Kako sami uštedjeti za penziju - karakteristike, metode i preporuke

Niko se neće pobrinuti za penziju bolje od same osobe. Često vam socijalno osiguranje ne dozvoljava ni preživljavanje iz mjeseca u mjesec. Stoga je neophodno razmišljati o budućnosti upravo sada, što nije tako lako. Pitanje kako sami uštedjeti za penziju postavljaju mnogi ljudi.

Zašto ovo moram sam da uradim??

Iznosi koje svi mjesečno plaćaju za socijalno osiguranje od svoje plate zapravo nisu nikakve premije osiguranja. Ovo je veliki porez iz kojeg se finansiraju penzije sadašnjih penzionera. Dakle, nikakva sredstva koja se oduzimaju od plate za socijalno osiguranje ne stavljaju se na račun buduće penzije određene osobe.

Vjerovatno svi znaju da dio njegovog novca ide u Penzijski fond Ruske Federacije, čija se sredstva danas uglavnom prenose u vanbudžetske fondove. Prema nekima, političari imaju stavove o preostaloj uštedi akumuliranoj u sredstvima, , tako da se može očekujte da osoba neće dobiti ni peni od svojih doprinosa.

Sve je manje ljudi koji rade u privatnom biznisu, pa sve manje ljudi plaća premije osiguranja za socijalno osiguranje. Ovaj trend dovodi do činjenice da će klasična finansijska piramida koja se zove penzijski doprinosi prije ili kasnije propasti. To će se desiti kada političari konačno proglase svoju nesolventnost. Naravno, neće izgledati kao da će predsjednik izaći i reći da je PF bankrotirao. Ne, ne i ne. Izaći će i reći da su danas fer penzije za sve 1.000 rubalja (osim političara, zvaničnika i drugih uticajnih grupa).

Do sada političari pokušavaju da produže agoniju penzijskog osiguranja uvođenjem inovacija i povećanjem poreza, uključujući doprinose Upravi za socijalno osiguranje, kroz vještačko ugnjetavanje prosječnih plata u Ruskoj Federaciji i skrivenu inflaciju. Iz ovih razloga važno je postaviti pitanje kako sami uštedjeti za penziju.

Koliko trebate uštedjeti Da biste imali pristojnu penziju?

Štednja na sebi uopće nije lak zadatak. Većina ljudi ne zna kako uštedjeti, pa čak i oni koji to čine mogu uštedjeti premale količine. Teško je uštedjeti uprkos visokim porezima, cijenama koje su nesrazmjerne za zaradu. Činjenica da cijene rastu ne čudi-oporezivanje je i dalje visoko, na primjer, porezi u litru benzina su veći od 53% (PDV, naknade za gorivo, akcize). Situacija je nešto bolja u slučaju ostalih proizvoda i usluga.

Prije nego što uštedite za penziju u Rusiji, vrijedi odlučiti koliko vam je potrebno da redovno štedite dolare od plate.

Ako uštedite 10% svoje plate i obezbedite štednju na bankovnim depozitima i štednim računima, izaći će sledeća slika. Tokom 35 godina života pod ovim režimom, štednja će iznositi 2,5% godišnje. Stopa inflacije u ovom periodu biće 2 %.

Kao što dijagram pokazuje, nakon penzionisanja u 65. godini, takva osoba će živjeti 5 puta siromašnije nego što je željela. To znači da će živjeti u potpunom siromaštvu, jer mu primljeni iznos teško da je dovoljan za jelo. Da biste živjeli u penziji onako kako želite, morat ćete uštedjeti 50-55%, što je nerealno pod trenutnim oporezivanjem.

Jedini spas za takvu osobu je da radi do duboke starosti, najmanje 2-3 dana u sedmici, što ima svoje prednosti. Naučne studije pokazuju da su ljudi koji rade nakon što navrše starosnu granicu za penziju manje skloni demenciji i Alchajmerovoj bolesti, kao i da im je mentalno zdravlje statistički bolje zbog komunikacije sa drugim ljudima.

Snalažljivi Rus će uvek nešto smisliti. Mogao bi, na primjer, na kraju emigrirati u Francusku ili Njemačku, gdje će socijalna davanja biti 3-4 puta veća nego u Rusiji.

Da biste shvatili koliko trebate uštedjeti za penziju, vrijedi uzeti u obzir primjer druge osobe, ali sa potpuno drugačijim stavom prema životu i poslu. Uštedjet će 10% svoje plaće za penziju.

Njegovi djed i baka živjeli su dugo, do 80-90 godina, a predviđa da će živjeti 95 godina, pogotovo ako se brine o sebi i ulaže u svoje zdravlje. On je ambiciozna i vrijedna osoba, pa možete sa sigurnošću pretpostaviti da će mu plata rasti za 3% godišnje, iako je to vrlo optimistična pretpostavka. Brine o svojoj ušteđevini – uvijek koristi najbolje bankovne depozite i ulaže dio svojih sredstava. Može se pretpostaviti da će svoju ušteđevinu moći povećati za 3% godišnje. Stopa inflacije tokom perioda štednje biće 2 %. U starosti može da proda svoj stan. Umjesto toga, on će kupiti kuću 35% manje površine.

