Kako uzeti kredit osiguran stan: uslovi, dokumenti, postupak, recenzije

Mnogi ljudi trebaju značajan iznos pozajmljenih sredstava. Da bi to učinili, apliciraju za kredite od različitih banaka. Ako je potrebna zaista velika suma, bankama je potreban kolateral, koji se obično koristi kao nekretnina. Ljudi moraju razumjeti kako podići kredit osiguran stanom, koji se zahtjevi nameću za stambene nekretnine, kao i na koje probleme se može susresti u procesu otplate kredita. Najčešće je potreban skup kolateral prilikom apliciranja za hipoteku, kredit za automobil ili značajan Potrošački kredit.

Uslovi registracije

U početku, osoba koja planira da da veliki kredit treba da sazna od različitih banaka da li je moguće uzeti kredit obezbeđen stanom. Ne nude sve bankarske institucije takvu priliku, kao i banke nameću različite zahtjeve zajmoprimcima i kolateralu.

Standardno, takav kredit se daje pod sljedećim uslovima:

• starost zajmoprimca treba da bude u rasponu od 21 do 75 godina, ali neke banke ne daju velike kredite građanima nakon 65 godina;
• , primalac sredstava mora biti ruski državljanin;
• mora imati zvanično mjesto zaposlenja;
• stan koji se zalaže ne bi trebao imati nikakvih tereta ili drugih problema;
• zajmoprimac mora biti jedini vlasnik ove imovine.

Tačne zahtjeve možete pronaći u poslovnici odabrane banke.

Da li je profitabilno?

Ovaj način kreditiranja smatra se korisnim za svakog učesnika u procesu. Građanin može dobiti veliku količinu sredstava koja se mogu koristiti za rješavanje različitih pitanja.

Banka će u svakom slučaju vratiti novac, pa čak i ako zajmoprimac ne može da se nosi sa uplatama, bankarska institucija će moći da proda imovinu da bi dobila veliku sumu.

Za koje svrhe se izdaje?

U Sberbanci se kredit osiguran stanom može izdati za različite namjene. Ali pošto se obrađuje zaista veliki iznos sredstava, zajmoprimac će morati da obavesti zaposlene u bankarskoj instituciji o tome na šta će novac biti potrošen. Standardno se kredit izdaje uz osiguranje stanovanja za sljedeće svrhe:

• izgradnja privatnog stambenog objekta;
• obavljanje visokokvalitetnih popravaka ili rekonstrukcije postojećeg stanovanja;
• kupovina nove nekretnine koju predstavlja soba, stan ili kuća;
• poboljšanje uslova stanovanja, za koje se kupuju velike nekretnine;
• otvaranje biznisa;
• razvoj postojeće kompanije.

Ako se zaista kvalitetne nekretnine prenose kao kolateral, banke rijetko odbijaju izdati pozajmljena sredstva, jer su takvi uslovi kreditiranja povoljni za kreditnu instituciju.

Prednosti dizajna

Kredit osiguran stanom bez dokaza o prihodima ima mnoge prednosti za mnoge zajmoprimce. To uključuje:

• u većini slučajeva banke ne zahtijevaju od zajmoprimaca da potvrde svoje zvanično Zaposlenje, , tako da građanin može biti čak i nezaposlena osoba;
• sredstva su osigurana na duži vremenski period;
• nije potrebno uključiti žirante ili sudužnike;
• možete dobiti zaista veliku količinu novca;
• dozvoljeno je usmjeravanje primljenog novca za rješavanje različitih problema;
• ostaje vlasništvo nad stanom koji se kao kolateral prenosi na bankarsku instituciju;
• banke su lojalne takvim zajmoprimcima, čak i ako su njihovi kreditna istorija je negativan;
• nudi se niska Kamatna stopa;
• nije potrebno pripremati previše dokumenata za dobijanje kredita;
• nema potrebe za učešćem.

Za banke je takav kredit siguran i isplativ, jer će se sredstva izdata zajmoprimcu u svakom slučaju vratiti. Izdati iznos mora biti manji od tržišne vrijednosti nekretnine na kojoj je nametnut teret.

