Zahtjev za otplatu osiguranja na kredit: uzorak, pravila registracije, rokovi za podnošenje

U procesu dobijanja kredita banke nude potencijalnim zajmoprimcima da zaključe ugovor o osiguranju. Ukoliko klijent nije u mogućnosti da otplati dug, obaveza njegovog zatvaranja banci dodeljuje se osiguravajućem društvu. Ali u praksi se često dešava suprotna situacija, a savesni platioci se pitaju o mogućnosti otplate osiguranja po kreditu sa prevremenom otplatom. Ali koji iznos će biti primljen? A ko treba da daje novac – osiguravač ili banka?

Koncept kreditnog osiguranja

Prije nego što vratite premiju osiguranja na kredit, trebali biste proučiti suštinu takvog osiguranja. Banka nudi izvršenje ugovora o osiguranju klijentu koji se prijavio za kreditni novac u cilju smanjenja rizika povezanih sa nevraćanjem duga. Klijent, prije nego što pristane na takvu ponudu, treba da napravi razliku između obaveznog i dobrovoljnog osiguranja koje prati potrošačke kredite, jer je svaka takva polisa prilično skupa.

Obavezno osiguranje

Prema zakonu, osiguranje koje prati prijem kreditnih sredstava nije obavezno za zajmoprimca, može se izdati isključivo na dobrovoljnoj osnovi. Ali ovo pravilo ima izuzetak. Ako kredit daje imovinu kao kolateral, onda nužno podliježe osiguranju po kreditnim ugovorima sljedećih vrsta:

1. Hipotekarni kredit. Kolateral za izdavanje kredita osiguranih nepokretnim objektima i registraciju hipotekarnog kredita mora biti osiguran.
2. Krediti za automobile. Kreditna institucija ima pravo da obaveže zajmoprimca da izda kacigu za kupljeni prevoz, ako se izdaje kredit za automobil.

Dobrovoljno osiguranje

Sve ostale varijante koje prate zaključivanje ugovora o potrošačkom kreditiranju su dobrovoljne za klijenta banke. Da biste shvatili da li je moguće vratiti osiguranje na plaćeni kredit, trebali biste pažljivo proučiti ugovor. Moguće je vratiti ovu preplatu zajma, Ako ugovor predviđa. za to je takvo osiguranje koje kreditne organizacije najčešće nameću:

1. Finansijski rizici.
2. Osiguranje hipoteke za vlasništvo.
3. Gubici posla.
4. Zdravlje, život zajmoprimca (nesposobnost, invalidnost, smrt).
5. Ostala imovina klijenta, osim za nepokretni objekat i automobil.

Zakonska regulativa

Od 1.06.2016. godine stupile su na snagu izmjene i dopune zakona koji se odnose na dobrovoljno osiguranje. Ove promjene funkcionišu u korist zajmoprimca, u skladu sa njima, klijenti banke imaju mogućnost da refundiraju novac raskidom nametnutog osiguranja nakon otplate duga. Da biste to uradili, potrebno je da podnesete zahtev za vraćanje osiguranja na kredit, čiji uzorak možete dobiti od kompanije ili banke. Na zakonodavnom nivou , takvo pravo je sadržano u sljedećim propisima:

1. Četvrti stav člana 3 4015-1-FZ.
2. Član 31 102-FZ.
3. Deseti dio člana 7 353-FZ.
4. Član 343 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
5. 3854-centralna banka Ruske Federacije.

Mogućnost povratka

U skladu sa novim pravilima kreditnog zakona, banka nema pravo da klijentu nameće dodatne usluge. Ali postoje dve različite situacije: kada klijent to odbija zaključiti ugovor o osiguranju prije primanja kredita i raskida ugovora o kreditu nakon što klijent otplati dug. U svakom od ovih slučajeva klijent ima pravo da odbije uslugu, uključujući i nakon zaključenja ugovora. Tako će osiguranje biti vraćeno ako se kredit zatvori prije roka? Nažalost, mnoge bankarske organizacije ne žure da vrate premiju na kreditnu obavezu.

