Kako profitabilno koristiti kreditnu karticu? Pregled kreditne kartice i uslovi korišćenja

Ovaj finansijski instrument danas koriste ljudi širom svijeta. Prilično je lako dobiti kreditnu karticu, ali ne znaju svi, kako za pravilno i profitabilno korištenje kreditne kartice.

Kreditna kartica je plastična kartica sa zaštitnim čipom i magnetnom trakom. Za razliku od debitnih kartica, kreditna kartica ima cash u obliku zajma. Glavna prednost takve kartice je mogućnost njene registracije putem interneta na web stranicama banaka bez posjeta poslovnici banke.

odluku o izdavanju kreditne kartice klijent prima u roku od nekoliko minuta nakon slanja prijave za prijem. Ako se odobri, izdavanje kartice može potrajati i do tri dana, neke finansijske institucije ih izdaju korisnicima odmah po prijavi. Zajmoprimac stariji od 18 godina mora bankarskoj organizaciji dostaviti podatke iz pasoša, dokumente koji potvrđuju prihod da bi mu izdao kreditnu karticu (potvrda 2 porez na dohodak građana). U nekim slučajevima dokaz o prihodima nije potreban, a potreban je samo pasoš ruskog državljanina. U članku ćemo pokušati saznati, koje kreditne kartice? su najprofitabilniji u Rusiji.

Prednosti kreditnih kartica

Glavne prednosti ovog načina kreditiranja su:

• dostupnost bonusa, popusta, promocija partnera finansijskih institucija;
• pogodno plaćanje robe i usluga;
• cashback;
• grejs period – beskamatno korišćenje pozajmljenih sredstava.

Kreditna kartica je dobra alternativa programu potrošačkih kredita. Iznos limita određuje finansijska institucija na osnovu solventnosti svakog pojedinačnog klijenta. Ovaj iznos se obično može obnoviti – nakon otplate duga, kredit ponovo postaje dostupan. Može povećati ograničenje kreditne kartice oba njegov vlasnik i kreditna institucija.

Glavni nedostatak kreditne kartice je visoka kamatna stopa, taksa za uslugu kreditne kartice, podizanje gotovine.

Kako se prijaviti za kreditnu karticu?

Prije izdavanja kreditne kartice potrebno je pažljivo analizirati informacije o bankama, različitim kreditnim programima. Izbor finansijske institucije, njen kreditni proizvod trebao bi biti najisplativiji za zajmoprimca. Prilikom odabira kreditne kartice potrebno je uzeti u obzir ne samo Kamatne stope, već i iznos provizija, na primjer, za podizanje gotovine.

Do danas, sve kreditne kartice imaju preferencijalni period bez kamata, ali se obračunava na razne načine. Prije primanja kartice, klijent mora znati o načinu izračunavanja grejs perioda i njegovog roka.

Isplativo podizanje gotovine sa kartice

Pravila i uslovi za izdavanje sredstava sa kartice propisani su ugovorom. Kreditne kartice sa grejs periodom za podizanje gotovine su izuzetno rijetke. Obično se za podizanje gotovine naplaćuje provizija-3-5% od iznosa ili više. Ako se sredstva unovčavaju pomoću terminala drugih bankarskih organizacija, tada se određeni procenat može odbiti za povlačenje. Pitanje novca možda neće pasti pod efekat grejs perioda – ovu tačku treba razjasniti sa zaposlenikom banke. Obično se preporučuje da ne podižete gotovinu sa kreditne kartice – ovaj finansijski instrument je predviđen za bezgotovinsko plaćanje. U suprotnom ćete morati platiti proviziju.

Koliki je kreditni limit?

Iznos kreditnog limita određuje bankarska institucija – po pravilu, za svakog klijenta pojedinačno, nakon proučavanja njegove kreditne istorije i procjene solventnosti. Kreditni limit je maksimalni iznos na kreditnoj kartici za korištenje zajmoprimca. Definicija ograničenja zasniva se na određenim pravilima - iznos plaćanja ne može biti veći od 30% dijela prihoda. Osim toga, na odluku banke mogu uticati i drugi faktori – kreditna reputacija zajmoprimca, njegove godine, trajanje posljednjeg zaposlenja, dostupnost alimentacije i drugih dužničkih obaveza.

