Međubankarski krediti su... Koncept, definicija, karakteristike odredbe i kreditne stope

Resursni centri komuniciraju ne samo sa običnim građanima, velikim kompanijama i zvaničnicima. Takođe razvijaju obostrano korisnu saradnju sa drugim strukturama, formirajući takozvano tržište međubankarskih kredita.

Kako se sprovodi proces uzajamne pomoći, koje vrste refinansiranja su poznate i koje su njihove karakteristike? Odgovori na ova i mnoga druga pitanja o ovoj temi čitajte dalje.

Koncept MBC-a

Međubankarski zajmovi su zajmovi koje jedno tijelo daje drugom. Oni su dizajnirani da regulišu solventnost (likvidnost) potonjih. Centralna banka se smatra glavnim sponzorom na Ekonomskom ruskom tržištu. Ostale komercijalne i državne organizacije su i povjerioci i dužnici.

Međubankarski depoziti (krediti) su prilično veliki mehanizam. Suština njegovog funkcionisanja leži u izvršenju pojedinačnih dužničkih transakcija, kao i u plasmanu kredita u druge bankarske strukture. Drugim riječima, u slučaju nedostatka sredstava, firma stiče imovinu na unaprijed dogovoreni period duga. U slučaju njihovog viška, stavlja imovinu na prodaju drugim predstavnicima.

Obično se međubankarski krediti daju na kratak vremenski period. U skladu sa standardnom linijom kredita, sredstva se izdaju na 1, 2, 9, 14, pa čak i 90 dana. Treba imati na umu da po dogovoru strana u izvršenoj transakciji period kredita može trajati do godinu i po.

Praktični aspekt

Sporazum o refinansiranju može se utvrditi kako kroz pojedinačne pregovore, tako i uz pomoć posrednika. Sljedeći korak je zaključivanje zakonski ovjerenog ugovora.

Komercijalne strukture Ruske Federacije, koje najčešće dolaze u Centralnu Banku Rusije da dobiju međubankarski kredit, sponzorišu se na dva načina: Prvi se sastoji u izdavanju sredstava u strogom redu, a drugi se vrši na osnovu bankarskih takmičenja.

Dakle, mehanizam u kojem učestvuje nekoliko struktura je svojevrsni izvor koji im omogućava da pregovaraju kroz saradnju na obostrano korisnoj osnovi, nakon čega održavaju i održavaju sopstvenu solventnost.

Tržište međubankarskih kredita

MBK berza se smatra jednom od glavnih komponenti tržišta međubankarskih kredita. Sastoji se od određenih gotovinskih transakcija koje obavljaju centralna banka i drugi organi. Krediti koji se izdaju filijalama banaka nazivaju se upravljane obaveze. Vrijedi napomenuti da je sama organizacija u ovom slučaju aktivna osoba: prima sredstva direktnim apelom predstavniku finansijskog centra.

Dakle, tržište međubankarskih kredita (međubankarskih transakcija) djeluje kao sponzor za razne ekonomske akcije. Podržava njihovu likvidnost i stabilnost.

MBK Exchange

Preporučljivo je okarakterizirati funkcioniranje SBU berze u Ruskoj Federaciji kao nerazvijenu i usku. Prije svega, to se može objasniti nepovjerenjem koje nastaje između partnera.

Prema analizi, 90% kredita koje izdaju državni i komercijalni zajmodavci jedni drugima imaju rok do jedne sedmice. Može se zaključiti da je tržište međubankarskih kredita struktura koja funkcioniše isključivo u oblasti korespondentskih odnosa. Govorimo o apsolutnom kratkoročnošću. Štaviše, nivo odnosa zasnovanih na povjerenju na ovom tržištu je minimalan.

Razmjenu novca uzajamne pomoći treba shvatiti kao značajnu komponentu finansijske piramide. Treba znati da u potpunosti osigurava raspodjelu slobodnih sredstava između kreditnih struktura, i to blagovremeno, a također prilagođava efikasnost bankarskog mehanizma Ruske Federacije. Pored činjenice da refinansiranje uključuje podršku funkcionalnom stanju određene bankarske institucije, ekonomija zemlje se stabilizuje, za šta je pozicija svake od kompanija takvog plana izuzetno važna.

Za obračun međubankarskih kredita koji se razlikuju u kratkom roku kredita, na teritoriji Ruske Federacije djeluje poseban mehanizam. Njegovo maksimalno ograničenje određeno je računovodstvenim procentom tipa "preko noći", a minimalni iznos jednodnevnih depozita tipa" tom next " Centralne banke zemlje.

Predstavljeni indikatori su uključeni u grupu operacija stalnog pristupa. Korišćeni su da apsorbuje i održava likvidnost institucija na odgovarajućem nivou. Donji i gornji rasponi međubankarskih kamatnih stopa mogu biti prilagođeni od strane glavnog bankarskog organa, kako pojedinačno tako i putem simetričnog kompenzacije minimum i maksimum granice.