Slučajevi u kojima refundacija nije moguća

Prema normama kreditnog zakona, klijent ima zakonsko pravo da vrati osiguranje nakon otplate kredita. Međutim, uprkos važnim promjenama zakonodavstva za osigurane klijente banke, postoje određene situacije kada pitanje povraćaja preplate nakon otplate iznosa kredita ostaje problematično i mora se riješiti na sudovima:

1. Rok zaključenja ugovora o kreditu i osiguranju. Zakonodavne norme, koji su stupili na snagu od 1.06.2016, primjenjujte samo na nove ugovore. Nije moguće vratiti osiguranje po ugovorima zaključenim prije navedenog datuma.
2. Kolektivno osiguranje. Zakonske norme važe za ugovore koje građanin zaključuje direktno sa osiguravačem. Ako kreditna institucija obezbjeđuje osiguranje po kolektivnom ugovoru, nemoguće je vratiti osiguranje u roku od utvrđenih 5 dana.
3. Odabir opcije zajma. U slučajevima kada bankarska organizacija potencijalnom zajmoprimcu nudi izbor između dva kreditna modela – sa većim procentom bez osiguranja ili sa nižim procentom, ali sa osiguranjem, a klijent bira potonju opciju, situacija se smatra dobrovoljnom odlukom zajmoprimca da sklopi osiguranje.
4. Uslovi ugovora o osiguranju. Ako povraćaj neiskorištene premije osiguranja po raskidu ugovora ranije od roka nije predviđen uslovima osiguranja utvrđenim u ugovoru, tada klijent ima pravo na prijevremenu otplatu kredita, ali stanje sredstava osiguranja u ovom slučaju ne podliježe refundu.

Dokumenti koje treba obezbijediti osiguravaču radi vraćanja osiguranja

Ako je banka nametnula registraciju ugovora o osiguranju prilikom davanja zajma, a zatim da ga raskine, trebali biste se direktno obratiti osiguravaču pružajući paket sljedećih dokumenata:

1. Original i kopija ugovora o kreditu.
2. Pasoš.
3. Zahtjev za otplatu osiguranja po kreditu (uzorak je predstavljen u nastavku) ili želja za otkazivanjem ugovora o dobrovoljnom osiguranju. U isto vrijeme, dokument treba navesti željeni način primanja novca. Ako se ugovor prijevremeno raskine, tada se podnosi zahtjev za vraćanje preostalog dijela osiguranja.
4. Potvrda banke koja potvrđuje prijevremeno zatvaranje duga.

Pravila za podnošenje zahtjeva za vraćanje osiguranja po kreditu možete pronaći u banci koja je obezbijedila cash, ili u kancelariji kompanije sa kojom je ugovor potpisan.

Povraćaj osiguranja u roku od 5 dana od trenutka potpisivanja ugovora o kreditu

Indikacija Banke Rusije, koja reguliše tržište kredita i osiguranja u zemlji, ukazuje na vremenski period, koji je period hlađenja tokom kojeg je moguće otkazati zaključeni ugovor. Rok za podnošenje zahtjeva za otplatu osiguranja po kreditu je 14 radnih dana. Vrijedi napomenuti da ako se osigurani slučaj dogodio u navedenih 14 dana, a važenje dokumenta je počelo, tada neće biti moguće vratiti cjelokupan iznos premije. Ukoliko klijent ispoštuje navedeni rok, a osiguranje nije počelo, onda ceo proces refundiranja treba da se odvija sledećim redosledom:

1. Građanin bi se trebao obratiti osiguravajućem društvu u roku od 14 radnih dana od dana zaključenja ugovora i podnijeti zahtjev o svojoj želji da se povuče iz zaključenog ugovora o dobrovoljnom osiguranju, navodeći istovremeno detalje na koje sredstva trebaju biti usmjerena.
2. Osiguravač mora na kopiju podnosioca zahtjeva staviti vizu kojom potvrđuje da je prihvatio zahtjev za razmatranje ili je poslati preporučenom poštom na adresu podnosioca zahtjeva sa obavještenjem o povratku i inventarom.
3. Osiguravač je dužan vratiti novac zajmoprimcu u roku od 10 dana.

