Djelimična prijevremena otplata kredita: procedura, potrebna dokumenta i obračun iznosa

Želja da se što brže revanširate sa dugovima i otplatite kredite razumljiva je, možda, svima. Zajmoprimci koji vrše mesečne uplate koje premašuju planirane, ili zatvaraju kredit pre roka, po pravilu teže istim ciljevima, a to su smanjenje preplate i oslobađanje od statusa tzv. dužnika. Koliko je danas jednostavna procedura djelimične prijevremene otplate kredita i da li omogućava značajno smanjenje troškova kredita? O tome ćemo vam, a ujedno i o tehničkoj strani ovog procesa detaljnije reći u nastavku.

Vrste djelimične otplate

Sa ovom vrstom otplate može se promijeniti rok ili iznos mjesečne uplate. U većini banaka moguća je samo delimična otplata sa smanjenjem prenosa (govorimo o Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Sovetsky Bank i tako dalje). U ovom slučaju klijenti dobijaju nove rasporede plaćanja, pri čemu rokovi ostaju isti.

U slučaju djelimične otplate sa smanjenjem roka, iznos kredita djelimične prijevremene otplate koristi se za plaćanje posljednjih kreditnih mjeseci. Rana plaćanja gase glavne dugove u njima, a kamata se otpisuje (na primer, to se dešava u banci "ljeto"). U obje situacije klijenti imaju koristi. I što je veći iznos, To bolje za zajmoprimac.

Na šta treba obratiti pažnju?

Klijent banke koji je odlučio otplatiti kredit na rate mora nužno razjasniti sljedeće tačke:

• Da li je potrebno napisati zahtjev bankarskoj organizaciji? Ako je potrebno, koliko dana prije otpisa, takva stvar treba da se uradi.
• Koje su vrste otplate dostupne u banci?
• Kako promijeniti veličinu mjesečne uplate ili uslove kredita?
• Kako mogu potvrditi da je završena operacija djelimične prijevremene otplate kredita u banci?

Potrebni dokumenti

Da bi se prijevremeno riješio kredita, klijentu će biti potreban pasoš i papiri zaključeni sa bankarskom organizacijom (ugovor, osiguranje itd.). U okviru djelimične prijevremene otplate, ugovor o kreditu se ni na koji način ne mijenja. Dokumentovani kredit može se promijeniti samo u rasporedu plaćanja. Prilikom otplate sa smanjenjem transfera, kupcima se daje nova šema. Što se tiče smanjenja perioda, u ovoj situaciji kredit će se jednostavno zatvoriti ranije od uslova predviđenih u dokumentu.

Karakteristike djelimične otplate

Često, sa prijevremenom otplatom, klijenti namjeravaju otplatiti ne samo određeni iznos duga, ali i iznosa dodatnih usluga od banke koristi. Sporovi uglavnom nastaju u pozadini preračunavanja osiguranja. Mnoge banke izračunavaju ovaj iznos prilikom potpisivanja ugovora o kreditu. Odnosno, čak i kada klijenti zatvore kredit za mesec dana, oni plaćaju polisu za ceo period predviđen ugovorom(to se dešava u HomeCredit i Renaissance Credit).

Komisije

S tim u vezi, u sklopu registracije usluge, vrijedi razjasniti koje provizije i šta naplaćuju. Odnosno, kada se mjesečno naplaćuje osiguranje za iznos osnovnog duga, tada će se takva usluga preračunati uz djelimičnu otplatu.

Procedura

U većini bankarskih organizacija odobrena je sljedeća šema za prijevremenu otplatu dijela kredita:

