Ko je finansijski konsultant? Opis posla, zahtjevi i odgovornosti, gdje studirati

Svaka osoba, kao i svaka kompanija, redovno ima želju za povećanjem raspoloživog kapitala. Postoji mnogo različiti načini, promijeniti trenutnu finansijsku situaciju na bolje.

To uključuje bankovne depozite, investicije, prikupljanje dodatnih sredstava i još mnogo toga. Izbor je velik, ali, nažalost, ne postoje garancije svuda. Malo se običnih ljudi može pohvaliti dubokim znanjem iz oblasti finansija i investicija. Čak ih je i među preduzetnicima malo, jer nemaju svi specijalizovano poslovno obrazovanje. Stoga ne čudi što mnogi od njih traže pomoć od takvog stručnjaka kao što je finansijski savjetnik. Njegove usluge su neophodne u onim situacijama kada je potrebno donijeti važnu odluku prije sklapanja ugovora, dobijanja kredita, privlačenja novih sredstava, ulaganja i ne samo. Finansijski konsultant je specijalista koji analizira situaciju, procjenjuje sve rizike i daje preporuke. On ne donosi konačnu odluku. Ali klijent sluša njegove preporuke prije donošenja odluke.

Ko je finansijski savjetnik?

Ovo je prilično odgovorna profesija koja zahtijeva ne samo obrazovanje, već i odgovarajuće vještine. Nije dovoljno imati" koru " na rukama. , finansijski konsultant je specijalista za investicije, i strateško planiranje, ko pomaže običnim ljudima i organizacijama da sačuvaju i povećaju svoj kapital. Idealno bi bilo da takav stručnjak bude u stanju riješiti sve finansijske probleme klijenta. Ako postoje problemi, on mora pronaći izlaz iz njih. Ukoliko postoje raspoloživa sredstva, specijalista proučava tržište i bira najatraktivnije i najisplativije investicione objekte. Konsultant takođe može pronaći za povećanje vlastiti kapital organizacije privlačenjem investitori, novi poslovni partneri.

Ako govorimo o SAD-u i zapadnoevropskim zemljama, gdje je potražnja za takvim stručnjacima vrlo velika, usluge finansijskog savjetnika su neophodni za planiranje kratkoročnih i dugoročnih finansijskih ciljeva. To uključuje ciljeve kao što su kupovina kuće, plaćanje obrazovanja i penzionisanje. Da biste donijeli odluku u vezi sa finansijama, potrebno je riješiti čitav niz zadataka, procijeniti svoje mogućnosti, analizirati tržišne ponude, uzeti u obzir moguće rizike. Samo specijalista koji radi u ovoj oblasti to može učiniti kvalitativno. A finansijski savjetnik je osoba koja će pomoći ti napravi pravu izbor.

Istorija profesije

Na Zapadu se ova profesija pojavila davno. Njihove usluge koriste ne samo kompanije, već i obična populacija. Normalno je da imaju, na primjer, porodičnog ljekara, stomatologa i finansijskog savjetnika. Kod nas se profesija pojavila nakon Perestrojke 90-ih godina prošlog vijeka. Ali do sada su njihove usluge traženije u poslovnoj sferi. Vrlo mali procenat običnih ljudi obraća se takvim stručnjacima. Ostali radije sami donose odluke u vezi sa ličnim finansijama.

Gdje radi finansijski savjetnik

Ne postoji toliko mnogo opcija. Može biti.:

• finansijski konsultant u banci;
• besplatan specijalista;
• zaposleni u konsultantskoj agenciji;
• specijalista velike kompanije sa punim radnim vremenom.

Uglavnom na ruskom tržištu, takvi stručnjaci rade u Velikim konsultantskim kompanijama.

Takođe postoji prilično veliki broj privatnih stručnjaka. Samo velike firme mogu priuštiti konsultante sa punim radnim vremenom. Većina predstavnika preduzeća radije kontaktira konsultantske firme ako su im potrebne takve usluge,. . zato što je isplativije od držanja specijaliste sa punim radnim vremenom.

Kome su možda potrebne njegove usluge?

Mušterije mogu biti veoma drugačije. Ovo su:

• obični ljudi;
• individualni preduzetnici;
• predstavnici malih, srednjih i velikih preduzeća.

Običan čovek se može obratiti takvom specijalistu, na primer, ako želi da uloži novac u akcije, nekretnine ili nešto drugo kako ne bi izgubio novac, minimizirao rizike i sigurno ostvario profit. Otprilike iste ciljeve imaju i preduzetnici. Finansijski konsultant objašnjava svom klijentu razlike između povlaštenih dionica i običnih dionica, pomaže u odabiru depozita. Štaviše, njegove usluge mogu biti potrebne i prilikom odabira bankarskog kredita kako bi ga dobili po najpovoljnijim uslovima.

Što se tiče predstavnika preduzeća, oni postavljaju razne zadatke. Sve ovisi o situaciji. Rad kao finansijski konsultant takođe podrazumeva rješavanje problema klijent, potraga za izlazima iz trenutne rizične situacije. Stoga, čak i ako se čini da je kompaniji došao kraj i da neće izaći iz dugova, novčanih kazni, pravilno formulirana strategija daje šanse za sretan kraj. Ako kompanija nema problema, usluge takvog stručnjaka mogu biti potrebne za rast i razvoj, privlačenje novih klijenata, poslovnih partnera i povećanje neto dobiti. Naravno, mnogo toga zavisi i od obima aktivnosti kompanije.

Ako je konsultant specijalizovan za berzu, bez obzira da li radi sa privatnim ili pravnim licima, mora pratiti kotacije, praviti prognoze, analizirati pristigle vesti. Specijalista daje signal klijentu da treba da kupuje ili prodaje akcije, obveznice, valutu, ako je pravi trenutak.

