Kako izračunati kredit za kredit?

Kreditni proizvodi su popularni među stanovništvom. Kancelarije banaka nude različite uslove, ali u svakom slučaju potencijalni klijent će morati da otplati ne samo iznos kredita, već i obračunatu kamatu. Na jedna ruka , izgleda da je sve jednostavno. Međutim, ne znaju svi klijenti koja je razlika između anuiteta i diferenciranog kredita. Štaviše, mnogi se ne upuštaju u uslove ugovora, pa čak ni ne znaju kako se vrše plaćanja. Hajde da postavimo razliku.

Anuitet

Posebnost ovog načina otplate kredita je u tome što tokom cijelog perioda kredita Iznos plaćanja ostaje nepromijenjen. U stvari, to znači da će klijent otplatiti sopstveni dug sa jednakim iznosima plaćanja, koji će uključivati deo kredita, kao i obračunate kamate.

Kao i diferencirani kredit, anuitet nosi određene prednosti. Posebno se sastoje u činjenici da se isti iznos mora platiti tokom cijelog perioda. Ovo spašava klijenta od potrebe za dodatnim proračunima. Štaviše, zajmoprimac može koristiti uslugu automatske otplate, gubeći potrebu za samostalnim depozitom fondovi na fiksni datum.

Diferencirani kredit

Ovo je nevjerovatno rijedak proizvod. Samo nekoliko organizacija prisutnih na tržištu potrošačkih kredita spremno je da ga ponudi sopstvenim klijentima. To je zbog činjenice da potencijalnim klijentima donosi određenu finansijsku korist, ali istovremeno smanjuje profit bankarske organizacije.

Diferencirana otplata kredita ima važnu osobinu. Sastoji se u tome da se svakog mjeseca iznos uplate smanjuje. Shodno tome, najveći finansijski teret će pasti na klijenta na početku otplate. Međutim, kreditno opterećenje će se smanjivati sa svakim mjesecom. Slična karakteristika povezana je sa principima obračuna kamata na dug. Međutim, o proračunima ćemo govoriti u nastavku.

Karakteristike

Svaki bankarski proizvod ima svoje karakteristike. Ako izračunate diferencirani kredit, postaje jasno zašto iznos plaćanja varira od mjeseca do mjeseca.

To je zbog činjenice da ćete otplatiti glavni dug u jednakim čestim. A razlika u iznosima biće povezana sa promjenom obračunate kamate. Uostalom, sa svakom sljedećom uplatom vaš dug će se smanjiti. Zajedno s tim i iznos obračunate kamate. Klijent će morati uporno da prati raspored plaćanja ili da kontaktira banku. Diferencirani kredit stalno mijenja iznos uplate koji treba otplatiti. Klijent mora tačno znati koliko novca treba deponovati.

Kreditno opterećenje

Ako se izabere sličan način obračuna kamata, onda potencijalni klijent treba da bude siguran u sopstvene finansijske mogućnosti. Uplate će biti impresivne. U pravilu su u prvim mjesecima dvadeset posto ili više od plaćanja koja su dodijeljena prema anuitetnoj šemi.

Međutim, postepeno će se situacija mijenjati u korist klijenta, a finansijski teret će se smanjiti i bit će manji nego kod anuitetnog kredita. Zato diferencirana kreditna banka može biti poželjnija za neke klijente.

Sličnosti i razlike

Kao što ste mogli vidjeti, i anuitet i različita plaćanja imajte puno zajedničkog. To postaje jasno ako se udubite u strukturu svakog od njih. Obje uplate uključuju dio glavnog duga, kao i obračunate kamate. Međutim, postoje mnoge razlike.

Anuitetna plaćanja uključuju otplatu duga od strane zajmoprimca u jednakim dijelovima. To vam omogućava ravnomjernu raspodjelu kreditnog tereta za cijeli period uz postepenu otplatu glavnog duga, kao i obračunate kamate. Međutim, takva prednost se zapravo pretvara u značajan nedostatak za zajmoprimca. Sa šemom otplate anuiteta, preplata je mnogo veća. To je zbog činjenice da je otplata glavnice nevjerovatno spora, što je korisno za bankarsku organizaciju, ali ne i za dužnika.

