Kako resetirati svoju kreditnu historiju: procedura, potrebni dokumenti i primjeri

U našem društvu postoji ozbiljan problem-finansijska nepismenost. To je razlog što mnogi ljudi cijeli život žive od kredita. Ponekad plaćanja premašuju prosječnu mjesečnu zaradu, a u međuvremenu potrebe rastu. Šta učiniti? Naši sugrađani traže izlaz iz situacije, posebno načine za resetovanje kreditne istorije (CI). Saznat ćemo o ovome.

Šta je to??

Mnogi ljudi su negdje čuli kako da resetuju svoju kreditnu istoriju, ali ne znaju kako. Postoji mišljenje da se sam ažurira za tri ili pet godina, ali opet nije poznato tačno vrijeme. Prije nego što odgovorimo na ovo pitanje, hajde da direktno definišemo kreditnu istoriju.

Ovo je naziv svih podataka o poveriocu, koji karakteriše osobu kao obaveznu ili neobaveznu u vezi sa plaćanjem dugova.

Dokument je kreiran u cilju podsticanja odgovornosti i savjesnog odnosa prema otplati duga. To je zbog činjenice da bankarska organizacija prilikom pokušaja podizanja drugog kredita saznaje za sve prekršaje počinjene po kreditima i pristaje ili odbija, ovisno o ugledu zajmoprimca.

Kako resetirati svoju kreditnu historiju? Da odgovorim pitanje, moraš znati regulatorni okvir. Dakle, dobijanje informacija regulisano je saveznim Zakonom"o kreditnoj istoriji".

Kako se formira CI

Kreditna istorija počinje da se formira od prvog zahteva poslatog za kredit. U pravilu, prije toga osoba potpisuje pristanak za obradu ličnih podataka od strane neovlaštenih osoba. Ako saglasnost izazove protest uživo, tada banka počinje biti oprezna prema zajmoprimcu i može čak odbiti sredstva.

Kreditna istorija se čuva petnaest godina od datuma poslednje promene.

Od čega se sastoji KI?

Svaki slučaj sadrži nekoliko dijelova, a kreditna istorija je također slučaj. Dakle, dosije se sastoji od tri dela:

1. Uvodno. To uključuje lične podatke, SOP broj, TIN itd.
2. Glavni. Već označava mjesto stanovanja i boravišnu dozvolu, rokove plaćanja, dugovane iznose, sve informacije o promjenama, neispunjene obaveze, ocjenu predmeta, kao i parnica preko dugova.
3. Dodatni. Ovdje označavaju izvor informacija, datum i korisnika. Sve se to radi svaki put kada stigne zahtjev za CI.

Sve informacije se čuvaju u Birou za kreditnu istoriju. U našoj zemlji postoji oko osamnaest kompanija. Da biste saznali gdje se nalazi vaša lična historija, morat ćete podnijeti zahtjev CCCI-u.

Vrste priča

Prije nego razmislite o tome kako resetirati svoju kreditnu historiju, trebali biste riješiti vrste. Podjela je izvršena vrlo uslovno, međutim, omogućava barem približno podjelu zajmoprimaca u kategorije:

1. Nula. Takav CI ukazuje na to da se osoba ili nije prijavila za kredite, ili je odbila da obradi podatke.
2. Negativno. Pojavljuje se kod onih zajmoprimaca koji svoje dugove nisu platili na vrijeme, na njih su primijenjene kazne i druge ne baš prijatne metode uticaja. Upravo te ljude zanima da li je moguće ispraviti kreditnu istoriju.
3. Pozitivno. Zajmoprimac je otplatio dugove po rasporedu, banka nije polagala nikakva potraživanja prema toj osobi.

Opet, ne bojte se, jer svaka bankarska organizacija drugačije tretira CI. Za nekoga će nedostatak istorije biti razlog za odbijanje kredita, a druga banka na to jednostavno neće obraćati pažnju. Treba shvatiti da u slučaju tako lojalnog stava zajmodavac pokušava pronaći korist za sebe, što znači da će pooštriti uslove kreditiranja i povećati kamatnu stopu.

Sve informacije o zajmoprimcu prvo stižu do Biroa za priče, a zatim do kompanija koje odlučuju hoće li izdati kredit ili ne.