Da bi dobro živio u penziji, kako želi, morat će uštedjeti 35% svoje plate u životu. Vjenčat će se i razmišljati o djetetu, što će mu biti velika duhovna i finansijska podrška u penziji. Takva osoba će, kako se može pretpostaviti, dobro živjeti u penziji i posebno ne brinuti. Njegov karakter ukazuje na to da ima šanse za veliki uspjeh u karijeri i, shodno tome, veću zaradu nego trenutno. Na vrijeme će se zapitati kako uštedjeti za penziju.

Kako odgoditi

Prije svega, morate isprati lice hladnom vodom i odgovoriti na kojem nivou želite živjeti u penziji. Tada biste trebali izračunati koliko kapitala trebate imati u odrasloj dobi da biste mirno živjeli u penziji. Poslednji element je izračunavanje koliko vam je potrebno da stalno štedite kako biste osigurali dovoljan iznos.

Redovno i sigurno

Oni koji se pitaju koliko novca treba da uštede za penziju treba da počnu redovno i na siguran način da štede uz pomoć najboljih bankovnih depozita i štednih računa. Ako osoba nije Poduzetna, ulaganja su za nju rizičnija. Optimalno je da ne pređu 20% vašeg akumuliranog kapitala. U ovom slučaju, biće potrebno 25 godina da se živi u ovom režimu.

Kreirajte imovinu visoke vrijednosti

Ako je osoba Poduzetna, najbolji način za penziju je stvaranje imovine velike vrijednosti - na primjer, kompanija koja se može djelomično unovčiti ili primati pasivni prihod u penziji od dividendi, dok je u Odboru direktora.

Ako osoba ima veliki talenat i strast, na primjer, savršeno pjeva i komponuje, možete si osigurati pasivni prihod. Ovo je odličan odgovor na pitanje kako uštedjeti za penziju. Pasivni prihod mogu biti Patenti ili jednokratna prodaja njihovih otkrića.

Nikada ne investirajte u nešto što nije jasno

Najbolje je izbegavati investiranje u imovinu ako nije jasno kako proceniti rizike i od čega zavisi profit. Naravno, poznato je da mnogi ljudi ulažu u teoretski rizičnu imovinu, na primjer, u dionice Američkih ili njemačkih kompanija. Američke inovativne kompanije ostvarit će veliki profit u cijelom svijetu u narednim decenijama, pa vrijedi iskoristiti trenutak njihovog rasta vrijednosti.

Plaćajte niske poreze

Ako postoji prilika za legalno plaćajte manje poreza, svakako morate učiniti sve da to učinite tako. Novac od političara i zvaničnika nikada neće biti vraćen. Oni neće ići u penziju određene osobe, već sadašnjim penzionerima.

Ne bojte se rizika u mladosti

Ako je osoba mlada, ambiciozna i nevjerovatno vrijedna, ne bojte se rizika. Velika većina pametnih, poduzetnih ljudi prima visoke prihode. Možda je čak moguće izgraditi vlastiti posao, donoseći opipljiv prihod. Možda je sportska karijera nešto u čemu će čovek postići veliki uspeh. Ovo je još jedan odgovor na pitanje kako uštedjeti za penziju.

Posao što je duže moguće

Neophodno je raditi do starosti, ne nužno pune - vrijeme. Rad suzbija razvoj demencije, što je naučno dokazano. Penzionisanje u dobi od 60-65 godina je samoubistvo za mozak.

Čuvajte svoje tijelo

Oni koji su razmišljali o tome koliko novca trebaju uštedjeti za penziju trebali bi razmisliti i o ovoj strani problema. Velike sume u budućnosti mogu oduzeti zdravstveni problemi. Morate se pobrinuti za sebe-jedite zdrav redovno hranite i vježbajte. Tako je najbolje za zasnivanje porodice, jer će to biti velika podrška u starosti.

Šta bi trebao biti dobar plan za odlazak u penziju?

Sigurnost penzijske štednje je na prvom mjestu. Nekoliko godina štednje je veoma dug period u kojem se može desiti mnogo dobrih i loših stvari ne samo u životu određene osobe, već iu situaciji na finansijskim tržištima, što će nužno uticati na stanje finansijske organizacije koju je odabrala osoba. A oni koji su se pitali koliko bodova treba da sakupe za penziju treba da imaju ovo na umu.

Iz tog razloga, fleksibilnost se mora obezbijediti u planu. Prvo, To bi trebalo biti sa stanovišta polaganja depozita. Stručnjaci preporučuju uštedu najmanje 10% neto prihoda. Iznos sredstava za akumulaciju će se promijeniti tokom perioda štednje. Potrebno je moći slobodno mijenjati iznose koji dolaze na račune onih koji razmišljaju kako uštedjeti za penziju. Vrijedi se unaprijed pripremiti za situaciju u kojoj nećete moći uštedjeti potrebnu količinu.

