Kako samostalni vlasnik podiže novac sa tekućeg računa? Načini podizanja gotovine sa tekućeg računa individualnog preduzetnika

Prije registracije sebe kao kao individualni preduzetnik, treba uzeti u obzir da nije baš lako podići sredstva sa računa za poravnanje individualnog preduzetnika, posebno u početku. Postoji niz ograničenja prema kojima trgovci nemaju pravo povlačiti sredstva u bilo koje vrijeme koje im odgovara i u bilo kojem obimu. Kako pojedinačni preduzetnik podiže novac od?

vrijedi zapamtiti da su ograničenja povlačenja postavljena u bankama, a prekoračenje ovog ograničenja povlači za sobom visoku proviziju. Ali, uprkos tome, postoji nekoliko legalnih i praktičnih načina za unovčavanje novca sa tekućeg računa individualnog preduzetnika. Ovaj članak opisuje postupak povlačenja Alati i preporuke, što će vam omogućiti da ne privučete pretjeranu pažnju poreskih vlasti i da ne padnete pod visok procenat provizije banke.

Kako podići sredstva sa tekućeg računa

Često u poslu postoje situacije kada je to neophodno za podizanje novca sa računa. Postoje 4 glavna načina za to. Kako samostalni vlasnik podiže novac sa tekućeg računa? Svaku metodu treba posmatrati zasebno.

Čekovna knjižica

Ova metoda bila je popularna prije nekoliko godina, ali trenutno postepeno gubi na važnosti. Postupak povlačenja može trajati tri dana, što stvara neugodnosti za preduzetnika, posebno ako mu je hitno potreban novac. Takođe, posebnosti ove metode su i to što se banka obavezuje da će klijentu dostaviti dokumente koji potvrđuju povlačenje sredstava sa računa, kao i otpis PDV-a. Čekovna knjižica za samostalne preduzetnike može se koristiti danas, ali će druge metode biti mnogo praktičnije u praksi.

Bankovna kartica

Ako je iznos velik, tada je potrebno unaprijed napisati zahtjev, jer dovoljno sredstava možda neće biti dostupno u poslovnici banke. Dobit ćete RKO sa vašeg tekućeg računa. Zatim, kao individualni preduzetnik, morate sredstva dobijena od banke prenijeti u bilans stanja vašeg preduzeća i tek tada ćete ih moći koristiti za svoje potrebe. Ovo je jedan od najčešći načini podizanja gotovine sa tekućeg računa individualnog preduzetnika.

Novčana kartica

Takve kartice imaju drugo ime-korporativno. Oni su povezani sa vašim IP nalogom i pružaju punu funkcionalnost običnih plastičnih kartica, odnosno možete u svakom trenutku unovčiti sredstva na bilo kom terminalu. Ali ovdje je vrijedno napomenuti da velike iznose ne treba povlačiti, posebno u početku. U suprotnom, privući će veliku pažnju poreskih organa.

Karta pojedinca

Da biste to učinili, prvo morate prenijeti sredstva sa računa samostalnog vlasnika na račun ili karticu pojedinca. Možete izvršiti transfer na račun koji pripada istoj banci kao i račun za poravnanje. A onda poduzetnik može prenijeti sredstva putem Interneta i unovčiti ih u najbližem automatu. Međutim, to se može učiniti najranije jedan dan nakon prijenosa novca sa računa za poravnanje samostalnog vlasnika.

Komisija za tekući račun

Banka skoro sve svoje operacije naplaćuje provizijom. Podizanje gotovine sa tekućeg računa nije izuzetak. Procenat provizije uglavnom zavisi od iznosa povlačenja. Pored toga, različite banke nude različite uslove za servisiranje računa.

Minimalna komisija je manje od 1% od ukupnog iznosa, ali se povećava ako samostalni vlasnik nema angažovane radnike. Tačan tekst svrhe sredstava treba navesti na potvrdi o uplati. "Plata samostalnog vlasnika" - neće raditi. Banka odmah odbija takve operacije, jer su u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

U osnovi, provizija je od 1 do 1,5 %. Takođe postoji minimalna tarifa u rubljama. To je 250 rubalja. Drugim riječima, provizija ne može biti manja od ovog iznosa.

Upotrebom korporativne kartice provizija se povećava i iznosi 5% iznosa za podizanje sa računa. Takođe možete odrediti tačne stope u procesu otvaranja računa kod jedne od banaka. Sve informacije moraju dati zaposleni u finansijskoj instituciji. Nakon što ste dobili ove informacije, vrijedi napraviti najbolji izbor tamo gdje je bolje otvoriti račun za poravnanje za individualnog preduzetnika. Nakon toga, ovo će biti korisno prilikom povlačenja i prenosa sredstava.

Kako unovčiti sredstva bez dodatnih troškova i troškova

U slučaju da je potrebno prenijeti novac na bankovnu karticu individualnom poduzetniku, dodatna provizija se ne može povući (osim u slučajevima plaćanja u iznosu od dvadeset do osamdeset rubalja) ili naplatiti u minimalnom iznosu. Ovo je glavna prednost koja igra ulogu kada preduzetnik otvori račun za pojedince. Glavni uslov je njegovo otvaranje u istoj banci sa tekućim računom. Postoji određena kategorija finansijskih institucija koje vrše transfere na račune fizičkih lica u trećim bankama. S obzirom na sve ovo, potrebno je odlučiti gdje je bolje otvoriti tekući račun za individualnog preduzetnika.