• Najmanje mjesec dana prije planiranog datuma otplate sredstava, zajmoprimci posjećuju filijalu banke u kojoj je izdat njihov kredit i obavještavaju o svojoj namjeri, navodeći u njoj očekivani iznos uplate.
• Po pravilu, da biste dobili odgovor, morate pozvati menadžera. U većini bankarskih organizacija "prešutni pristanak" može se dobiti odmah, ali ponekad morate čekati i do pet dana.
• Finansijeri nazivaju rok do kojeg se mora izvršiti uplata. Obično govorimo o datumu planirane obavezne uplate. Čovek ne mora da dođe u Banku posebno na ovaj dan. Sredstva na račun možete uplatiti unaprijed, međutim, raspored će biti preračunat na dan koji je određen za planirani transfer.
• U pozadini djelimičnog povrata novca, nakon dana koji je određen za izvršenje uplate, klijent mora otići u filijalu finansijske institucije kako bi dobio izmijenjeni raspored plaćanja.
• Kao dio potpunog povrata novca, zajmoprimac mora otići u poslovnicu, a zatim dobiti pismeno obavještenje da je njegov ugovor o zajmu zatvoren (obično izdaje pismo banke, koje se izdaje na kompanijskom listu sa pečatom i potpisom od šef teritorijalnog odjela).

Važno je napomenuti da je za primanje obavještenja potreban minimum kako bi se osjećalo uvjereno da bankarska institucija nema više potraživanja i da nema preostalog duga (ako je riječ o punoj otplati), za koji kazne i kamate će se dalje obračunavati. Takođe, takva pisma mogu biti potrebna u slučaju kredita druge organizacije i u slučaju sporova sa istorijom kreditnih klijenata. Kreditne organizacije mogu jednostavno zaboraviti da daju BCI informaciju da je klijent djelimično ili potpuno zatvorio kredit unaprijed.

Alternativne metode djelomičan otplate

Plan opisani najčešći. Ali postoje i druge varijacije, na primjer:

• Neki banke mogu preračunaj raspored na svaki dan, u tom smislu, moguće je da ti se odužim za kredit ispred raspored u bilo koje vrijeme zgodno za klijenta.
• Modifikovane raspored može izdati prije platni je napravio, ali je stupio na snagu nakon provođenje rano djelomičan platite dug.
• U nekim kreditnim institucijama proces prijevremene otplate je što je moguće pojednostavljeniji. Klijent može, bez obavještavanja banke, samostalno, na primjer, korištenjem Internet bankarstva, uplatiti iznos na račun koji premašuje planirani transfer, a zatim ponovo ispisati generiranu šemu plaćanja. U ovom slučaju, uz potpunu prijevremenu otplatu, i dalje se preporučuje kontaktiranje filijale i primanje Pisma o zatvaranju kredita.

Obračun iznosa

Poznato je da je u okviru diferenciranog načina otplate Prijevremena otplata kredita uvijek korisna, jer se kamata obračunava na bilans duga. Sa anuitetima situacija je nešto drugačija. Mnogi zajmoprimci pogrešno pretpostavljaju da je Prijevremena otplata korisna tek na početku trajanja sporazuma.

Smatra se da se na kraju zapravo plaća samo "tijelo", a glavnica se otplaćuje u prvim mjesecima (drugim riječima, neće se moći ni na koji način uštedjeti). U stvari, to uopšte nije slučaj. Zapravo, kod anuitetnog načina otplate, glavna kamata se plaća direktno u prvoj polovini ugovornog roka. Međutim, govoreći o potrošačkom kreditu izdatom u iznosu do pola miliona rubalja i na period do šezdeset mjeseci, ima smisla platiti dug čak dva ili šest mjeseci ranije od utvrđenog perioda. Vrijedi to ilustrirati na primjeru gdje se obračun djelimične prijevremene otplate vrši pomoću kreditnog kalkulatora.

Primjer

Recimo da je građanin izdao kredit od tri stotine hiljada rubalja uz trideset posto godišnje na period od četrdeset osam mjeseci. Njegova anuitetna planirana uplata biće 10.802 rubalja. Nakon četrdeset dva mjeseca odlučuje da vrati cijeli dug prije roka. Do tada će" tijelo " bilansa kredita iznositi 59.498 rubalja, u ovom slučaju biće moguće uštedjeti 5.312 rubalja na kamatama.

U slučaju da, pod istim uslovima, parcijalne obračunava se Prijevremena otplata kredita prema diferenciranoj šemi, tada će saldo nakon četrdeset dva mjeseca iznositi 37.500 rubalja., a stvarna dužnička štednja u ovom trenutku biće jednaka 3.282 rubalja. Da bi se izračunao raspored plaćanja i kamata po određenim uslovima, tako je najbolje za korištenje posebnog kalkulatora. Kao što vidite, otplativši dug šest mjeseci prije roka, suprotno uvriježenom mišljenju, klijenti mogu uštedjeti više sa anuitetnom šemom.

