Dugoročne investicije su... Koncept, vrste, karakteristike i mogući rizici dugoročnih investicija

Investiranje je problematičan posao. Pogotovo ako igrate na berzi kako biste dobili brz i veliki prihod. Većina ruskih građana koji su preživjeli 1990-ih nisu spremni riskirati svoj teško zarađeni novac. Međutim, ništa ih ne sprečava da budu zainteresovani za visoke Kamatne stope uz potpunu zaštitu kapitala.

Depoziti postepeno gube na važnosti, ključna kamatna stopa pada. Iza toga kamate na depozite postaju niže. Klijenti banaka koji su koristili ovaj proizvod žele proširiti svoje znanje i stvoriti kapital sa maksimalnom profitabilnošću. Na koji način se postiže rast kapitalnih investicija? Šta je dugoročna investicija? Ovo je li pouzdan način za povećanje pasivnog prihoda? Pogledajmo detaljno ovo pitanje.

Kako profitabilno investirati?

Glavno pravilo uspešnih investicija je diversifikacija investicija. Kompetentan investitor ne koristi jedan način za ostvarivanje prihoda. Investicioni portfolio se sastoji od različitih finansijskih instrumenata. To su, prije svega, i dugoročni proizvodi i kratkoročni, rizični instrumenti. Procenat odnosa svih mogućih i poželjnih finansijske instrumente u portfelju investitora odredit će sam vlasnik kapitala. Za sebe ističe stvarne mogućnosti i fokusira se na lične preferencije. Preporučuje se ostaviti dio novca za dugoročna ulaganja. Ovaj deo kapitala je obično mnogo veći od svih ostalih akcija investicionog portfelja. Na ovaj način deponent čuva najveći dio iznosa i ima stabilan visok prihod. Koje su hartije od vrijednosti uključene u dugoročna ulaganja?

Zalihe

Prva stvar o kojoj neobučena osoba razmišlja je da su dionice složene i računovodstvo dugoročnih ulaganja zahtijeva posebne vještine i sposobnosti. U stvari, svaki građanin prosječnog uma je u stanju (uz dužnu pažnju i upornost) da se nosi sa ovim finansijskim instrumentom. Radi jednostavnog razumijevanja, dugoročna ulaganja u dionice kompanije izgledaju ovako: svakoj velikoj firmi je potreban novac za njen razvoj. Ne može svaka organizacija upravljati vlastitim sredstvima. Moramo da koristimo novac investitora. Investitori doprinose određenom iznosu razvoju kompanije, nadajući se da će ostvariti profit na osnovu rezultata rada kompanije. Prema ugovoru o ulaganju, oni imaju pravo na dio novca zarađenog od strane kompanije. Od čega se formira promotivni profit?:

1. Dividende. Oni se isplaćuju iz neto dobiti preduzeća, koju vlasnici obračunavaju jednom godišnje. Obračun se zasniva na uloženom iznosu. Po pravilu, nakon isplate dividendi, deponent ih vraća u opticaj. Ovaj proces se zove reinvestiranje.
2. Kursna razlika. Karakteriše ga stalna kontrola cijene dionica. Suština je da se dionice kupuju po jednoj cijeni, a prodaju po drugoj. Na ovoj razlici u cijeni dobija se profit investitora. Takve akcije na berzi zahtijevaju značajno iskustvo i razumijevanje stanja na tržištu.

Vrste dionica:

1. Vrijednost dionica. Ovo su dionice koje su pojeftinile iz nekog vanjskog razloga. Možda je došlo do krize u industriji ili se doba godine promijenilo. Uticaj ovih faktora će nakon nekog vremena oslabiti ili potpuno nestati, cijena dionica će porasti. Po razlici u ceni, investitor će ostvariti profit. Pitanje je, nakon kojeg vremena će akcije ponovo postati tečnosti? Izraz može trajati decenijama.
2. Akcije Za Rast. Prodaju ih kompanije koje se razvijaju u ogromnim koracima. Interesovanje za takve akcije raste vrlo brzo. Dividende se rijetko isplaćuju, obično se ove hartije od vrijednosti reinvestiraju i čekaju daljnji rast.
3. Dionice dividendi. Oni rastu u cijeni za dugo vremena. Njihova profitabilnost određena je dobiti kompanije kojoj akcije pripadaju. To su velike firme koje stalno stvaraju prihod.