Kla_sifikacija:

Kategorija međubankarskih kredita je svojevrsni monetarni sistem koji omogućava bankarskim institucijama koje su partneri da razviju obostrano korisnu saradnju i organizuju nesmetano održavanje sopstvenih baza klijenata.

U skladu sa kriterijumom organizacionih karakteristika refinansiranja, međubankarski krediti se prema tome klasifikuju. Dakle, oročene kredite treba shvatiti kao gotovinske kredite, u čijem ugovoru je preciziran konačan, tačan datum otplate duga. Kredit po viđenju je vrsta kreditiranja, što je posebna transakcija. Prema njemu, određeni period vraćanja pozajmljenog novca pretvara se u neodređeni, drugim rečima, zajmodavac ima pravo da zahteva povraćaj u bilo kom trenutku.

Klasifikacija prema kriteriju plaćanja

U skladu sa kriterijumom plaćanja razlikuju se sledeće varijante: sa tržišnom, povećanom i preferencijalnom kreditnom stopom. Prvi od njih se pojavljuje na osnovu tržišne potražnje i ponude, koja se formira u trenutku izdavanja kredita. Početak povećanog interesovanja međubankarskog kredita utvrđen je mogućim rizicima vezanim za obezbjeđivanje sredstava određenom komercijalnom zaposleniku. Preferencijalno kreditiranje koristi se prilično rijetko. Smatra se jednom od komponenti diferenciranog rješenja.

Sigurnost zajma

Sigurnost kredita treba shvatiti kao neku vrstu kreditiranja na osnovu zaloga imovine, u odnosu na dio koji je založen u okviru finansijskog centra. Uobičajeno je razlikovati sljedeće vrste kredita:

• osigurano;
• djelomično osigurano;
• neosigurano.

Prema statističkim podacima, većina međubankarskih kredita su neosigurani zajmovi.

Dokumenti za obradu kredita

Zatim je poželjno uzeti u obzir pitanje izdavanja međubankarskog zajma. Vrijedi napomenuti da je potvrda interakcije između dvije bankarske strukture potpisivanje opšteg sporazuma (ugovor o kreditu).

Dakle, banka, koja se smatra zajmoprimcem, mora zaposlenima u organizaciji zajmodavca obezbijediti takav paket dokumenata:

• pismo prijave;
• dokumenti koji sadrže informacije o banci zajmoprimca: njen finansijski položaj, obim imovine i tako dalje;
• kopija povelje bankarske institucije i dozvola za obavljanje finansijskih poslova;
• papir sa potpisima i pečatima, koji služi kao potvrda odluke zaposlenih o kreditu;
• rad koji karakteriše neprofitabilnost ili profitabilnost bankarske strukture;
• dokument koji potvrđuje aktivnost kreditne institucije koja očekuje da dobije kredit i obaveštava zajmodavca o broju kredita datih kupcima, takođe karakteriše broj partnera koji deluju kao deponenti.

Dodatno, zaposlenima u strukturi koja izdaje pomoćna novčana sredstva mogu biti potrebni dokumenti sa izjavama o nekim međubankarskim računima kredita, bilansni bodovi za prethodnu godinu, kao i u trenutku prijave.

Načini obrade kredita

Prema ugovoru o kreditu treba uzeti u obzir način dobijanja kredita koji se koristi u procesu obrade jednokratnih transakcija. Tada ne postoji posebno povjerenje između zajmodavca i zajmoprimca, jer se prije toga još nisu dogovorili.

Ovdje period refinansiranja obično varira od sedmice do mjesec dana. Vrijedi napomenuti da u skladu s rezultatima pojedinačnih pregovora može biti više.

Ranije se predstavnici bankarskih institucija obično dogovaraju o interakciji putem telefona ili e-pošte, nakon čega se svi dogovoreni detalji dokumentuju, pravno formalizuju i ovjeravaju.

Ugovor o međubankarskom kreditiranju uključuje informacije u vezi:

• o veličini kredita koji zajmoprimac želi izdati;
• period važenja kredita;
• nivo Kamatne stope;
• odgovornost za poštivanje Uvjeta transakcije i tako dalje.

Kamatna stopa navedena u ugovoru utvrđuje se direktno na dan registracije dokumenta, na osnovu nivoa koji se u to vrijeme razvio na finansijskom tržištu. Ugovor o kreditu, potvrđen pečatima i potpisima, pravni je papir. Koristi se kao osnova za sudske rasprave koje se odnose na neplaćanje pozajmljenih sredstava.

Opšti sporazum, koji ukazuje na izvršenje transakcija na finansijskom tržištu, smatra se drugim načinom dobijanja kredita. Ovaj dokument je svojevrsni obrazac koji predviđa tehničke aspekte implementacije operacija finansijskog i kreditnog plana.