Često, samo na osnovu kreditne istorije, banka odbija podnosioca zahtjeva, čak i ako je ovaj povećao bogatstvo. Iz tog razloga preporučujemo ljudima sa lošom istorijom da ne razmišljaju o tome da li je moguće ispraviti svoju kreditnu istoriju, već je u početku pravilno formirati.

Zašto se KI kvari

Pitanje zanima mnoge građane, i to ne samo one koji ne plaćaju dugove, već i one koji žele da se zaštite za budućnost.

Analizirajmo ovaj trenutak. Obično se priča pokvari za one ljude koji prvi put podignu kredit. Koliko god to paradoksalno zvučalo, ipak je tako. Ljudi ne čitaju ugovore, oni samo potpisuju. Tada odlučuju da odlože plaćanje kredita, a da ni ne slute šta će se desiti u slučaju kašnjenja. Od ovog trenutka počinje da se formira loša priča.

Pogledajmo najviše česte greške, da ljudi čine. Prvo prikupljaju kredite, a zatim traže kako da poprave svoju kreditnu istoriju. Dakle, šta klijent radi i kako pogoršava svoju situaciju:

1. Rokovi plaćanja krše se kontinuirano.
2. Plaćanja se zanemaruju za određeni kredit.

Inače, ako dođe do kašnjenja do pet dana, onda to ni na koji način ne utiče na rejting, pa kako se to smatra norma. Ispada da je za pozitivnu priču potrebno samo odgovorno liječiti obaveze i pročitati ugovor.

Dešava se i da je banka kriva za razmaženu priču. Da, da, ne budi iznenađen. Ovo se dešava ako:

1. Došlo je do promjene smjene i zaposleni u banci nisu zabilježili plaćanje.
2. Zaposleni u banci nisu izvršili uplatu na vrijeme, zbog čega se novac tereti kasnije od isteka roka. Imajte na umu da se ova stavka obično odnosi na plaćanja putem banke.
3. Došlo je do tehničkog kvara.

U takvim situacijama zajmoprimci takođe pitaju Kako mogu da poprave svoju kreditnu istoriju. To je prilično jednostavno učiniti: potrebno je samo da napišete zahtjev i potvrdite uplatu sa priznanicom. Nakon toga, svi negativni aspekti biće uklonjeni iz vaše priče.

Kada se KI resetuje na nulu

Kako resetirati svoju kreditnu historiju i sve otpisati? Ovdje dolazimo do najvažnijeg pitanja.

Već znamo da za pogoršanje kreditne istorije možda nije kriv zajmoprimac ili, naprotiv, osoba jednostavno nije mogla pravilno izračunati svoj budžet. Bez obzira na razlog, svi ljudi su u potrazi za odgovor na pitanje Da li je moguće resetirati kreditnu istoriju.

Da biste odgovorili na pitanje, morate znati periode skladištenja priča. Po zakonu, istorija se čuva petnaest godina od datuma zatvaranja poslednjeg kredita. Odnosno, tek nakon ovog vremena svi stari podaci se poništavaju.

Pa, šta je sa tri godine o kojima pričaju svuda? Da, zaista, takve informacije se dešavaju, ali više zavise od politike pojedinačnih bankarskih organizacija. Ovi drugi su spremni da pozajmljuju svaku osobu koja nije imala problema sa otplatom dugova zloglasne tri godine. Obično je takva lojalnost karakteristična za male ili mlade banke. Flagship bankarstva će provjeriti sve informacije o zajmoprimcu prije rastanak sa novcem.

Usput, ponekad čak i nakon petnaest godina, informacije nisu u potpunosti očišćene. Osoba o tome sazna tek u trenutku kada podnese zahtjev za novi kredit. Iz tog razloga, veoma je važno da proverite sopstveni rejting, tako da ga kasnije ne morate vratiti.

Provjera ocjene

Da li je moguće resetirati kreditnu istoriju? Već smo odgovorili na ovo pitanje, a rekli smo i da ocjena zahtijeva periodičnu provjeru. Da biste ga implementirali, možete koristiti jednu od sljedećih metoda:

1. Pošaljite pismeni zahtjev Zavodu za historiju. Važno je predati dokumente koji potvrđuju identitet podnosioca prijave.
2. Zatražite zvaničnu Centralnu Banku naše zemlje putem online portala. Jednom godišnje takva je usluga besplatna, a naredne prijave koštat će oko tri stotine rubalja.
3. Registrirajte se na web stranici Agencije za kreditnu istoriju (AKI) i pristupite svom slučaju.