U raznim bankama tarifni planovi su ograničeni u iznosu transfera, preko kojih se naplaćuje provizija. U nekim velikim institucijama dozvoljena ograničenja povlačenja ograničena su na 100-150 hiljada rubalja. Manje banke dozvoljavaju transfere koji ne podliježu proviziji, u ukupnom iznosu od najviše 250 hiljada rubalja u 4 sedmice. Ako se utvrđeni limiti prekorače za najmanje jednu rublju, provizija će biti odbijena od cjelokupnog transfera.

Kako individualni preduzetnik podiže novac sa tekućeg računa da on košta manje i ne privlači povećanu pažnju? Da bi podigli velike količine novca bez provizije, individualni preduzetnici idu na trik i otvaraju račune u različitim bankama, što obezbeđuje unovčavanje što je pre moguće. Na primjer: potrebno je podići 1 milion rubalja u jednom danu. Većina banaka takve transakcije smatra sumnjivim. Povlačenjem 150-250 hiljada rubalja sa računa u raznim institucijama, samostalni vlasnik će moći izbjeći nepotrebne poteškoće i izvršiti zadatak.

Ne smijemo zaboraviti da banke naplaćuju proviziju za naloge za plaćanje. Ponekad, kao dio držanja dionica banaka po nekim tarifama u prvim mjesecima , taksa za njih se neće povući. Možete koristiti pakete usluga koji uključuju besplatne naloge za plaćanje, ali vrijedi zapamtiti da će cijena za njih biti veća.

Pored toga, neki tarifni planovi nude besplatno obavljanje određenog broja transfera. Na primjer, račun za poravnanje samostalnog vlasnika" VTB-Bank " omogućava prenos do 25 plaćanja mjesečno bez provizije. Međutim, ove tarife zahtijevaju mjesečnu uplatu i imaju druge nijanse koje mogu podrazumijevati velike troškove.

Kako odabrati pravu finansijsku instituciju?

Spisak banaka koje pružaju najbolje uslove za povlačenje sredstava sa tekućih računa predstavljen je u nastavku. Preporučljivo je detaljno proučiti ove podatke kako biste ih zatim koristili za obavljanje profitabilnih transakcija. U svim ovim finansijskim institucijama možete otvoriti dodatni račun uz mogućnost daljeg transfera na glavni.

Lista finansijskih institucija sa najnižom provizijom je sljedeća:

• "Dot "(banka koja pripada grupi Otkritie) - do 300 hiljada rubalja tokom 4 sedmice bez provizije, nakon prekoračenja limita-0,5 posto.
• "Tinkoff Banka" - do 300 hiljada rubalja bez uklanjanja komisija, dalje-od 1 posto. Postoji zanimljiva opcija koja je sljedeća. Uplatite 2990 mjesečno na svoj račun i iskoristite neograničen iznos za povlačenje sredstava.
• sa Modulbanke - možete prenijeti do 1 milion rubalja bez kamate, nakon toga - od 1 posto. Postoji i veoma interesantan tarifni plan koji nudi polaganje iznosa od 19 rubalja za naloge za plaćanje i podizanje do pola miliona rubalja.
• odjednom " stručna banka — - omogućiće prenos do 700 hiljada rubalja bez provizije.
• VTB Banka-račun za poravnanje za samostalne preduzetnike nudi se sa određenim brojem besplatnih plaćanja mesečno (od 5 do 25, u zavisnosti od tarife). Međutim, postoje naknade za polaganje sredstava, iako male.
• , "UBRiR" - od 1 posto, a zatim ovisi o iznosu jednokratnog povlačenja.
• "Loco banka" - 0,6 posto.
• "Vesta Banka" - od 1 posto.
• "Alfa-Bank" - od 0 posto, ali zavisi od tarife i iznosa za povlačenje.
• Sberbank — od 1,4 do 3 posto. Mnogi samostalni vlasnici radije otvaraju tekući račun kod Sberbanke, jer organizacija nudi zgodan alat za online transfere.
• "SKB-Banka — - od 1,5 posto.

Koja ograničenja se mogu postaviti?

Koliko novca pojedinačni poduzetnik može podići i postoje li ograničenja? Zakon jasno kaže da je sve na računu lično vlasništvo samostalnog vlasnika i da svojim novcem može raspolagati kako želi. Dakle, ne postoje ograničenja za podizanje novca u lične svrhe. Za takve transakcije se ne naplaćuje porez.

Glavni aspekt za obratite pažnju za prilikom povlačenja fondovi za nekomercijalne potrebe je potreba za pravilnom registracijom platnih dokumenata. U suprotnom, poreska služba će ih uzeti u obzir troškove, a porez na lični dohodak će vam biti zadržan. Ovo je jedno od osnovnih pravila kako individualni preduzetnik podiže novac sa tekućeg računa.