Računovodstvo međubankarskih kredita

Nadalje, poželjno je uzeti u obzir pitanje računovodstva. U bankarskoj strukturi, koja je zajmodavac, izdati međubankarski zajmovi obračunavaju se na računu 320 "Depoziti i zajmovi odobreni kreditnim organizacijama".

Vrijedi napomenuti da su na dan terećenja sredstava sa računa bankarske institucije koja djeluje kao povjerilac (ako između banaka nema direktnih korespondentskih odnosa) ili njihovog depozita na loro račun dužnika, takve transakcije relevantne:

• Dt 32001-32010 "Depoziti i krediti kreditnih organizacija".
• Ct 30102 "dopisni računi kreditnih organizacija u Banci Rusije". Riječ je o otpisu sredstava sa računa institucije povjerioca.
• Dt 32001-32010 "Depoziti i krediti odobreni kreditnim organizacijama".
• Ct 30109 "dopisni računi korespondentskih kreditnih organizacija". Govorimo o kreditiranju novca na dužnikov loro račun.

U strukturi koja je zajmoprimac, primljeni međubankarski krediti se obračunavaju na računu 313 "Depoziti i krediti koje kreditne organizacije primaju od kreditnih organizacija".

Ako zajmoprimac dobije međubankarski kredit, relevantne su sljedeće transakcije:

• Dt 30102 "dopisni računi kreditnih organizacija kod Banke Rusije".
• Ct 31301-31309 " krediti i depoziti koje kreditne organizacije primaju od kredita. organizacije".

Tokom prvih trideset dana, kako u bankarskoj strukturi koja djeluje kao zajmoprimac, tako i u instituciji zajmodavca, primjenjuje se obračunavanje kamata za korištenje međubankarskog kredita. Vrijedi napomenuti da se obračunata kamata ogleda u finalu radni dan ovog mjeseca. U ovom slučaju primjenjuju se sljedeće transakcije:

• Dt 70606 "Troškovi".
• Ct 47426 "obaveze plaćanja kamata". Po pravilu, za iznos kamate obračunate u instituciji zajmoprimca.
• Dt 47427 "uslovi za dobijanje kamate".
• Ct 70601"Prihod". Po pravilu, za iznos kamate koju obračunava institucija koja djeluje kao zajmodavac.

Završni deo

Dakle, razmotrili smo koncept, definiciju, uslove za odobravanje međubankarskih kredita. U zaključku, treba napomenuti da danas Centralna banka Ruske Federacije izdaje sljedeće varijante drugim finansijskim institucijama krediti osigurano vrijednosnim papirima.

Dakle, rezimirajmo. Prva faza je podnošenje vrijednosnih papira za međubankarsko kreditiranje. Nakon programiranja zahtjeva za kredit, banka zajmodavac procjenjuje zajmoprimca, analizira njegovu solventnost i likvidnost u trenutku davanja kredita, daje provjeru tačnosti dostavljenih informacija i tako dalje. Vrijedi napomenuti da na pozitivnu reakciju povoljno utiče prisustvo bliskih kontakata sa velikim, reprezentativnim ekonomskim strukturama, čija reputacija, po pravilu, igra ulogu osiguranja. Nakon što zajmoprimac dobije odobrenje, sastavlja se i potpisuje ugovor o kreditu. Dakle, sredstva se prenose na račun za poravnanje (korespondent) .

Postoji i druga faza saradnje. Odvija se nakon prenosa sredstava. Govorimo o redovnom izvještaju zajmodavcu od strane institucije zajmoprimca. Ove informacije se odnose na ciljanu upotrebu refinansiranja. Za strukturu koja je izdala pomoćni kredit izuzetno je važno da se uzeti novac uloži u ekonomsko-finansijsku oblast i donese profit maksimalnom brzinom. To je jedini način na koji će dužnik moći da vrati ovu novčanu imovinu bez većeg gubitka sopstvene likvidnosti iu najkraćem mogućem roku.

Treba napomenuti da je na MBC sistem u Ruskoj Federaciji negativno uticala globalna ekonomska kriza. Nakon njega se stanje na tržištu novca značajno pogoršalo. Njegovu efikasnost karakterišu stope koje se u privredi prikazuju pomoću posebnih indikatora. Među njima je važno napomenuti sljedeće:

1. MIBOR je prosječan pokazatelj koji karakteriše broj stopa refinansiranja plasmana koje obezbjeđuju finansijske jedinice.
2. Mibid je zahtev za sticanje, drugim rečima, kamatna stopa prema kojoj su bankarske institucije spremne da postanu vlasnici međubankarskog kredita.
3. MIACR. Trebali biste znati da ovaj indikator ukazuje na stvarne prosječne stope za praktikovanje kredita.

Sredstva koja su pozajmljena vraćaju se u jednoj uplati na dopisni račun banke zajmodavca na kraju roka kredita. Trebalo bi imajte na umu, to Prijevremena otplata kredita tek nakon pismene saglasnosti institucije koja je izdala Gotovinski kredit.