Svaki investitor, prema odabranoj strategiji, bira akcije za sebe. Oni moraju ispuniti investicione ciljeve i oslanjati se na vremenski period projektovanog prihoda. Dionice imaju različite vrijednosti, tako da ne postoji obvezujući za iznos kapitala. Investitoru početniku se preporučuje obuka na dionicama takozvanih plavih čipova. To su kompanije koje decenijama ostvaruju stabilan prihod (Coca-Cola, Procter i Gembel, Nestle itd.p.). Dionice ovih firmi su visoke po cijeni, ali je profitabilnost stabilna.

Bonds

Suština ove vrste dugoročnog ulaganja je sljedeća: deponent pozajmljuje novac kompaniji, koja se obavezuje da će je vratiti sa procentom vlastite dobiti nakon perioda navedenog ugovorom. Kamata na ob eznice može se periodično plaćati. Stopa na obveznicama je konstantno veća nego na depozite. Ob eznice se, o isno o izdavaocu, dijele na:

1. Vlada (Obveznice Federalnog Zajma). Smatraju se . su najpouzdaniji. Dobit je stabilna, ali niska, uporedo sa bankovnim depozitima. Postoji garancija povrata uloženih sredstava.
2. Regionalni, opštinski. Različita državna, profitabilnost ovisi o razvoju regije.
3. Korporativne hartije od vrednosti. Izdaju ih firme koje nastoje privući sredstva od privatnih investitora. Obično su to Velike pouzdane kompanije, ali postoje izuzeci. Vrijedi pažljivo razmisliti o izboru, na osnovu iskustva ulaganja (možda tuđeg).
4. Folk. Ovo je specifičan program velikih banaka (Sberbank, VTB). Obveznice se izdaju po stopi od 8,5% i ne podliježu porezu na dohodak.

. Sredstva koja deponenti primaju u obliku prihoda od obveznica nazivaju se kuponskim uplatama. Uslovi finansijskog plasmana kreću se od jedne godine do dugoročnog, preko pet godina. U poređenju sa dionicama, kupovina obveznica je manje rizična aktivnost. Obveznice, po pravilu, imaju kolateral. U slučaju stečaja preduzeća dužnika, akcionari neće dobiti ništa, a vlasnici obveznica imaju pravo prioritetne uplate.

Zajednički fondovi (zajednički fondovi)

Ako je investitoru početniku neprijatno zbog ideje da analizira kompanije i samostalno kupuje hartije od vrednosti, onda će zajednički fond biti odlična alternativa. Za malu proviziju, vašim finansijskim poslovima će se baviti dokazani stručnjaci, stručnjaci za računovodstvo za dugoročna ulaganja. Sam po sebi, udio je također sigurnost. Zaposleni u Fondu imaju dubinsko znanje o finansijskim strategijama i iskustvo u investicionim aktivnostima. Davanjem novca pod upravljanjem profesionalcima, deponent ne gubi ništa, osim male komisije koju uzimaju za posao.

Prilikom odabira zajedničkog fonda fokusirajte se na strategiju prema kojoj se unutar njega odvija posao. Svaki zajednički investicioni fond ima svoju strategiju ulaganja. Diverzifikovani investicioni portfolio se smatra kompetentnim, gde se hartije od vrednosti različitih pravaca distribuiraju u proporciji. U idealnom slučaju, zajednički fondovi kolektivno utiču na sve visoko profitabilne aktivnosti kompanija. Prije kupovine dionica, , obratite pažnju na dinamiku profitabilnosti strategije fonda. Neka vas ne zavara glasno oglašavanje o stvarnoj profitabilnosti zajedničkih fondova, pazite na stvarni profit. Preporuke:

1. Držite novac u zajedničkom investicionom fondu najmanje tri godine. Tokom ovog perioda, strategija će pokazati svoju stvarnu profitabilnost, a nelikvidna će dobiti pozitivnu dinamiku.
2. Za one koji dugo drže akcije, predviđene su poreske olakšice i posebni uslovi iz sredstava. Ovo će vam omogućiti da uštedite novac prilikom povlačenja iz strategije ulaganja.
3. Proučite posebne ponude Fondacija. Često postoji pogodnost za vlasnike dionica pod određenim uvjetima (kupovina za fiksni iznos, plaćanje putem interneta itd.).