Diferencirano plaćanje kredita je korisnije za dužnika. Međutim, to je dobro poznato bankarskim organizacijama, pa su krediti pod takvim uslovima izuzetno rijetki. Pored toga, morate shvatiti da tokom početnog perioda otplate kredita zajmoprimac ima povećan teret. To je zbog činjenice da mjesečna uplata uključuje fiksni dio glavnice duga, kao i obračunate kamate, koje će se smanjivati sa svakom sljedećom obrokom.

Budite spremni na činjenicu da će vam većina postojećih bankarskih preduzeća ponuditi šemu anuiteta za kredit. To je zbog činjenice da takva šema obećava veliki profit, a također stvara pogodnost u proračunima. Uostalom, iznos mjesečne uplate je nepromijenjen tokom cijelog perioda kredita.

Što je isplativije?

Vrijedi napomenuti da je diferencirani kredit manje isplativ za bankarske organizacije od anuiteta. To je zbog činjenice da na početku otplate duga klijent vrši plaćanja, koja se najvećim dijelom sastoje od obračunate kamate. Istovremeno, otplata glavnog duga je izuzetno spora. Shodno tome, što je veći dug, To je više kamata moguće prikupiti.

Anuitetni kredit omogućava banci da zarađuje više od diferenciranog kredita. Zato ovaj način otplate nudi veliku većinu kompanija prisutnih na tržištu potrošačkih kredita.

Šta birati?

Sada znate šta je diferencijabilno plaćanje kredita i moći ćete mu dati prednost. Međutim, u praksi budite spremni na činjenicu da će većina banaka odbiti da vam da kredit pod sličnim uslovima.

Štaviše, nemojte misliti da je preplata sa takvom shemom uvijek niža. Prilikom izbora, prvo morate uzeti u obzir konkretnu ponudu. Moguće je da vam anuitetni kredit može ponuditi najpovoljniju kamatnu stopu.

Jednako je važno uzeti u obzir sopstvene mogućnosti. Uostalom, neće svaki potencijalni klijent moći da savlada povećano kreditno opterećenje. Zato biste se prvo trebali upoznati sa sljedećom stavkom.

Kako izračunati kredit za kredit?

Ovo je važno pitanje za potencijalne zajmoprimce koji planiraju koristiti takvu šemu poravnanja prilikom plaćanja. Mora se reći da šema poravnanja za diferencirana plaćanja nije laka. Hajde da pokušamo da shvatimo.

Glavna karakteristika je da za svaku sljedeću uplatu morate ponovo izračunati iznos. Uostalom, to će se stalno mijenjati. Formula za izračunavanje sastoji se od dva dijela.

Stanje glavnice / Broj perioda + stanje glavnice * Kamatna stopa / 100 * 12

Prije svega, izračunajmo prvi dio. Da biste to učinili moraš znati bilans duga, kao i preostali period otplate, odnosno broj uplata koje treba izvršiti.

Pretpostavimo da je bilans duga 10.000 rubalja, koji se mora platiti u roku od deset mjeseci. Tada će rezultat proračuna biti 1000.

Zatim izračunavamo drugi dio formule, prethodno razjasnivši podatke. U ovom slučaju bit će potrebna samo kamatna stopa, jer nam je bilans glavnog duga već poznat. Za obračun mjesečne uplate prisutni su brojevi 100 * 12.

Dakle, ako je kamatna stopa uslovnih deset posto, tada će biti lako izvršiti izračune koristeći drugi dio diferencirane formule kredita.

10 000 * 18 / 100 * 12

Prema rezultatima proračuna, dobijamo 150. Ovo je iznos obračunate kamate.

Ostaje samo za sabiranje rezultata oba dijela. Dodajemo 1000 i 150. Kao rezultat, saznajemo da je iznos trenutne uplate 1.150 rubalja. Mora se imati na umu da ovaj iznos nije konstantan i da će sledeća uplata biti nešto niža. Međutim, moraće se ponovo izračunati.