će biti dat klijentu nakon 3 godine? Deponent će dobiti 6655. Prednosti su očigledne! Za proračun je bolje koristiti posebne kalkulatore.

Da li je isplativo investirati u banke?

Ovo je prilično komplikovano pitanje na koje je teško odgovoriti. Postoji niz funkcija koje mogu donijeti oba pozitivna, tako je i negativan efekat za korisnika bankarskih usluga. Sa pozitivne strane, klijent štedi novac od amortizacije, odnosno novčanice ne gube njihova kupovna moć.

Pod različitim uslovima možete pobijediti na kursnoj razlici koja nastaje zbog promjene kursa strane valute u nacionalnu. Ako je osoba ulagala novac u dolare, čiji je kurs značajno porastao zbog sankcija, onda je zapravo dobijala mnogo više rubalja. Takođe se dešava obrnuto, jer osoba može čuvati sredstva u domaćim novčanicama.

Prema nekim stručnjacima, depoziti za fizička lica se ne smatraju visoko likvidnim i isplativim instrumentom. Omogućava vam samo uštedu novca, pod uslovom da je ekonomija stabilna. Previše rizika postoji u ovoj oblasti.

Kako otvoriti depozit?

Da biste to učinili, možete koristiti jednostavan i razumljiv slijed radnji:

1. Odaberite finansijsku instituciju. To se radi putem posebnih web lokacija-generatora informacija.
2. Posjetite službeni web resurs banke, pobrinite se da postoji prava opcija za polaganje depozita pod kamatom.
3. Posjetite banku i uplatite depozit uz potpisivanje ugovornih obaveza. U nekim slučajevima možete otvoriti depozit putem interneta.

Ovo je dovoljno za otvaranje ličnog računa. U budućnosti pratite rezultate u online bankarstvu i dobijte povrat novca do određenog datuma.

Sberbank: depoziti depozita

Trenutno se Sberbank smatra najvećom Komercijalnom bankom Nacionalnog plana. Ovdje većina građana stalno stavlja depozite, što im omogućava da osiguraju vlastita sredstva i dobiju zagarantovan procenat. Među najboljim depozitima treba istaknuti sljedeće:

1. "Bez pasoša". Ovo je novi, jedinstveni depozit koji se može izvršiti putem sistema Internet bankarstva. Minimalni iznos je 50 hiljada rubalja, ali bez mogućnosti opoziva. Period plasmana je 5 ili 12 mjeseci, dok je kamatna stopa 7%.
2. . "Save". je još jedna dobra opcija za uštedu akumuliranih sredstava. Stopa iznosi 5,15%, dok je iznos početne uplate 1 hiljada rubalja. Imajte na umu da se predstavljena opcija depozita ne može dopuniti, stopa je fiksna.
3. "Dopuni". Vrsta depozita sa nižim procentom-samo 4,7%, ali sa mogućnošću dopune. Ovo pomaže da se postepeno dodaju sredstva za dobijanje pristojnog iznosa na izlazu.

Depoziti Sberbanke nisu ograničeni na ovo. Postoje i druge opcije koje se mogu naći direktno na zvaničnom sajtu banke.

Zaključak

Depozit je ulaganje fizičkih ili pravnih lica na posebne račune kod banaka ili drugih finansijskih organizacija radi ostvarivanja beneficija u obliku obračuna kamatnih stopa. Na savremenom tržištu postoje različiti uslovi ponuda koji se razlikuju po nizu faktora: trajanju plasmana, vrsti valute i tako dalje.

Sve fondovi o depozitu spadaju u upravljanje institucijama koje samostalno obogaćuju ulaganjem u pojedinačne instrumente i hartije od vrijednosti. Što se tiče prednosti ulaganja novca u CB, sve zavisi od iznosa, perioda i drugih gore navedenih karakteristika. U uslovima savremene realnosti, rizici su visoki i ne dozvoljavaju smanjenje inflatornih procesa.

Kao pasivni prihod, bankovni depoziti nisu idealna opcija. Bolje je koristiti opoziva kratkoročna rješenja koja će vam omogućiti da dobijete odgovarajuću korist uz smanjenje rizičnih procesa.