Realty

Smatra se jednim od najpouzdanijih ulaganja u dugoročna ulaganja. U prisustvu velike sume, deponent kupuje stan u izgradnji ili gotov. Od 2019. godine prodaja nekretnina "iz jame" zabranjena je na zakonodavnom nivou zbog čestih slučajeva prevare dioničara. Analitičari predviđaju porast cijena stanova. Ipak, stanovanje ostaje vrijedan resurs. Opcije za korištenje ove vrste ulaganja su neograničene:

• Stan kupljen po sličnoj cijeni u fazi izgradnje Prodaje se za više. Često je iznos razlike u cijeni blizu polovine prvobitne cijene. Prihod od 40-50% odličan je rezultat investicionih ulaganja.
• Stan se izdaje na duže vrijeme, ostvarujući mjesečnu zaradu. Njegova veličina ovisi o području isporuke. U Moskvi i drugim velikim gradovima cijena iznajmljenog stana odgovara prosječnoj mjesečnoj zaradi stanovnika megalopolisa. Ova metoda je odlična prilika da sebi obezbijedite trajni pasivni prihod, trošeći novac samo na kozmetičke popravke ako je potrebno.
• Dnevna renta donosi profitabilnost više nego dugoročnu. Ali rizici vlasnika u ovom slučaju su veći i vrijeme za rješavanje promjene je veće / prikazivanje / čišćenje sobe traje mnogo.
• Kupovina nekretnina u inostranstvu nedavno je postala popularnija. Takvo stanovanje češće koriste za iznajmljivanje i primanje pasivnog prihoda.
• Cijena kvadratnih metara u Rusiji samo raste iz godine u godinu. Stoga, čak i nakon nekoliko godina života u vlastitom stanu, postoji šansa da ga prodate za više nego što je kupljeno.

Depoziti

Klasičan način stvaranja prihoda. To postaje dugoročno kada deponent stalno ažurira rok plasmana kapitala po završetku ugovora o depozitu. Uzimajući u obzir pad ključne stope, očekuje se smanjenje kamatnih stopa na depozite u budućnosti. Ovaj trend se održava već nekoliko godina. Stoga je profitabilnost ovog načina ulaganja niska (danas u prosjeku 6-7%). Ali metoda ostaje jedan od najpopularnijih, posebno među starijim ljudima. Riječ je o dugoročnim investicijama čija je glavna prednost stopostotno očuvanje kapitala i profitabilnosti, naznačeno u ugovoru. Agencija za osiguranje depozita osigurava iznos od 1.400.000 rubalja po deponentu u jednoj finansijskoj instituciji. Tako su interesi vlasnika kapitala u slučaju bankrota banke zaštićeni na državnom nivou.

Plemeniti metali

Analog depozita. Prinos plemenitih metala je mali, ali stabilan. Investitor se nudi tri načina za kupovinu metala: kovanice, poluge i depersonalizirani metalni računi. Ovi drugi su najpopularniji način. Klijent fizički ne vidi plemenite metale, već ih kupuje po kursu. U budućnosti postoji porast cijene. Na ovoj kursnoj razlici formira se kapital deponenta.

Valuta

Ove dugoročne investicije su relevantne za one koji nisu sigurni u stabilnost rublje i spremni su da stalno prate devizne kurseve. Deponent prima prihod zbog razlike u kursu u trenutku kupovine i u trenutku prodaje. Neki vlasnici kapitala radije drže novac u valuti u slučaju neizvršenja obaveza. Stope na depozite u stranoj valuti ostavljaju mnogo želja, pa je dobit u ovom slučaju sumnjiva i ne može se predvidjeti.

Gde da dobijem novac?