Mane

Nisu uvijek uslovi kredita osigurani stanom isplativi i atraktivni za zajmoprimce. Stoga često registraciju ovog kredita prate brojni nedostaci. To uključuje:

• obavljanje transakcije smatra se složenim i dugotrajnim procesom;
• za prenos stana kao kolateral potrebna je polisa osiguranja;
• , zajmoprimac je dužan da o svom trošku proceni nekretninu, uz pomoć koje će banka moći da shvati koliko novca može da dobije ako proda kolateral, i iznos koji je znatno niži od cene objekat se izdaje zajmoprimcu;
• postoji velika vjerovatnoća skrivenih dodatnih plaćanja;
• prava osobe na njegovu nekretninu su ograničena, pa neće moći zaključiti posao čija je glavna svrha promjena vlasništva;
• ako osoba ima bilo kakve nepredviđene situacije koje će dovesti do pogoršanja njegovog finansijskog stanja, onda postoji mogućnost da će banka tužiti i tražiti prodaju kolaterala;
• banke rijetko pristaju da prihvate stan kao kolateral, koji je jedino prebivalište zajmoprimca, tako da je potrebno koristiti samo dodatnu imovinu;
• polisu osiguranja imovine morat ćete kupiti svake godine;
• krediti se izdaju uz obezbeđenje stanovanja samo pod uslovom da stan ispunjava brojne uslove, tako da nisu sve nekretnine pogodne za ove namene.

Stoga, prije uzimanja kredita osiguranog stanom, trebali biste proučiti negativne strane takve odluke. Ponekad se smatra isplativijim izdati standardni Potrošački kredit bez kolaterala ili uz učešće žiranta.

Zahtjevi za stanovanje

Prije podnošenja zahtjeva za kredit, vlasnik kuće mora odlučiti da li je moguće podići kredit osiguran stanom. Banke izdaju velike iznose sredstava samo pod uslovom da predložena imovina ispunjava brojne uslove. Glavni takvi zahtjevi uključuju:

• stan je u potpunosti u vlasništvu potencijalnog zajmoprimca, tako da nema drugih suvlasnika;
• predmet nije jedini ljudski stan, jer ga u suprotnom neće biti moguće prodati u budućnosti za primanje novčane sume;
• zgrada u kojoj se stan nalazi već je puštena u rad;
• nema promjena koje je napravio vlasnik bez prethodne registracije;
• prisustvo tereta predstavljenih hapšenjem ili kaucijom nije dozvoljeno;
• stanje stana treba da bude optimalno tako da se može koristiti za predviđenu namenu.

Sve zahtjeve banke potrebno je unaprijed proučiti kako bi se utvrdila mogućnost dobijanja kredita.

Karakteristike dobijanja kredita

Banke koje daju kredit osiguran stan samostalno procjenjuju predloženu imovinu. Ako ne ispunjava ni neke uslove, građaninu će biti odbijeno da dobije potreban iznos sredstava.

Gotovinski kredit se rijetko izdaje uz osiguranje udjela u stanu, jer će zbog prisustva drugih vlasnika nekretnina banka imati mnogo poteškoća s prodajom takvog objekta. Dodatno, ne primaju se stanovi u kojima su upisana maloljetna lica.

Kako se izdaje?

Ako je osoba zainteresovana za, kako doći do kredit osiguran stanom, a zatim u početku treba izvršiti procjenu objekta. Izvještaj primljen od specijaliste obavezan je dokument za bankarske institucije. Procedura obrade kredita podijeljena je u faze:

• u početku se proučavaju različiti programi koje nude brojne banke i pogodni za zahtjeve budućeg zajmoprimca;
• prikuplja se potreban paket dokumenata za obradu kredita;
• prijave se podnose različitim bankarskim institucijama, a postupak se može provesti ne samo prilikom lične posjete poslovnicama banaka, već i putem interneta;
• onda samo treba čekati za odluku banaka;
• u ovom trenutku zaposleni u bankarskim institucijama vrše procjenu i verifikaciju nekretnina, koju potencijalni klijent nudi kao kolateral;
• ako se donese pozitivna odluka, tada predstavnik banke priprema ugovor o zajmu, koji građanin mora pažljivo proučiti;
• ako nema problema ili skrivenih taksi, tada je ugovor potpisan;
• zaloga za nekretnine Izdaje se, a ovaj teret je nužno upisan u Rosreestr;
• građanin dobija unaprijed dogovoren iznos sredstava.

Uz pomoć gore navedenog algoritma radnji izdaje se kredit osiguran stanom. Recenzije ovog načina kreditiranja su kontradiktorne, jer ova metoda ima ne samo prednosti, već i značajne nedostatke.