Dakle, možete biti sigurni da je Prijevremena puna, baš kao i djelimična Prijevremena otplata, apsolutno uvijek korisna. Čak i uprkos činjenici da finansijske organizacije na sve moguće načine pokušavaju da zakomplikuju ovu proceduru. Akumulirajući sredstva i ne štedeći svoje vrijeme, klijenti mogu značajno smanjiti veličinu preplata po svojim kreditima. Osim toga, oslobađanje od neprijatnog statusa dužnika uvijek ima plodan učinak na osobu, jer je finansijska sloboda važan aspekt koji ne treba zaboraviti.

Djelimično Prijevremena otplata kredita u Sberbanci

Takva strategija u ovoj organizaciji provodi se bez prethodne najave, u filijali direktno na trenutni datum prijave koja sadrži iznos i račun s kojeg će se izvršiti prenos sredstava. Minimalni deo kredita, potrebno za parcijalna Prijevremena otplata u Sberbanci, po pravilu, nije ograničena.

Datum izvršenja zahtjeva za prijevremenu otplatu može pasti bilo koji dan (to jest, nije važno da li je radni dan, vikend, praznik i tako dalje). Istovremeno se plaća kamata za stvarni period upotrebe novca. Vrijedi napomenuti da je Prijevremena otplata moguća, između ostalog, u sistemu Sberbank Online. Ova banka ne naplaćuje proviziju za takvu otplatu.

Parcijalna Prijevremena otplata kredita u VTB

Prije svega, potrebno je uplatiti na račun iznos koji klijent želi uplatiti prije roka. Ako prijevremenu djelimičnu otplatu napravite na dan mjesečne uplate, postavljeni novac trebao bi biti dovoljan za planirano uklanjanje duga. U pozadini sprovođenja delimičnog povrata novca drugog dana, na najbliži datum prema šemi, takođe je potrebno izvršiti uplatu.

Postoji mnogo načina za nadopunu računa u VTB-u , za primjer:

• Putem bankomata i terminala za plaćanje" VTB 24 " gotovinom ili bankovnom karticom.
• Putem elektronskog sistema"VTB online".
• Transferom iz druge banke.
• Kroz kasu gotovinom.
• Uz pomoć usluge pod nazivom "Zlatna kruna".

To vrijedi obraćajući pažnju na za činjenicu da prilikom izrade poslednji tri metode, uključujući i preko blagajne u ekspozituri banke, naplaćuju klijentima određenu proviziju. Također je potrebno uzeti u obzir vrijeme prijenosa materijalnih sredstava.

Između ostalog, potrebno je unaprijed obavijestiti bankarsku organizaciju o namjeri da se poveća plaćanje za djelimična Prijevremena otplata. U VTB - u se to može učiniti putem VTB Online sistema ili, ako ostavite zahtjev, pozivom službe za korisnike. Izjavu možete ostaviti korisnicima na bilo koji Datum, međutim, ako osoba želi izvršiti takvu otplatu na dan uplate prema svom rasporedu, tada morate podnijeti zahtjev najmanje dan prije otpisa.

Prijava ove vrste nije prihvaćena u ovoj banci na dan izdavanja kredita, kao ni na dan mjesečne uplate prema rasporedu, osim toga, od prvog do trećeg januara. Neposredno prije podnošenja prijave potrebno je u potpunosti otplatiti dospjeli dug, ako postoji.

U slučaju da klijent ne ispuni ove zahtjeve, tada iznos koji premašuje obaveznu glavnu uplatu neće biti zadužen i ostaće na računu do sljedećeg mjeseca. U ovoj finansijskoj instituciji nema ograničenja za prijevremenu otplatu u gotovini: minimalni iznos nije ograničen, nema moratorija. Provizije sa kaznama nisu predviđene. Nakon prijevremene djelimične otplate kredita, ova banka će smanjiti iznos obaveznog prenosa ili skratiti period otplate kredita prema onome što će klijent izabrati u sklopu popunjavanja odgovarajuće prijave.