Veličina početnog kapitala sa gorućom željom da se bavi dugoročnim investicijama nije bitna da li govorimo o vrijednosnim papirima. Konstantnost i stabilnost prihoda od dugoročnih ulaganja podstiču investitore da koriste različite izvori finansiranja:

1. Osnovni izvor su sopstvena sredstva. Njihovi korijeni mogu rasti sa bilo kojeg mjesta. Cash mogu se zaraditi, naslijediti, koristiti kao izvor dugoročnog finansiranja investicija nakon prodaje skupe imovine.
2. Pozajmljena sredstva. Važno je shvatiti da kamata za korišćenje kreditnih sredstava ne bi trebalo da prelazi potencijalni i stvarni povrat dugoročnih investicija. U suprotnom, deponent će ostati u minusu i cilj ulaganja neće biti postignut.
3. Državne subvencije. Investicija se odvija uz federalnu podršku. Država pomaže ambicioznim biznismenima i finansira ulaganja. Na primjer, podrška poljoprivredi U Rusiji je na saveznom nivou.
4. Alati treće strane. Oni koji su uspjeli privući sa privatnih ruku. Zajednički fondovi i projekti koji zahtijevaju ulaganja i privlače investitore za međusobnu saradnju rade po ovoj šemi.

Kako pravilno investirati?

Dugoročni investicioni projekti zahtijevaju pažljivo provjerenu šemu akcija i stabilnost njegovog izvršenja:

• U prvoj fazi potrebno je utvrditi izvore dugoročnih investicija. Odaberite investicionu opciju koja vam je najzanimljivija, upoznajte se sa potencijalnom profitabilnošću, vizuelno izračunajte vjerovatnu dobit i povežite je sa predviđenom svrhom stvaranja prihoda. Ako rezultat ispunjava očekivanja, počnite djelovati.
• Prikupite što više korisnih i tačnih informacija o budućem izvoru prihoda. Pronađite recenzije, članke i predviđanja analitičara. Analiza dugoročnih investicija i iskustva iz prethodnih godina pružiće neophodne informacije o likvidnosti odabranog projekta.
• Bilo bi korisno koristiti usluge finansijskog konsultanta u cilju analize investicionog portfelja. Profesionalni obračun potencijalne dobiti jasno će pokazati budući prihod.
• Kupite ono što ste odabrali. Ili ga stavite tamo gdje ste odlučili. Ne odgađajte, u protivnom izračuni možda neće biti tačni ili će se vrijednost imovine promijeniti. U ovom slučaju, morat ćete započeti cijeli proces iznova, inače će šema biti pogrešna.
• Stalno pratite svoja ulaganja. Tržište se dugoročno proverava, manje fluktuacije ne utiču na konačne pokazatelje. od "Put and forget" - ovo se ne radi o investicionom projektu.
• Kontrolirajte profitabilnost. Periodično provoditi revizije i računovodstvo dugoročnih ulaganja. Dakle, vjerovatnoća neuspjeha će biti minimalna.

Rizici

Uprkos činjenici da su ulaganja u dugoročna ulaganja najprofitabilnija, i dalje postoje rizici u njihovoj upotrebi:

1. U slučaju sticanja akcija nepouzdanog preduzeća sa njegovim naknadnim bankrotom, postoji rizik od nepovrata sredstava. Potrebno je sa posebnom pažnjom izabrati kompaniju u kojoj se investicija planira.
2. Dužničke obaveze preduzeća čije su akcije stečene. Rizik je da će se vaš investicioni doprinos koristiti za plaćanje ovih dugova u slučaju stečaja organizacije povjerioca.
3. Rizici dugoročnih ulaganja koji nisu povezani sa finansijskim aktivnostima uloženog preduzeća. Na primjer, napeta politička situacija, državni udar, društvena nestabilnost i kritika kompanije u štampi. Svi ovi faktori negativno utiču na vrijednost imovine kompanije.

U zaključku

Prije nego što se odlučite za dugoročna ulaganja u hartije od vrijednosti, odaberite pouzdanog brokera. On će biti posrednik preko kojeg ćete obavljati transakcije na berzi. Glavni zadatak brokera je omogućiti investitoru da blagovremeno i potpuno povuče sredstva iz opticaja.

Među 11 najboljih brokera do kraja 2018. bili su: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, GC "Discovery", ATON D O O, "ALOR BROKER", kitova "Finansije", GPB banka, Promsvyazbank, JSC " IC "AI ti Invest"".

Dugoročnom investicionom projektu treba pristupiti odgovorno i ne dozvoliti da stvari idu svojim tokom. Ako je potrebno, posebno u početku, ne ustručavajte se koristiti usluge finansijskog savjetnika. Kompetentan pristup spasit će vaš kapital od mogućih gubitaka.