Grejs period: kako profitabilno izabrati?

Grejs period je određeni vremenski period, koji utvrđuje bankarska institucija, kada klijent može koristiti pozajmljena sredstva bez kamate. Da bi to uradio, zajmoprimac treba da otplati ceo dug na vreme pre isteka grejs perioda. Obično grejs period traje 50-120 dana.

Opcije definicije:

1. Zasniva se na obračunskom periodu (30 dana), nakon čega slijedi period plaćanja (do 20-25 dana), tokom kojeg treba otplatiti dug po kreditnoj kartici (Sberbank) .
2. Od prve uplate (ovu metodu praktikuje Alfa Banka).
3. Uzimajući u obzir svaki finansijski postupak ("Moskomprivatbank").

zajmoprimac treba za pravovremenu otplatu duga po kreditnoj kartici prije isteka grejs perioda, čime će se eliminisati vjerovatnoća obračuna kamata za korištenje kreditnih sredstava.

Kako povećati ograničenje za kreditnu karticu?

Nakon nekog vremena korišćenja kreditne kartice, povećanje limita na kartici se dešava ili automatski, kao, na primer, u Sberbanci, ili nakon kontaktiranja banke. Zajmodavac može samostalno ponuditi zajmoprimcu takvu uslugu ako ispunjava sljedeće uslove:

• aktivno korištenje kartice;
• sistematska i pravovremena otplata duga;
• zajmoprimac nije dužnik po drugim kreditima;
• dobro kreditna istorija.

Gdje mogu platiti kreditnom karticom?

Postoje dva načina za otplatu duga po kreditnoj kartici:

1. Tokom grejs perioda, jednokratna uplata jednaka cjelokupnom iznosu duga.
2. Obavezna minimalna plaćanja, čiji iznos određuje finansijska institucija.

Dodatno, klijentu se mogu naplatiti naknade, na primjer, Naknada za servisiranje kreditne kartice tokom godine.

Novac se može deponovati na različite načine:

• putem internet bankarstva;
• po bankomatu;
• uz pomoć kase u banci;
• bankovnim transferom sa kartice na karticu;
• korišćenje mobilne banke.

U nastavku ćemo analizirati u kojoj banci je isplativo uzimati kreditnu karticu. Da biste to uradili, biće predstavljen pregled kreditnih kartica i njihovih uslova korišćenja.

"Tinkoff Platinum"

Mnogima je zanimljivo kako je isplativo koristiti kreditnu karticu banke"Tinkoff". Ova kreditna kartica jedna je od najpopularnijih u Rusiji. Može se naručiti online, bez potvrda o prihodima. Za razliku od drugih kartica, klijent takvu karticu dobija za 2-3 dana kurirskom službom. Pored pogodnosti registracije, postoji nekoliko prednosti u pogledu kreditne kartice koje je čine prilično isplativom za sve kategorije korisnika: zaposlene građane, studente i penzionere.

Prvo, glavna prednost je bonus program "Bravo", koji vam omogućava da primate bonuse do 30% za kupovinu po posebnim ponudama koje možete pronaći u mobilnom bankarstvu i Internetu. To su, na primjer, poznati lanci kafića, online trgovine, popularne usluge naručivanja karata i još mnogo toga. Za sve druge kupovine, cashback je 1 %. Drugo, možete prenijeti svoje dug po kreditnoj kartici "Tinkoff" iz druge banke, - je usluga "Transfer bilansa". Prilikom prenosa duga, klijent za njega dobija grejs period od 120 dana.

Grejs period je 50 dana od Sberbanke

Do danas, Uslovi korišćenja kreditna kartica Sberbank od grejs perioda 50 dana sljedeće:

• starost ne manje od 21 godine i ne više od 65 godina;
• potvrda prihoda putem potvrde o 2 poreza na dohodak građana;
• radno iskustvo od najmanje 1 godine;
• Rusko državljanstvo.