Da biste koristili ovu drugu metodu, morate unaprijed znati pojedinačni kod. Ovi podaci se mogu preuzeti od iste bankarske organizacije koja je odobrila kredit.

Naravno, može se nadati da neće biti potrebe za čišćenjem istorije, a kredit će ionako biti odobren, ali se takva čuda ipak dešavaju izuzetno retko.

Ispravljam KI

Da li je moguće resetirati kreditnu istoriju? Sve što zakon kaže o ovome, napisali smo gore. Dakle, može se zaključiti da se kreditna historija ne može samostalno resetirati, ali se može ispraviti. Postoje više načina, , pridržavajući se kojih čak će i najzlobniji neplatiša moći da popravim situaciju:

1. Kreditni Doktor. Usluga od "Sovcombank", suština toga je izdati nekoliko kredita zaredom i blagovremeno ih otplatiti tokom određenog vremenskog toka.
2. Rad sa mikrofinansijskim organizacijama. Suština je otprilike ista kao u "Sovcombank", ima samo kraće uslove plaćanja, a postoje i neke pogodnosti.
3. Pravljenje rata. Ova metoda je dobra jer ne morate preplaćivati kamatu, a pravovremenim otplatom moći ćete da popravite. Tada ne morate pitati kako možete resetirati svoju kreditnu historiju.

Mit ili stvarnost?

Postoji mišljenje da će uklanjanjem kreditne istorije iz baze podataka dužnik riješiti sve svoje probleme. Ne bismo se obavezali da tako nešto tvrdimo. Činjenica, je li to general baza podataka jednostavno nedostaje, a Historija jednog zajmoprimca može se pohraniti u nekoliko biroa. Informacije o tome u kojim biroima se dosije čuva dostupne su samo u centralnom katalogu kreditnih istorija (CCCI).

Ispostavilo se da je nuliranje kreditne istorije ili njeno brisanje besmisleno, jer nećete moći da brišete podatke sa svih strana.

Pregovarajte sa zajmodavcem?

Ako treba da podignete kredit sa pokvarenom istorijom, onda možete pokušati da pregovarate direktno sa bankom kojoj se podnosi zahtev. Pokušajte objasniti zaposleniku zašto imate negativnu istoriju, kao i razloge za zakašnjela plaćanja.

Situaciju koja vam ide u prilog mogu promijeniti dokumenti koji potvrđuju nemogućnost plaćanja dugova. Na primer, to može biti potvrda o bolesti. Uopšteno govoreći, bilo koji papir koji opovrgava mišljenje nepoštenja ili nedostatka prihoda bit će koristan.

Šanse za dobijanje kredita će se povećati ako podnesete banci:

1. Potvrda o prihodima.
2. Izjava o depozitnim računima.
3. Ekstrakt koji potvrđuje dostupnost novca i njihovo kretanje po računima.
4. Potvrde koje potvrđuju plaćanje stambenih i komunalnih usluga, poreskih taksi i Interneta i komunikacija.

Najvjerovatnije ne razumijete čemu služe ovi radovi. Sve je banalno: čekovi i priznanice pokazaće zajmodavcu da ste odgovorni i da imate sredstva ne samo za održavanje ugodnog života, već i za plaćanje kredita.

Promijenite prezime ili pasoš

Kako se odnosi banka ili bilo koja kreditna institucija zavisi od toga koji su podaci o pasošu navedeni u dokumentu zajmoprimca. Iz tog razloga neki ljudi misle da će, ako promijene prezime i pasoš, dug biti otpisan u kreditnoj istoriji. Naravno, to nije slučaj, jer iako novi pasoš neće biti sadržan u bazi podataka, ali ne zaboravite da su stari dokumenti uvijek označeni.

Ako je bankarska organizacija prilično ozbiljna, onda je ova metoda neće moći zavarati. Velike banke uvijek pažljivo provjeravaju podatke o prošlim dokumentima.

Odnosno, metoda se može nazvati ispravnom, ali ne biste se trebali oslanjati samo na nju. A promjena imena nekih povjerilaca izazvat će još veće sumnje.

Veliki kredit

Svoju kreditnu istoriju možete ispraviti u banci ako podignete kredit za veći iznos. Kada klijent plati dug na vreme i nikada ne propusti uplatu, oznake o tome će ući u njegov dosije, pa će kreditna istorija početi da se ispravlja.