Finansijski konsultant u banci

U ruskim bankama finansijski konsultant, čije se dužnosti mogu neznatno razlikovati od standardnih, često obavlja funkcije menadžera prodaje. Postoje, naravno, banke koje zaista nude usluge vrhunskih profesionalaca koji rade sa fizička i pravna lica.

Ali u osnovi, u banci, finansijski konsultant je zaposleni koji daje informacije posebno o proizvodima, a takođe ih prodaje. Stoga se u takvim organizacijama od kandidata za ovu poziciju ne traži uvijek specijalizirano obrazovanje. Poslodavac je zainteresovan za iskustvo i vještine u prodaji. Iz tog razloga, obični finansijski konsultanti koji rade u prednjim kancelarijama banaka nisu u mogućnosti da savetuju klijente, planiraju kratkoročne i dugoročne ciljeve, biraju investicione objekte, jer oni ništa ne razumeju u to.

Kakvo je obrazovanje potrebno

Postoji udruženje finansijskih savjetnika. A ako proučavate portfelj stručnjaka, većina njih ima ekonomsko obrazovanje. To mogu biti takva područja kao što su:

• ekonomija;
• računovodstvo i revizija;
• menadžment;
• finansije i kredit i ne samo.

U ovoj oblasti ima i mnogo pravnika koji su radili u oblasti biznisa, matematičara. Ovaj posao zahtijeva analitički način razmišljanja. Stoga među takvim specijalistima ima mnogo diplomaca mašinskih i matematičkih fakulteta.

Koje kvalitete treba da ima specijalista i šta se od njega traži

Osnovni zahtjevi za finansijskog savjetnika:

• Odgovornost. Radi sa tuđim novcem. Stoga je važno shvatiti i razumjeti ozbiljnost.

• Iskrenost. Specijalista zastupa, prije svega, interese svog klijenta. Dakle, ne bi trebalo da bude slučaj da on naginje klijentu da kupi, na primer, akcije kompanije koje će mu potom dati nagradu u koverti, dok su postojale i druge, isplativije opcije ulaganja.

• Sposobnost učenja. Imati jedno visoko obrazovanje nije dovoljno. Svijet, uključujući i sferu finansija, mijenja se vrlo brzo. I neophodno je biti upoznat sa najnovijim događajima, trendovima, trendovima. Na primer, čak i pre 10 godina, malo ljudi je čak znalo šta je kriptocurrency. A sada je interesovanje za to među investitorima jedno od najvećih.

• Multitasking. Takav specijalista može imati nekoliko klijenata. I mora raditi u različitim smjerovima, rješavati veliki broj zadataka, ne zaboravljajući ništa u isto vrijeme.

• Sposobnost analize i procjene finansijskih rizika. Za to je potrebno ne samo obrazovanje, već i praktično iskustvo u poslu.

• Poznavanje finansijskog upravljanja, računovodstva, poreskog zakonodavstva zemlje.

• Posjedovanje računara i specijalizovanih programa.

Osnovne vrste posla

Finansijski konsultant obavlja sljedeće radove:

• analiza tržišta;
• identifikacija klijentovih potreba i ciljeva;
• razvoj strategije;
• praćenje tržišta;
• traženje, identifikacija novih mogućnosti za klijenta

Klijenti se obraćaju takvom stručnjaku, shvativši činjenicu da ni sami ne razumiju mnogo u ovoj oblasti, i potrebna im je pomoć osobe kompetentne za ova pitanja. Pošto govorimo o novcu, često veoma velikom, potrebno je izabrati najbolji finansijski konsultant, da bi bio 150% siguran u njegovu kompetentnost i profesionalnost.

Kako postati finansijski savjetnik

Idealno bi bilo da je potrebno specijalno obrazovanje. Iako možete ići drugim putem i zaposliti se kao asistent u konsultantskoj firmi, postepeno rastite i razvijajte se u ovoj oblasti. Ali čak i birajući ovaj put, bolje je paralelno steći specijalizovano obrazovanje, barem u odsustvu, jer klijenti obraćaju pažnju na ovaj trenutak. Ne možete se samo odlučiti za rad u ovoj oblasti.

Moguće je donijeti takvu odluku, naravno, ali malo je vjerovatno da će mušterije dotrčati u gužvi. Ugled i iskustvo su veoma važni i neophodni. Stoga, u ovoj oblasti morate steći ime za sebe. I to se radi polako. Za početak, bolje je započeti s konsultantskom firmom, steći iskustvo. Zatim, ako postoji želja, možete besplatno plivati ili dobiti specijalista sa punim radnim vremenom u velikoj organizaciji.

Izgledi za profesiju

U našoj zemlji ljudi, međutim, kao i poslovni sektor, tek uče osnove finansijske pismenosti. Stoga takvi stručnjaci imaju prilično dobre izglede. Ne smijemo zaboraviti na masovnu kompjuterizaciju i robotizaciju mnogih oblasti, uključujući i finansijski sektor. Da biste se u budućnosti takmičili sa pametnim i brzim automobilima, zaista morate biti profesionalac visoke klase.

Koliko zarađuje finansijski savjetnik?

Poznati finansijski konsultant, čije su kritike u stručnim krugovima pozitivne, zarađuje i do nekoliko desetina hiljada dolara godišnje. Ali postoji nekoliko takvih specijalista. Ako su to zaposleni u banci, tada njihovi Mjesečni prihodi u prosjeku variraju unutar 25 000 – 80 000 rubalja i zavisi uglavnom od prodaje i završenih planova. Zaposleni u konsultantskim firmama zarađuju 35 000 – 150 000 rubalja, u zavisnosti od kvalifikacija, iskustva, kao i regiona u kojem se usluge pružaju.