Ova vrsta kartica razlikuje se od ostalih po prisutnosti grejs period, čija je suština da je u roku od 50 dana mogućnost otplate duga beskamatna. Po isteku ovog perioda, sav novac primljen kreditnom karticom podliježe kamatama. Dakle, to je korisno za korištenje kreditna kartica Sberbank kao sredstvo plaćanja za kupovinu, ali samo ako ne prekoračite grejs period.

"100 dana bez kamata" od Alfa banke

Kreditna kartica "100 dana bez kamate" razlikuje se od ostalih po tome što za nju postaje dostupan grejs period od 100 dana. Alfa Banka je trenutno jedna od onih banaka koje izdaju kreditne kartice sa grejs periodom dužim od tradicionalnih 50-60 dana. Biće od koristi onim korisnicima koji su navikli da koriste grejs period za velike i srednje kupovine, kao i onima koji često podižu gotovinu sa kreditne kartice. Zato se kreditna kartica Alfa banke 100 dana bez kamata može smatrati jednom od najprofitabilnijih.

Platinum kartica Ruske standardne banke za podizanje novca bez provizije

Što se tiče pružanja usluga kreditnih kartica, ova finansijska institucija je takođe postala aktivnija nedavno prošle godine, nudeći svojim klijentima platinastu karticu, što je povoljno u poređenju sa prethodnim bankovnim karticama.

Glavne prednosti takve kreditne kartice su:

• niska cijena usluge (499 rubalja po godini);
• nema naknade za podizanje gotovine sa kartice;
• niske Kamatne stope (sa 21,9%).

Halva i savest kreditne kartice za profitabilne kupovine

Često pitanje je kako profitabilno koristiti Halva i savest kreditne kartice. Vrijedi napomenuti, da su to takvi kredit kartice, zahvaljujući kojima možete platiti usluge i kupiti robu na rate do 1 godine. Na primer, da biste kupili frižider, potrebno je samo da izaberete proizvod i platite ga na blagajni sa svojom kreditnom karticom. A onda već otplatite kredit u dijelovima za dopunjavanje računa kreditna kartica. Štednja je u isto vrijeme prilično značajna.

Kreditna kartica "Kiwi banke ""savjest" omogućava vam kupovinu više od 20.000 hiljada usluga i robe od partnera "Kiwi Bank" u ratama do 12 mjeseci. Kreditni limit je istovremeno od 5 do 300 hiljada. ruble bez plaćanja za izdavanje i godišnje održavanje. Za registraciju, potrebno je samo da napravite online aplikaciju, nakon čega će kartica biti dostavljena klijentu kod kuće.

Slična kartica je "Halva" sa "Sovcombank". Ona je, kao i prethodna verzija, apsolutno besplatna. Da biste ga dobili, morate popuniti upitnik na internetu i nakon odobrenja posjetiti bilo koju filijalu ove finansijske institucije da biste dobili karticu. Kartica se izdaje odmah, jer nije registrovana. Za registraciju je potreban samo pasoš. Kartica daje cashback-20 %.

"Sve je moguće" iz Rosbanke

, ova kreditna kartica kombinuje putne bonuse i povrat novca. A to znači da su mogućnosti kreditiranja na kartici značajno proširene. Klijent sam odlučuje u kojoj od dostupnih kategorija želi da dobije povećan cashback. Istovremeno, svoj odmor možete djelimično ili u potpunosti platiti bonusima.

Ova kreditna kartica ima prilično visoku kamatnu stopu. Ipak, ako ne prekršite uslove grejs perioda, možete zaboraviti na ove brojke, jer u ovom slučaju nećete morati plaćati kamatu. Pored toga, prva godina održavanja kartica je besplatna, što vam omogućava da procijenite sve prednosti ovog proizvoda.

U članku je detaljno opisano kako je isplativo koristiti kreditnu karticu i govori koje banke daju kartice sa najatraktivnijim uslovima.