Šta je elektronsko sredstvo plaćanja?

Elektronsko sredstvo plaćanja je savremena tehnologija koja vam omogućava da plaćate robu i usluge bez upotrebe gotovine. Elektronski novčanici i bankovne kartice su najčešće vrste ESP-ova. Šta su elektronska sredstva plaćanja i šta se na njih odnosi, reći ćemo u nastavku.

Bankovne kartice

Postoje tri glavne vrste bankovnih kartica - kreditna, debitna i prepaid. Pristup bankovnom računu na kojem se čuva lični novac ili novac koji je banka izdala na kredit omogućen je debitnim ili kreditnim karticama.

Prepaid kartica je, zapravo, elektronski novčanik. Možete ga koristiti bez otvaranja bankovnog računa. Prepaid kartice izdaju kreditne organizacije, zbog čega se razlikuju od bonus i poklon kartica koje izdaju benzinske pumpe ili prodavnice.

Udio plaćanja elektronskim platnim sredstvima raste iz godine u godinu: u 2009. godini, od 100 plaćanja, samo 21 je izvršena bankovnim karticama, u 2017. godini-već 71 uplata.

Elektronski novčanici

Obezbjeđivanje elektronskih novčanika i plaćanja vrši samo kreditna institucija - operater elektronskog novca.

Elektronski novac se ne stavlja u depozit, na njihovo stanje se ne obračunava kamata, ne podliježu osiguranju u skladu sa odredbama Zakona o osiguranju depozita. Pored toga, kreditna institucija nema pravo da svojim korisnicima obezbjeđuje elektronski novac na kredit.

Elektronski novčanici omogućavaju ne samo čuvanje novca, već i plaćanje, plaćanje usluga i robe, podignite novac u kešu ili na bankovni račun. Poravnanja elektronskim putem plaćanja vrše se trenutno; većina sistema vrši poravnanja u različitim valutama.

Kako pokrenuti e-novčanik: izbor EDS-a

Prijava elektronskog novčanika vrši se u nekoliko faza. Prvi je izbor operatora elektronskog novca. Lista operativnih EMF operatera predstavljena je na web stranici Banke Rusije.

Operater EMF-a dužan je pružiti potpune informacije o tarifama, uslovima korištenja i prijenosu sredstava.

Uslovi ugovora objavljeni su na web stranici bankarske organizacije, ekranima platnih terminala i bankomata. Vrijedi uzeti u obzir da Banka određene radnje može smatrati pristankom na zaključivanje ugovora. Na primjer, prva operacija izvedena s pripejd karticom.

U slučaju kršenja pravila za korišćenje elektronskog novčanika, banka može obustaviti ili potpuno prekinuti njegovu upotrebu.

Svrha korištenja novčanika

Valuta je odabrana za elektronskog sredstva plaćanja prije sklapanja ugovora s klijentom-to mogu biti ruble ili Strana valuta.

Anonimni e-novčanik pogodan je za male troškove koji ne zahtijevaju postupak identifikacije - pružanje ličnih dokumenata. Za registraciju dovoljno je navesti minimalni iznos podataka na web stranici kreditne institucije. Takav novčanik vam omogućava da pohranite samo ruble i ima ograničenje maksimalnog iznosa za podizanje mjesečno.

Nepersonalizovani novčanici sa pojednostavljenom identifikacijom zahtevaju pružanje određene količine informacija banci u zamenu za proširene mogućnosti korišćenja.

Personalizirani novčanik daje maksimalne mogućnosti: maksimalni iznos je 600 hiljada rubalja, nema ograničenja za prijenos mjesečno. Za izradu personaliziranog novčanika potrebno je izvršiti identifikaciju i obezbijediti originale ili ovjerene kopije dokumenata.

Pravila za prijenos i podizanje novca

Ako je vlasnik elektronskog sredstva plaćanja fizičko lice, tada može vršiti transfere novca samostalnim vlasnicima, pravnim ili fizičkim licima. Postupak se provodi u skladu sa ograničenjima utvrđenim Zakonom i nakon prolaska pojednostavljene identifikacije. Transferi sa pravnih lica na fizička lica takođe se mogu vršiti u skladu sa ograničenjima navedenim u zakonu, ali je prenos elektronskog novca drugim pravnim licima zabranjen.

Moguće je i povlačenje finansija različitim vrstama elektronskih sredstava plaćanja. Pojedinci mogu prenijeti valutu na bankovni račun i primati novac. Za pravna lica podizanje je dostupno samo na bankovni račun.