Da li je moguće često podizati novac? Nema ograničenja za podizanje gotovine.

Nijanse primanja novca sa računa preduzetnika

Ako vam treba gotovina, morate biti svjesni ključnih tačaka njihovog podizanja sa računa za plaćanje. Vrijedi razmisliti o nekim nijansama prije podizanja novca:

• Neće vam dati sredstva bez dodatne naknade. Bankarska institucija povlači proviziju za korišćenje tekućeg računa. Kao rezultat, potreban iznos biće povučen, uzimajući u obzir proviziju.
• Potrebno je sačuvati sve vrste platnih čekova, kao što su potvrda o podizanju ili polaganju sredstava na blagajnu banke i vaše kompanije. Potreba za njima javiće se u slučaju sporova sa poreskim organima.

Dozvoljene poteškoće sa povlačenjem

Privrednici sa iskustvom u radu sa tekućim računima svjesni su svih svojih suptilnosti. Postoji nekoliko značajnih grešaka i neprijatnih rezultata koje mogu napraviti preduzetnici početnici. To uključuje sljedeće:

• Pronevjera novca za nekomercijalne potrebe (na primjer, kupovina robe na Internetu, plaćanje direktno sa računa za nabavku opreme u kuću). Neki sistemi oporezivanja predviđaju zavisnost iznosa naknade od pronevjere. Ovo daje fiskalnom organu razlog za razmatranje ličnih troškova kao posao-troškovi, pa preduzetnik treba da izračuna iznos poreske naknade i unese je u interno izvještavanje. Da biste izbjegli preplate, lični novac se podiže iz vašeg novčanika ili prenosi na karticu pojedinca.
• Transfere članovima porodice i prijateljima procjenjuju predstavnici Poreske službe kao pravljenje oni su profit. Dakle, plaćanje podliježe naknadi od 13% . Da biste izbjegli takvu situaciju, važno je koristiti bankovni račun isključivo za radne svrhe. Kada primate novac na račun poravnanja individualnog preduzetnika, trebali biste ga prenijeti na lični račun ili koristiti čekovnu knjižicu.

Izvještavanje

Zakon ne primorava pojedinog trgovca da se pridržava strogog izvještavanja. Zauzvrat, njegovo postojanje je garancija pozitivnog stava kod poreskih vlasti.

U procesu obrade platnog dokumenta preko bankarskog organa važno je naznačiti "iznos i svrha plaćanja za sticanje pravne snage". Proces podizanja novca sa računa ni na koji način nije prikazan u izvještajima samostalnih vlasnika, jer je to prerogativ kreditnih institucija. Puni iznos sredstava prikazan je samo u deklaraciji za godinu / kvartal.

Transakcije

Preduzetnik mora ispravno odražavati radnje na sredstvima u izvještavanju koristeći jednu od opcija knjiženja.

Prva transakcija izgleda ovako:

• D-t K-t operacija.
• 84 75 obračun prihoda individualnog preduzetnika.
• 75 50 isplata sredstava".

Ovaj način popunjavanja dokumenata najprikladniji je za uputstva o podizanju novca sa tekućeg računa Sberbanke.

Drugo tačno ožičenje je sljedeće:

• D-t K-t operacija.
• 76 91 obračun dobiti samostalnih preduzetnika.
• 76 51 isplata sredstava za lične potrebe.

Da bi se spriječilo ulazak člana vlastite pronevjere u računovodstvenim izvještajima, vrijedi pisati u analitičkom računovodstvu da se akcija nije odražavala u porezu. U suprotnom, poreska osnovica će se smanjiti, što će podrazumijevati izricanje kazne od strane Poreske službe.

Nelegalne opcije podizanja novca

Ne poštuje svaki biznismen zakon, posebno kada je u pitanju mnogo novca. Povlačenje gotovine u značajnom iznosu dovodi do blokiranja računa do trenutka kada se riješi pitanje obračuna sredstava. Stoga ne biste trebali odmah pokušavati prenijeti veliki iznos.

Postoje slučajevi povlačenja novca preko jednodnevnih firmi izdatih prevarenoj osobi ili prema ukradenim dokumentima. Velike iznose na račun takvog preduzeća prenosi samostalni vlasnik i on ih povlači, a jednodnevno preduzeće ne plaća obavezni porez.

Privrednici najčešće pribjegavaju nezakonitim metodama podizanja novca kako bi izbjegli plaćanje poreza. Kao rezultat toga, nezakonite radnje koje identifikuju državni organi moraju biti plaćene višestruko više. Ilegalno povlačenje sredstava uključuje novčanu kaznu ili ozbiljniju kaznu.

Da biste spriječili negativne rezultate , preporučuje se upotreba pouzdane zakonske opcije za podizanje gotovine sa tekućeg računa individualnog preduzetnika. Neće biti nezgodno, važan je samo izbor odgovarajuće metode. Imajte na umu da u pokušaju da uštedite novac možete izgubiti mnogo više ako istovremeno počinite ozbiljna kršenja važećeg zakonodavstva.