Drugo, plan treba uzeti u obzir vrlo nestabilnu situaciju na finansijskim tržištima. Postoje periodi u kojima osoba postiže rezultate na berzama, au drugim periodima najveći prihodi su nedovoljni. Izraz koji ostaje do penzije također će se promijeniti. To takođe utiče na način na koji štedite. Ovaj faktor takođe treba uzeti u obzir u penzijskom planu.

Najbolje metode za uštedu

Šta bi trebalo da bude savršen način za uštedu novca? Profitabilnost bankovnih depozita rijetko premašuje stopu inflacije, a profitabilnost plana potrebna je na nivou prosječnog rasta plata, što je nekoliko posto više od stope inflacije. Mogućnost postizanja takve profitabilnosti na bankovnom depozitu je vrlo niska.

Obično se s bankom zaključuje ugovor za proizvoljno odabrane iznose, ali banka će ponuditi minimalnu fleksibilnost kada je u pitanju način zaključenja ugovora. Ovo će biti ili sporazum sa fiksnom kamatnom stopom, koja je isplativija ako inflacija padne, ili sa varijablom, koja je prikladnija za scenario rasta prilagođenog inflaciji.

Ugovor o depozitu zaključuje se na određeni vremenski period. Prekidajući ugovor prije vremena, osoba gubi interesovanje. Ako svakog mjeseca uštedite novac na bankovnim depozitima, ovo neće biti baš zgodan oblik štednje za penziju.

Sljedeći odgovor na pitanje koliko trebate uštedjeti za penziju treba uzeti u obzir sa stanovišta korištenja otvorenih investicionih fondova. To su zasebne kompanije čiji učesnici ne snose rizik od bankrota, ali osoba snosi određene investicione rizike.

Dugoročna profitabilnost ulaganja u vlasničke fondove može značajno premašiti stopu rasta plata.

Oko 8% Rusa ulaže u tržište nekretnina. Uprkos činjenici da se građevinski projekti smatraju vrlo sigurnom industrijom za ulaganja, ovdje su rizici prvenstveno povezani sa programerom. Osoba se može plašiti da investitor neće ispuniti ugovor i investitor će kupiti, na primer, hipotekarne nekretnine. Dugoročni povrat ulaganja u nekretnine može biti visok, čak i iznad stope rasta plata. Ovdje postoji relativno širok izbor u objektu za pričvršćivanje. Period prodaje može trajati nekoliko mjeseci. Zbog vrlo visokih troškova nekretnina, samo osobe koje su već akumulirale dovoljno veliki kapital namijenjen finansiranju penzije mogu računati na ovu vrstu plana.

Navedena analiza najpopularnijih oblika štednje jasno ukazuje da će najbolji oblik biti investicioni fond.

Uslovi našeg privatnog penzijskog plana trebali bi biti organizirani na takav način da je moguće stalno pratiti rezultat, a postojala je i opcija odbijanja usluga kompanije s nultim gubicima ako se pokaže da plan koji je izradila kompanija ne ispunjava očekivanja.

U životu su moguće vrlo različite situacije, postoji rizik od velike finansijske krize. Privatni penzioni plan takođe treba procijeniti za načine da se nose sa tako teškim životnim trenucima. U takvoj situaciji osoba ne bi trebala snositi nikakve troškove u korist finansijske institucije kojoj je povjerila novac.

Kako saznati

Uz svu nepouzdanost tradicionalnih načina uštede novca za starost, mnogi se ljudi pitaju kako prikupiti bodove za penziju. Akumulativni deo formira se u trenutku kada osoba primi SNILS. 6 % plate rusa se uvek prenosi na PF račun. Istovremeno, dio toga može prenijeti na svoj lični račun. Štednja se akumulira na računu, a nakon što se počne isplaćivati u obliku penzije. Oni koji su se pitali kako da saznaju koliko su akumulirali penzije neka se obrate Penzijskom fondu. Prema novom sistemu, osoba štedi bodove za penziju. A ako se pitao kako saznati akumuliranu penziju, može se obratiti web stranici FIU-a. Novac sa ovog računa možete podići tek nakon što navršite određenu dob. A oni koji postavljaju pitanje Kako povući akumuliranu penziju trebali bi to znati. Ne postoje načini da se akumulirani iznosi unovče prije vremena. A to se odnosi i na javne i na privatne penzione fondove u apsolutno jednakoj mjeri.

Standardni pristup je akumuliranje velikih iznosa do punoljetstva, a zatim kupovina penzije od osiguravajućeg društva. Na primer, ako osoba poseduje svoju kuću, možete je prodati. Polovina će otići u novo stanovanje, a drugi dio će se povući. Moguće je izdavanje nekretnina. Sljedeća opcija je postepeno ulaganje novac u cilju formiranja penzije u budućnosti.