Ako iz nekog razloga nije moguće uzeti veliki iznos, možete se prijaviti za nekoliko malih kredita. Ovdje se vraćamo na gore navedene metode. Za svaki otplaćeni kredit povećava se kvalitet istorije zajmoprimca.

Dobar odnos

Već smo vam rekli kako brzo popraviti svoju kreditnu historiju. Ako je potrebno, hitno povećajte rejting tako je najbolje za korištenje usluga mikrokredita. Ali mi odstupamo. Hajde da razgovaramo o načinu koji će vam pomoći da ne pogoršate svoj KI.

Ako već duže vrijeme sarađujete s bankom, pokušajte s njom ne pokvariti odnose. Ovako pokazujete interesovanje za dalje veze i pokazujete se sa najbolje strane. Ako se desi neka vrsta više sile, onda će vas banka dočekati na pola puta i, možda, odložiti plaćanje na neko vrijeme.

Strpljenje

Kako napraviti čistu kreditnu istoriju? Pitanje se javlja prilično često. Sve zavisi od toga koliko hitno treba da se uradi. Možete sačekati nekoliko godina, ali to ne garantuje da će se istorija resetovati.

Dakle, samo napravite pauzu, a zatim se ponašajte na isti način kao u slučaju hitne korekcije. Zapamtite da se čudo neće dogoditi i vaša ocjena se neće resetirati za dvije ili tri godine. Jednostavno ćete moći pooštriti svoju finansijsku situaciju, što znači da će vas banke dočekati na pola puta.

Oprez: prevaranti!

Od tada kredit pitanje je relevantno za većinu stanovništva, tada, kako kažu, potražnja dovodi do ponude. Nedavno su se pojavili mnogi prijedlozi u sljedećim redovima: "ispravit ću svoju kreditnu istoriju. Brzo. Visoka kvaliteta. Cheap". I ljudi vjeruju takvim ljudima ili organizacijama, donose im posljednji novac.

Prije nego što se obratite takvim zanatlijama u ružičastim snovima, trebali biste razmisliti. Prvo, takva aktivnost je nezakonita. To je zbog činjenice da je nemoguće izbrisati informacije bez kršenja zakona, jer nekoliko zaposlenih u istorijskom birou ima pristup njima.

Drugo, takav događaj može završiti tako što će banke i druge finansijske organizacije trajno staviti osobu na crnu listu. I ne govorimo o činjenici da sa daljinskim pristupom možete jednostavno izgubiti vlastiti novac.

Ispada da takav "mađioničari" pažljivo o potrazi za lakovjernim građanima i zavaravanju glave. Dobro razmislite, jer ima mnogo više minusa nego pluseva, a praksa pokazuje da se takvi slučajevi ne završavaju ni sa čim.

Zaključak

Kao što vidite, ne treba se šaliti sa bankama i drugim kreditorima. Možda dođe vrijeme kada vam zatreba kredit, ali nećete ga imati gdje uzeti.

Bolje je pokazati se sa dobre strane, kao odgovorna i obavezna osoba. U ovom slučaju, čak i u situaciji sa nekim prekršajima, banke će na pola puta izaći u susret dobrom klijentu.

Ali postoji još bolja opcija-naučiti finansijsku pismenost. Tada, čak i sa malim primanjima, nećete morati ići u kredite i druge kredite. Zašto su sve ove loše priče? Jer ljudi ne znaju kako da upravljaju novcem. Potrebe premašuju mogućnosti, a sada već cijelu platu dajete bankama.

Ako shvatite da nećete povući kredit, Možda ga ne biste trebali uzeti? Mnogo je lakše za uštedu ili pokušati povećati prihod. Možete dobro živjeti sa bilo kojom platom, glavna stvar je da njome pravilno upravljate. Zapamtite da ako vaši troškovi premašuju ili izjednačavaju vaše prihode, tada nećete moći dobro živjeti.

Planirajte budžet, uštedite za neke ciljeve, naučite materijalni dio novca. Tada nećete morati živjeti u dugovima i sakriti se od kolekcionara. Adekvatno procijenite svoje finansijsko stanje i živite srazmjerno njemu. Učinite sve mudro, a onda prosperitet i prosperitet neće dugo čekati.