Kompetentan izbor banke

Prije uzimanja kredita osiguranog stanom, odlučite se za bankarsku instituciju s kojom će građanin sarađivati. Prilikom odabira optimalne organizacije uzimaju se u obzir sljedeći faktori:

• rezultati nezavisnih rejtinga;
• mandat banke;
• recenzije aktivnosti ove institucije, koje su ostavili direktni klijenti;
• preporuke posebnih usluga na internetu koje su specijalizovane za poređenje različitih bankarskih ponuda;
• kamatna stopa ponuđena na kredit;
• ostali uslovi koji su obavezni za zajmoprimce;
• period na koji se izdaju pozajmljena sredstva;
• maksimalni iznos koji zajmoprimac može primiti;
• broj dokumenata koji će se morati pripremiti za potpisivanje ugovor o kreditu.

Banke koje daju kredit osiguran stanom svojim klijentima nude različite uslove za dobijanje pozajmljenih sredstava. Stoga, prije nego što započnete takav kredit, trebali biste proučiti sve zahtjeve i uslove kako različite provizije i plaćanja ne bi iznenadile zajmoprimca.

Koji dokumenti se pripremaju?

Građani najčešće radije kontaktiraju pouzdanu Sberbanku. Kredit osiguran stanom izdaje ova banka pod standardnim uslovima. Za potpisivanje ugovora o zajmu, zajmoprimac mora pripremiti određene dokumente. Obično banke zahtevaju sledeću dokumentaciju:

• pasoš zajmoprimca;
• zapis o zapošljavanju;
• , potvrda sa glavnog mjesta zaposlenja koja sadrži podatke o prihodima građanina za posljednja tri mjeseca;
• dokumentacija za stan, koji uključuje ekstrakt iz EGRN-a, tehničkog pasoša i katastarskog pasoša, ako je dostupan;
• izvještaj o procjeni, koji sadrži osnovne podatke o ovoj nekretnini, kao i podatke o približnoj tržišnoj cijeni objekta;
• ako je zajmoprimac oženjen, tada je potrebna saglasnost supružnika za kredit i prenos stana kao kolateral;
• ako je maloljetno dijete registrovano u ustanovi, tada ćete dodatno morati dobiti dozvolu od organa starateljstva.

Ako smislite kako da uzmete kredit osiguran stanom, onda svako ima priliku da dobije veliki iznos sredstava od banke. Ali u isto vrijeme, morate biti sigurni u svoju finansijsku situaciju kako u budućnosti ne biste izgubili skupe nekretnine.

Gde da se prijave?

Kredit osiguran nekretninama možete dobiti u različitim bankarskim institucijama. Građani najčešće radije kontaktiraju sljedeće organizacije:

• "Rosselkhoznadzor" nudi neciljane kredite osigurane nekretninama do 10 godina sa kamatnom stopom od 15%, a možete dobiti i do 10 miliona rubalja.;
• u Sberbanci se ovaj kredit nudi 20 godina po 14% godišnje, ali možete dobiti maksimalno 10 miliona rubalja., iako se tačan iznos kredita određuje na osnovu troškova stanovanja;
• čak "Tinkoff" nudi kredite osigurane stanovima, ali izdati iznos ne može biti veći od 60% tržišne cijene stanovanja, a primjenjuje se i stopa od 11,6%, iako rok kredita može dostići 15 godina.

Preporučljivo je proučiti prijedloge drugih banaka kako bi se odabrali najoptimalniji i najpovoljniji uslovi za saradnju.

Koja se ograničenja pojavljuju?

Ako je stanovanje založeno banci, tada se vlasnik ovog objekta suočava s nekim ograničenim. To uključuje:

• sanacija je moguća samo nakon dobijanja dozvola od banke;
• neće biti moguće registrovati rodbinu u ovom objektu;
• ovaj stan nije moguće koristiti kao kolateral prilikom dobijanja kredita od druge bankarske institucije;
• nemoguće je zameniti stanovanje ili neki njegov deo;
• objekat ne može biti predmet različitih transakcija.

Gore navedena ograničenja treba uzeti u obzir prije nego što podnesete zahtjev za kredit osiguran stanom.

Zaključak

Mnoge banke izdaju velike količine sredstava osiguranih skupim i visokokvalitetnim nekretninama. Prije davanja takvog zajma potrebno je procijeniti pozitivno i negativno karakteristike procesa. Takođe, važno je izabrati pravu bankarsku instituciju koja je pouzdana i dokazana.

Stan založen banci ne može se prodati ili prenijeti. Teret se uklanja tek nakon konačne otplate kredita.