Uslovi korišćenja ESP-a

Pravila za upotrebu elektronskih sredstava plaćanja regulisana su važećim zakonodavstvom:

• ESP mogu koristiti fizička, pravna lica i individualni preduzetnici.
• Pristup ESP-u otvoren je nakon zaključenja ugovora sa kreditnom institucijom.
• U slučaju kršenja uslova javne ponude ili sporazuma, kreditna institucija ima pravo privremeno ukinuti novčanik ili ga potpuno zatvoriti.
• Kreditna institucija je dužna da obavesti klijenta o svim transakcijama izvršenim korišćenjem ESP-a. Ugovor tačno navodi kako će poruke biti primljene.
• Ukoliko postoje problemi sa elektronskim novčanikom, potrebno je o njima obavestiti kreditnu instituciju u roku od dva dana. Ako to nije urađeno, banka može odbiti povratak sredstva. Kreditna institucija koja nije odgovorila na poruke klijenta o nezakonitom plaćanju dužna je nadoknaditi puni iznos u roku od 30 dana nakon podnošenja prijave.

Šta je korporativno elektronsko sredstvo plaćanja

Elektronski novčanik je sredstvo plaćanja koje operater obezbjeđuje bez otvaranja računa. Najpopularniji su Qiwi, "Yandex.Novac", Webmoney. Uz pomoć takvih novčanika možete platiti elektronskim novcem sa drugim ugovornim stranama.

Prilikom kreiranja korporativnog novčanika zaključuje se ugovor sa operaterom elektronskog novca. Operater izdaje ključeve i pristupni kod novčaniku. Novac možete uplatiti i podići samo kontaktiranjem bankovnog računa.

Zatvaranje ili otvaranje korporativnog novčanika prijavljuje se poreskoj službi u roku od 7 radnih dana. Ako vlasnik elektronskog sredstva plaćanja to nije učinio, prijeti mu novčana kazna.

Svrha ESP-a

Osnovna svrha elektronskih sredstava plaćanja je brzi prenos uputstava za plaćanje. ESP-ovi značajno pojednostavljuju obradu informacija o bankarskim transakcijama i smanjuju troškove postupka.

Ostale sastanke s pravom možemo nazvati prednostima:

• Pogodnost. Kupcu je pogodnije za rukovanje platnim karticama nego sa velikom količinom gotovine. Međutim, ne zaboravite da ESP nema službeni status zakonskog sredstva plaćanja.
• Plastična kartica može djelovati kao virtuelno skladište novca.
• U slučaju gubitka ili krađe kartice, vlasnik može uštedjeti novac blokiranjem.

Kako prenijeti novac na Yandex.Novac

Yandex.Novac je jedno od najpopularnijih elektronskih sredstava za plaćanje. Postoji nekoliko načina za nadopunu novčanika otvorenog u sistemu :

• Od bankovnih kartica bilo koje kreditne organizacije.
• Od ravnoteže mobilni telefon povezan sa Yandex novčanikom.
• Kroz punktove za nadopunu gotovine na lokalitetima.
• Putem internet bankarstva, pod uslovom da je korisnik korisnik banke koja pruža uslugu.
• Transferi ruskom poštom, Unistream, kontakt.
• Sa bankovnog računa.
• Preko Qiwi ili WebMoney sistema.
• Davanje kredita u mikrofinansijskim organizacijama.

Druga opcija za nadopunu novčanika u sistemu "Yandex.Novac" - povezivanje sa bankovnom karticom i kreditiranje novca sa nje.

Budućnost ESP-a

Pružanje usluga plaćenih za korišćenje elektronskih sredstava plaćanja je profitabilno i veoma atraktivno poslovni pravac za kreditne i finansijske organizacije. Međutim, prilikom njihovog korištenja potrebno je uzeti u obzir različite nijanse koje će pomoći u izbjegavanju pravnih rizika. Ali to nikako nije jedini razlog zašto stručnjaci provode dosta vremena analizirajući praćenje i regulaciju transfera novca. Nedostaci u regulatornim pravnim aktima ne samo da ograničavaju, već i određuju dalji pravac razvoja pojedinačnih platnih instrumenata i sistema. Najvjerovatnije će se u bliskoj budućnosti povećati važnost analize regulacije transfera novca.

S tim u vezi, ključ uspješnog razvoja kako industrije u cjelini, tako i svakog njenog učesnika je poznavanje tehničkih aspekata, od specifičnosti i pravnog okvira na osnovu kojeg se vrši upotreba elektronskih sredstava plaćanja i prenosa novca. Razumijevanje svih nijansi garantuje sigurnost finansijskih sredstava korisnika i ispravnost transfera.