Karakteristike povrata premija osiguranja po kolektivnom ugovoru

Novo zakonodavstvo se ne odnosi na kolektivno osiguranje. Ovo vrsta osiguranja ima postoji karakteristika, a sastoji se u tome da je osiguranik banka, a ne pojedinac koji se samo pridružuje ugovoru. U tom slučaju treba proučiti ugovor i pravila osiguranja kako biste se upoznali sa drugim uslovima koji vam omogućavaju da odbijete osiguranje. Osiguravači i bankarske organizacije samostalno razvijaju uslove pod kojima se predviđa prestanak kolektivnog osiguranja kada se kredit otplati. Odnosno, ugovor možda ne predviđa mogućnost za povrat novca u slučaj prijevremene otplate duga.

Postupak otplate premije osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita

Ima smisla pokrenuti postupak po rata osiguranja ako je premija osiguranja uplaćena unaprijed. Za neplaćeni kredit potrebno je životno osiguranje zajmoprimca. Isto važi i za Kolateral. To znači da zajmoprimac ima pravo vratiti osiguranje po kreditu u slučaju prijevremene otplate kredita. U ovom slučaju moguće je vratiti preostali deo plaćene premije. U takvoj situaciji prvo treba da kontaktirate bankarsku organizaciju koja može da preusmeri zajmoprimca na osiguravača da reši problem. Potrebno je izdati zahtjev za povraćaj zajedno sa zahtjevom za prijevremeno zatvaranje kredita. Ili odmah nakon toga. Obrazac prijave za osiguranje kredita može se dobiti u poslovnici banke i u osiguravajuća društva.

Povraćaj premije nakon perioda hlađenja

Ako je predviđenih 14 dana isteklo, prvo se obratite banci. Proširene uslove povrata premije osiguranja pružaju sljedeće kreditne organizacije: "Home Credit", "VTB24","Sberbank". Međutim, nisu sve banke tako lojalne. Često finansijske institucije kao odgovor na zahtjev pošalju odbijanje, objašnjavajući da je zajmoprimac dobrovoljno potpisao ugovor o osiguranju. U ovom slučaju, pitanje se može riješiti samo na sudu. Štaviše, prilikom sastavljanja zahtjeva za vraćanje osiguranja na kredit, bolje je uskladiti uzorak sa advokatima. U suprotnom, možete napraviti mnogo grešaka.

Pravljenje prijave

Obično banke i osiguravači imaju svoje uzorke za popunjavanje dokumenata. Prije vi napravite zahtjev za vraćanje osiguranja po kreditu provjerite sadrži li sljedeće podatke:

1. Ime dokumenta.
2. Podaci o kupcima – njegovo puno ime, podaci o pasošu, adresa.
3. Datum potpisivanja ugovora o osiguranju.
4. Mjesto izvršenja ugovora.
5. Potpis.
6. Podaci o ugovoru o kreditu (njegov broj, datum isteka, trošak) i Prijevremena uplata (datum kada je kredit zapravo zatvoren).
7. Detalji kojima organizacija treba da pošalje sredstva.

Primer prijave za vraćanje osiguranja na kredit će pomoći sve radiš kako treba.

Refund na sudu

Ova opcija nije pogodna za sve građane. Statistike pokazuju da su u mnogim slučajevima sudske odluke u vezi sa nametnutim osiguranjem negativne. Međutim, odluke o istim slučajevima u Moskvi i ruskim regijama razlikuju se. Takvi zahtevi se odnose na zaštitu prava potrošača, što znači da građanin ima pravo da izabere mesto podnošenja zahteva (u mestu registracije ugovora ili prebivališta korisnika). To znači da možete podnijeti zahtjev u regiji zemlje u kojoj se slični slučajevi završavaju u korist tužioca, odnosno pozitivno.